醫療險－雜費篇
閱讀時間約 2 分鐘
幾乎所有買保險的人都會規劃醫療險，醫療險不外乎理賠病房、手術、雜費等，保單上額度都寫得很漂亮，但實際理賠真的是這樣嗎？
看懂條款！到底雜費是什麼？
「住院醫療費用」也就是我們俗稱的雜費，在一般認知中，醫療雜費就是健保不給付的自費項目，像是藥物、耗材或是手術特殊材料，但是有些我們認為應該要賠的卻沒有賠，而條款又看不出來該怎麼辦？這時理賠經驗豐富的業務員就很重要了，因為條款是死的，有經驗的業務員較能在這方面協助客戶，並且在將來與保險公司申請理賠時能有效爭取！
差異案例（一）、門診手術雜費
沒住院就不能賠？以條款為主！
A保險公司：
B保險公司：
仔細一看，Ａ公司就只有住院診療時才會啟動醫療費用保險金（雜費），而Ｂ公司只多了五個字，理賠就包含了門診手術，因次不管是否有住院手術都可以啟動醫療費用保險金！
❗️未來會有越來越多的手術不需要住院，像是白內障、痔瘡等，以前的手術大部分都會需要住院觀察，然而隨著醫療科技進步，越來越多的手術不需要到住院，動刀完當天即可回家，但很多小手術花費卻很驚人ex.微創手術，條款中少了那五個字就會影響到賠與不賠，是不是差很多呢？
差異案例（二）、雜費理賠範圍到哪裡？
C保險公司：
D保險公司：
C保險公司：特別標記「在醫院使用之藥品」
D保險公司：無特別標記「在醫院使用」
大家看得出來哪個雜費的列舉是對客戶較有利的方式嗎？
❗️這就不像上面的案例那樣，字數越多保障就越多囉！舉例來說，現今常見癌症治療方式「口服藥物」，有時醫生會在住院時開完出院後30日的藥物，此時的藥費可能就會依照兩者條款的差異性，會有不同的理賠。
另外可參考：癌症險
差異案例（三）、列舉式條款？概括式條款？
很多人都會覺得條款列出的理賠項目越多越好？不見得！
所謂列舉式條款就是在保單後面的條款，保險公司會列一連串落落長的各項明細，像是醫師指定用藥、檢查費、治療費等，如下圖：
❗️如果今天收據（明細）開的名稱沒有符合條款中所列項目，可能就會有理賠糾紛或是不賠的情況！
這時概括式條款優勢就在這，比起列舉式一行一行滿滿的項目，看似理賠很多，都比不過一句：「超過全民健康保險給付之住院醫療費用。」，如下圖：
雖然只有短短幾句話，但第五項：「超過全民康保險給付之住院醫療費用」，基本上就涵蓋了所有自費醫療費！
另外可參考：醫療險－手術篇
💡總結：不管買任何保險商，理不理賠都是以「條款」為主，因此業務員能代理的商品多元性，以及保險專業度跟理賠經驗都很重要！
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嗨，大家好，我是三寶媽宛庭，這是我跟先生一起創立的平台，希望可以用輕鬆、簡單的方式，讓大家更了解保險。
「保險媽媽」是我當時在各大保險版使用的暱稱，同時也是我當媽媽的第一年，希望用媽媽愛護子自女的心情，去守護每一位客戶的家，保障客戶的權益！
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甲在今年1月9日以自己為被保險人向A保險公司投保醫療險，然而於三天後被臺大醫院診斷出罹患大腸癌，甲於當月26日辦理住院並於隔天動手術。出院後依照保險申請保險金，遭A保險公司以甲帶病投保拒絕理賠。
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首先，當您需要理賠時，確保您已準
在診間常被問到「醫師，我有買實支實付，手術應該都會給付吧！？」
老實說，我的答案都是「我不知道! 」
其實我以前跟很多人一樣，以為保單上只要有「實支實付」這四個字，
就是我看病花多少錢，保險公司就會給多少錢，但其實.....不是！！！
「實支實付」的保單百百種，很多都有加上附加條款，可能每年繳
常常在網路上會聽到一段話
「不要購買〝終身醫療〞
要購買定期險
因為這樣可以理賠比較多!」
這樣的說法
看似是對的
但是其實裡面有部分是暗藏玄機
從某個角度觀察
這段話會有誤區
讓人以為所有的終身醫療保險都是不好的商品
免責宣言：
第一步，要先討論『終身醫療』這個詞，這段話裡面的終身醫療保險商品，應
在馬克眾多準媽媽客群的保戶中、每次一定會有下列對話：
備孕中媽媽：馬克，我好像驗到兩條線了
馬克：恭喜妳阿。跟爸爸說了沒有？
備孕中媽媽：沒有...
馬克：啊你沒跟老公說怎麼先跟我說？
備孕中媽媽：沒有啦，想先跟你問一下。要是我非自願剖腹會賠多少？
這樣我才好跟我老公討論，月子中心要訂哪種等級的
要比較前，我們先來討論一下實支實付到底是什麼？相較於傳統終身醫療險，為什麼讓近來有做功課的大家，強烈推薦。新式科技手術的進步，帶來的就是自費醫材及機械化手術的發展。又新又好棒棒的結果就是，自費金額成長的速度比高鐵還要快。所以透過保險的轉嫁，可以讓我們面對高額自費醫材時，擁有更多選擇空間。
實支實付到
「上次你提到說你哥哥鼻中膈去動微創手術，後來身體復原得如何?」我問。
「目前還蠻順利的，而且手術後也順利拿到理賠金」A說到。
「喔~那他這次花費應該不少吧?」我問。
「住院再加上自費藥品與醫材就15萬了」
「可是像我上次去動大腸鏡割痔瘡的手術就沒有賠，還得自費5萬元 !」A說
遠ＸＯ安心住院醫療險
遠X人壽公司是業界少見的，同時出兩種不同方向的實支實付健康險，針對不同的醫療收據範圍跟額度，去做主打的方向，這張主打長期住院，業界排名前三高的給付額度，但在現今的健保DRGs下，
只要有買保險，幾乎都有投保醫療險。
然而卻也是絕大多數人都會買錯的險種，主要的原因是因為對於實際醫療(或理賠)狀況不了解，過度擴大醫療保險的功用。
因此本篇先以基本醫療險的介紹並帶入實際案例的方式來解
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