今年 2 月開始，我正式踏入美股市場，先選了 VT 和 00757 兩檔 ETF。到了 7 月，看好美國科技股的成長，又加碼了 QQQ 與 00662。另外，因為小孩喜歡蘋果手機，一直吵著想買，靈機一動，乾脆幫他買了 蘋果股票，當作財商教育的起點。

投資心法來自《投資最重要的事》裡提到的觀念：

投資，首要是風險，其次才是獲利。

以下先分享 VT 與 00757 的重點：

一、VT（+5.24%，美元計價）

• 標的特色：追蹤 FTSE Global All Cap Index，持股橫跨 47 個國家、超過 9,000 檔股票，美國占比約 62.8%，其他主要國家還有日本、英國、中國與台灣。

• 投資策略：每月 25 日定期扣款 USD 100，長期投資。

優點

1. 全球分散投資，降低單一市場風險

2. 費用率低（僅 0.07%）

3. 被動指數化投資，符合懶人投資理念

4. 每季穩定配息，殖利率約 2%

缺點

1. 美國占比仍偏高

2. 報酬率可能不如單壓美股

3. 美元計價有匯率風險

二、00757（+13.07%，台幣計價）

• 標的特色：追蹤 NYSE FANG+ 指數，等於一次投資蘋果、微軟、輝達、特斯拉等 10 檔美股科技巨頭。

• 投資策略：每月 25 日定期投資 5,000 元台幣。

優點

1. 聚焦高成長科技股

2. 單一標的，卻能涵蓋多家科技產業領頭羊

3. 以台幣投資，門檻低

缺點

1. 波動度高、風險較大

2. 無配息，不適合想要被動收入的投資人

3. 費用率約 1.15%，成本偏高

4. 美股與匯率風險依然存在

三、QQQ（+3.25%，美元計價）

• 標的特色：追蹤 Nasdaq-100 指數，成分股包含蘋果、微軟、NVIDIA、特斯拉、亞馬遜等美國前 100 大非金融公司，幾乎涵蓋了美國科技龍頭。

• 投資策略：每月 25 日定期扣款 USD 200，專注在美國科技股成長。

優點

1. 高成長性：集中在美國科技、非必需消費等產業

2. 市場知名度高、成交量大，流動性佳

3. 長期表現亮眼，近十年報酬率領先大盤

缺點

1. 波動度高，市場下跌時跌幅也可能較大

2. 無配息或配息率極低，不適合追求現金流投資人

3. 投資集中度高，缺乏全球分散配置

四、00662（+6.93%，台幣計價）

• 標的特色：台灣掛牌 ETF，追蹤 Nasdaq-100 指數，與 QQQ 標的相同，但投資幣別為台幣，方便台灣投資人參與美國科技股。

• 投資策略：每月 25 日定期投資 NT$ 5,000元台幣入手，追蹤美國科技股成長。

優點

1. 台幣計價，投資門檻低

2. 與 QQQ 同步，報酬趨勢一致

3. 免開美股券商帳戶，投資簡單

缺點

1. 費用率高於 QQQ

2. 美股與匯率波動風險依舊存在

3. 無配息，僅適合追求資本利得的投資人

五、小孩的蘋果股票計畫：財商教育的起點

• 原因：孩子喜歡蘋果手機，索性幫他買進蘋果股票，讓他從小就理解「投資」的概念。

• 做法：

1. 幫孩子開立未成年股票帳戶

2. 每年生日或節日定期買入 1 股蘋果股票

3. 讓孩子自己追蹤股價、了解公司新聞

• 目標：不只是投資蘋果，而是讓孩子體驗「當股東」與「企業成長」的過程，學會長期投資與金錢管理。

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【本文不具投資勸誘之意，內容僅供個人檢討與學習；投資有風險，投資人應審慎評估並自負盈虧。】

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