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本專題會分享生活中投資理財的相關話題,包含理財觀念、退休金準備、保險、儲蓄等理財話題探討,協助建立日常生活中清晰的理財價值觀。
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雨果的理財生活觀
2025/04/14
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美國長債該賣嗎?
上週美股大跌時,美國長債先是因股市大跌上漲了兩三天,展現避險效果。而後,自4/8起,長債開始與股市一同大跌,禮拜四股市大漲時,債券也跟著大漲,但禮拜五股市下跌,長債又跟著大跌,頓時沒了與股市互補的保護效果。 這幾天的債券與股市同漲同跌,讓不少人驚呼債券的避險效果已失效,也猜測這幾天債券大跌
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2025/04/14
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32%稅率背後的真成本:川普的「友善」政策誰買單?
川普上週公佈的對等關稅,表面上是說很仁慈給各國打對折,如考量關稅、匯率操縱、補貼等因素,台灣被宣稱的實際關稅稅率是64%,折扣後要被課徵的對等關稅是32%。但實際上這真的是一個仁慈的舉動嗎? 有人發現,川普計算關稅的方式,很可能是以及粗糙的手法,將兩國貿易差額729.2億美元,除以台灣對美
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2025/04/10
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猜不到政策、掌握得了紀律:投資者該記住的事
美國的新關稅政策影響全球貿易與股市,自上週三美股暴跌至昨晚,S&P 500下跌超過12%,特斯拉下跌超過20%。台股從禮拜一起也連續下跌3天,跌幅超過18%,經歷了一次大盤下跌超過2千點的歷史紀錄,0050從今年高點下跌29%,令許多投資人損失慘重。 然而在昨晚美國突然宣布對等關稅暫停90
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2025/04/07
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使用權住宅僅市價3折,跟地上權有何不同?
今天看到一篇幾個月前的新聞,談到使用權住宅,且提供市價3折的價格。使用權住宅其實就是地上權住宅概念的修改版,以下擷取一小段新聞內容: 地上權住宅挨轟太貴!國產署估未來推「使用權住宅」僅市價3折 「為解決高昂房價,政府推出「地上權住宅」,只要市價的5到7折,不過當設定的期限約50至70
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2025/03/31
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從財務自由到負債:金融高管的期貨豪賭教訓
前幾天聽到朋友分享一個案例,他本身是在金融業工作,在早上進公司的時候,看到一位年約50歲的女經理要辦理退休。因為他的先生也是金融業的高層,應該是因為錢賺夠了,不需要這麼辛苦工作了,所以選擇退休。 幾天後才聽說,那位女副理似乎是因為負債太多才選擇退休。負債還退休不賺錢? 原來是這位女經
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2025/03/24
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VT、VTI + VXUS、AOA 十年比較
在股市想要投資全世界,最簡單的選擇是VT這檔ETF,或是VTI加上VXUS的組合。多年前,美國股市市值佔世界比例約50%多一些,前幾年已經增加到60%,目前已接近65%。 若改用VTI加VXUS的方式,可能就要常常調整兩檔ETF之間的比例,而且投資持股也比VT多,因為在美國多投資了更多中小
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2025/03/17
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該準備多少退休金
退休停止工作是每個人都會面臨的問題,在退休前累積足夠的資產可以過完餘生是很重要的課題,這裡有兩個問題需要先回答,我需要準備多少退休金? 我現在開始存的話,每個月須要存多少錢? 在進入文章之前,我們需要先想清楚一個問題,你在退休後想要過甚麼樣的生活? 如果你想要每年都來2趟14天歐洲之旅,3
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2025/03/10
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遺產節稅策略:名下房產該用贈與還是遺產較能節稅
名下有房產也有小孩的人,或許曾想過名下的房子,要如何以最節稅的方式留給小孩。在房地合一稅通過後,曾看到有人建議,父母想將房產贈與給小孩,可以用買賣的方式賣給小孩,讓小孩取得較高的房屋取得成本,將來小孩要賣房時可以少繳一些房地合一稅。 當然,另一個方式是不要在生前贈與,等到離世後在以遺產的方
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2025/03/03
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自住沒差?
很多想要買房子的人,害怕現在是房價高檔的時候,猶豫遲遲不敢進場,擔心買了房子之後房價就開始下跌。這時會聽到有些人說,你買的是自住的房子,房價漲跌跟你無關,自住沒有差。 買自住的房子真的沒差嗎? 我先舉個簡單的例子,假設某人在舊市區買了一間10幾年的電梯大樓,每坪要價30萬元,不幸的交
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2025/02/24
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市值型 ETF vs. 高股息 ETF:時間長短決定勝負?
最近看到不少人拿2024年的0050績效來證明市值型ETF比高股息ETF好,我們先不論市值型ETF是否一定比高股息ETF好,但僅用一年的績效表現就來論述哪一種ETF比較好,本身就是一個錯誤的方式。 我們以市值型ETF的代表0050與過去兩年表現優異的00915當作高股息ETF做比較,採用Y
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2025/02/17
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投資理財的關鍵:本金、時間與報酬率的平衡
許多人希望透過投資股票市場來增加自己的資產,並藉由領取股利或利息來提高每年的收入。他們花大量時間研究財經資訊、技術分析以及公司財報,試圖找到市場低估的公司,以期提升投資報酬率。然而,大多數人其實把時間花錯了地方。 我們可以從資產投資的基本構成開始理解。投資績效由本金、投資報酬率和時間這三大
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2025/02/10
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投資槓桿的雙面刃:快速致富還是負債累累?
許多人在開始投資時,都抱持著快速致富的想法,期待獲得高額的報酬率。然而,對於小資族來說,每月可投入的資金有限,往往需要累積數月的儲蓄才能購買一張股票。這導致部分人開始考慮透過借貸、融資、期貨或選擇權等方式來增加本金,以期望加速獲利。但這些操作其實暗藏著高風險,可能讓投資者不僅賠掉資本,甚至負債累
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2025/02/03
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最晚幾歲該開始準備退休金
準備退休金的最佳時機這個問題既簡單又複雜。最簡單的答案是「現在」或「越早越好」。越早開始準備退休金,每月或每年需要投入的金額就越少,並且透過投資市場的報酬和時間複利效果,達成退休目標會更輕鬆且快速。 實際考量下來,準備退休金的第一步是確定你想什麼時候退休,然後從這個目標時間向回推算。如果你
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2025/01/27
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非投資等級債券基金能不能投資
最近有朋友詢問,有人介紹一檔月配息年殖利率有10%的非投等債,而且穩定領息已經好一陣子了,請問這個商品能不能買? 我先查了一下該檔債券基金的資料,名稱我就不秀出來了,他是XX-全球非投資等級債券基金(穩定月配)級別美元(基金之配息來源可能為本金)。淨值與配息歷史紀錄請看圖表,我同時也放
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2025/01/20
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為什麼公司要繳營業稅
有在經營公司行號或是在公司擔任會計相關工作的人,應該都知道營業稅,每兩個月就要向國稅局申報營業稅,但或許有些人對於營業稅有錯誤的認知,甚至把營業稅誤當成營所稅,所以這篇要簡單解釋一下甚麼是營業稅。 營業稅並非公司行號營業時要繳給政府的稅,它其實是政府向消費者收取的消費稅。沒錯,你我花錢買東
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2025/01/13
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怎樣才算財務自由
什麼時候可以離職不再工作,基本上就是大家常說的退休。法律規定的退休年齡是65歲,但未來可能延後至67歲。其實,退休並沒有硬性規定的年齡,只要你停止工作後,能持續有足夠的金錢支付基本生活費用,基本上你就可以考慮退休了。以下舉幾個例子來說明: 李先生與妻子都剛滿60歲,兩個小孩已經獨立,家庭房
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2025/01/13
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這幾檔高股息ETF要怎麼選呢?
年底又到了多檔高股息ETF配息的討論與比較,有幾檔月配息的高股息ETF配息殖利率越配越低,有幾檔還能維持在超過年化10%的配息殖利率,到底該不該換股持有呢? 今年的高股息ETF總報酬前幾名又出現了00915與00918,這兩檔在2023年就是報酬最高的兩檔高股息ETF,2024年又再次排名
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2025/01/06
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理財不只是為了財富自由,更是要規避風險
理財的目的不僅僅是為了對抗通貨膨脹,還有許多其他因素推動著人們進行理財規劃。對許多人來說,理財的目標是能夠在退休年齡時安心地享受退休生活,擁有足夠的資產來支撐從退休到人生終點的所有開銷。 單純依靠工作收入並將資金存在銀行,增值速度非常有限,甚至會被通膨侵蝕購買力。因此,投資理財成為提升資金
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2024/12/30
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你不能漠視的通貨膨脹
為什麼我們需要理財?難道把辛苦賺來的錢存進銀行,等退休時再慢慢使用,不是更簡單嗎?當然可以,但這樣做的風險是,你的錢會隨著時間變得越來越少,不是金額數字變少,是他真正的價值正在減少,這主要是因為通貨膨脹正在悄悄侵蝕它的價值。 首先,什麼是通貨膨脹呢?簡單來說,通貨膨脹就是商品的價格越來越高
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2024/12/23
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你的一天有幾個小時?
昨晚睡不著,腦子裡開始想東想西,突然一個念頭上來。如果我在年老後重病癱在床上,沒有親人可以幫忙照顧,把屎把尿都只能靠看護,每天意志清醒的時間只有1~2個小時,這時活著還有意義嗎?如果就這麼放棄治療死去,是不是也不會害怕? 後來想想覺得,有些重度殘疾人士,即使行動非常不便,甚至自行飲食都有困
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Claydee
2024/12/24
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想到之前讀過的「Four Thousand Weeks」,再被提醒一次,還是蠻驚人的~
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從財務自由到負債:金融高管的期貨豪賭教訓
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理財不只是為了財富自由,更是要規避風險