2023 財務規劃回顧，跟你的理財方式有不同的地方嗎？
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投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
2024年初之際，想分享2023一整年的財務規劃思考與反思。我分成三個面向，分別是工作收人、投資，與儲蓄。
1. 工作收入：你可能聽過身邊的親朋好友或是網路上的理財名人提及「工作收人會依照年資成長」。我認為這是非常理想的狀況，現實不一定如此。除了每年通膨外，台灣的產業主力偏向科技半導體產業，如果所在的領域非未來高度發展產業，而是毛利率、附加價值較低的產業，薪水成長幅度易趨於平缓。再來是全球許多先進國家少子化，伴隨著 Al動能的發展，未來10年、20年的產業板塊勢必會大規模挪動。「居安思危」四字，我認為適合所有人。可以花幾分鐘的時間問問自己或是作研究，思考現在做的工作十年後會如何發展呢？有什麼新的技能是現在可以學習的呢?
2.投資理財：我是 2022 下半年才開始買入第一張股票，是非常菜的股市小白。經過 2023一整年在股市的被蹂躪(?)，交換出以下不專業分享：
- 正面迎著趨勢旋風獲利比較可觀，這兩年有提早上車 Al股的人應該很開心。不像我這樣股市小白，或工作忙到根本没時間研究股市的人，可以先買熱門ETF練手，被套牢的機率與風險相較於胡亂買個股相對低風險。
- 過去一年參考不少理財書、Youtube投資專家影片、財經新聞後的感想是，股市就是一個江湖，有各門各派。有人相信技術分析，有人只看消息面，有人覺得高股息ETF像是詐騙，有人認為慢慢在股反而踏實。面對資訊繁雜的時代，這些說法對也不對，每個人適合的操作都不一樣，大家買人賣出時間點不同，導致最後交易損益的結果也就不同了。我心中的高手，是保持著資產配置，有風險意識不會重壓某檔股票，並彈性地操作。有時候會聽到 「專家」篤定地說：「未來股票會下跌」「今年股票上漲的機率很高」，我都不禁有個疑惑，這些「專家」們是有哆啦A夢時光機可以提前抵達未來嗎？不預測未來，保持著操作的彈性，並貫徹資產配置分散風險，我認為是入門者最需要銘記在心的底線，剩下的就是漫漫長的學習之路了。
3. 儲蓄：根據經濟日報<年薪60萬的30歲上班族，有多少存款才合格？>文章中提到美國知名社會學者提出史密斯公式「年齡X年薪÷10」，可算出目前年齡層建議存款。例如，小白今年25歲，年薪36萬，以史密斯公式計算的話目前合理的存款應該要有90萬。我認為無法完全用一組標準化公式套用於每個人的狀況，國家經濟發展狀況、產業條件、家庭背景、職涯領域、個人金錢觀、人生經歷等都不同。但可以把它當作一個參考或是目標，舉個例子，如果一拿到薪水就老是想把錢花掉時，這個快速的暴力算法會是一個不錯的止癢劑。
總結來說，過去一年算是我踏入股市的第一年，因為購買的標的，以及買賣時機的關係，我完全沒有搭上台股由跌轉升的利多，維持了勉勉強強報酬率4%左右。即便如此，新的學習還是讓我有開心的感受。儲蓄與工作，兩者某些層面都有所成長、亦有所不足，嚴格講起不算達到心理給自己的最終目標，期許2024年的自己更加努力。未來一年，也會繼續分享財務與生活上的心得或是推薦的好玩、好食、好用，先預祝大家新年快樂!
過去分享兩篇對於財富自由感想的文章，如果還沒看過的讀者不妨可以參考看看：
（Cover photo by NORTHFOLK on Unsplash）
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小島台灣，我在其中扮演著平民小資。有開心的時候，家人合照、出遊、冷氣房的熱湯；有嘴角往下放時候，雨天、衝突、討人厭的階級社會。試圖用島外的心境，享用著島内生活 — 分享好書、好康、好食。
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國統 9/11 召開法說會，之後股價連 3 漲表現不錯，只要基本面不變我持股續抱。法說會影音並沒有最重要的 QA，剛好幾位熱心網友提供券商投信的資料給我，再加上網路資訊整理成本文。目前時序 9 月處於豐水期 5~10 月的尾聲，根據公司法說會表示 ......
「西瓜偎大平」這句話真正的含意是：西瓜這種水果，有一種特質，就是「扶強不扶弱」，身體好的人愈吃愈補，身體虛的人則愈吃愈虛，這才是「偎大平」的真正涵義。
這本也是施昇輝老師的書，整本書力推0050跟一些理財觀念，一樣很受用。
終於開始看施昇輝老師的書了，之前主要是看他在節目上發言，這次算是靜下來真的第一次看他的書。這算是他特別為了小資族打造的書，所以針對的收入跟各種也走向小資，力求簡單無腦投資，捨棄一些不需要的動作。下面就來看看書中我覺得很不錯的概念吧。
市值型ETF包括美股和臺股，美股因手續費推薦長抱，而臺股則適合進出。不斷買進又賣出可能錯過配發股息和獲利時機，增加成本。定期定額投資則能享受複利效應，建議躺平投資以獲得最大效益。結論永遠留在市場享受複利，若需要現金流可配置到市值型ETF或債券型ETF，不要必須賣股換現金。
在高股息ETF的投資中，重要的是要找到適合的買入時間和賣出時間。一般來說，計算股價和股利的比值可以判斷是否適合買入，而在賣出時，可以以總股利收益作為參考。股票投資的關鍵在於持續的買入和加碼，以及在合適的時間出場，以最大化收益。
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因為，這麼做，可以有〝改過自新〞。
當然，對這類自閉症者而言，完全見不到，這麼做，容易傷到內心，造成創傷。
因此，自閉症者不單單是完全不認同，反而，要求嚴到破表。
以嚴厲度而言，簡直如同鞭打教育
對自閉症者而言，要求的程度，可以用〝狠心破表〞來形容。
不要認為語氣狂妄就是真的專業，【西廠】有位專門唱秋的，文章荒謬好笑到極點，咱都捨不得一次看完，免得剩下半天沒笑話看。裝生技科班、裝貨櫃航運大師，結果遇到本蛙這個專業領域的。
他就是專門但不入流騙子，先騙你去接貨櫃航運，接走主力倒不掉籌碼，名氣大了再裝生技科班，去炒作生技股，這是【西廠】標準模式。
前幾年有出現小蝦米事件，據說是在實驗小學發生的霸凌現象。
重點是，別以為教師靠得住。
其實，也有惡師帶頭霸凌的。
其實，不管是轉班，還是轉學，都不是好方式。
反而，偷偷霸凌來說，就要投訴到蘋果日報了。
相信投訴到蘋果日報，就有該惡師的親朋好友得知那新聞，而得到應有的懲罰。
因此，就算教評會有官官相護
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