「萬事起頭難」、「千里之行,始於足下」、「路不行不到,事不為不成」...等,有太多字眼來形容一件事情的開始是多麼的不簡單,除了執行的過程中遇到的困難之外,更不容易的是一開始所下的決定,許多上班族或是目前有穩定「勞力收入」的人,雖不滿目前的待遇、生活,但因為夠穩定,所以就選擇繼續呆在這個舒適圈,也樂於保持現狀,對生活就是過一天算一天,通常都是到了要被公司裁員、中年的危機感出現、自己或家人因病、失能須長期照護而需要沉重的開銷等等,才開始意識到自己是多麼貧窮。
上述指貧窮不只是口袋窮,而是說腦袋也一樣窮的人才會讓自己陷入莫大風險當中,因此有被動收入觀念雖然遠遠不夠,但至少是好的開始,因為一份「足夠的被動收入」是可以Cover掉所有的財務風險,包含一般生活支出、娛樂開銷、育兒、購屋(房貸支出)、長期照護、退休養老,甚至是環遊世界等,而一份「好的被動收入」的特色,除了滿足上面提到的支出之外,最好就是具有可傳承性,以鎬瑋的例子來說就是由我所建立的被動收入資產,未來即使我不在了,家人還是可以持續領取這份收入,避免家庭因為失去經濟支柱後陷入財務危機當中。
所以執行被動收入的第一步,就是...
第一步就是要有強烈的「熱情」及「動機」,這裡的熱情指的是去喜歡你做的事情、做你喜歡的事情,因為建立被動收入是需要持續性投入的,不管是資金還是時間,所以必須要有長期性的誘因,例如做這件事有興趣、有樂趣、可以幫助人、想要賺很多錢等等,這樣才能持續的經營,持續的養大現金流,以鎬瑋來說,因為投資可以讓我有擺脫窮人命運的機會、可以寫投資理財文章幫助有需要的人,因此學習投資讓我有持續不斷的熱情來支持我做這件事情。
至於「動機」的部份,想要變有錢人雖然可以成為動機,但因沒有具體的目標所以容易成為空談,所以最好是訂出明確的數字或是執行的成果,以最好理解的投資為例,這種投入金錢就能有被動收入資產的方式,讀者可以透過試算就知道,如果一個人從20~22歲開始工作,扣除前面幾年收入拿來還學貸、存急用金,所以從25~27歲開始,每個月存2萬,每年報酬保守估計6%(為什麼是6%下方再說明),從下圖中前面幾年可以發現,所累積的收益其實很不明顯,每年多幾萬元似乎沒什麼幫助。
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前幾年效果不明顯,但時間是我們最好的朋友。 Photo source:詹鎬瑋[/caption]
但投資這種事情就是需要時間發酵,尤其是小額投入,更需要持續不斷的投入資金來養大這份資產,如果從25歲開始投入的話,那麼30年後,約55歲,離65歲退休甚至還有十年的時間,這時候每年的收益將近114萬,每月將近10萬元的收益,這對於退休後只有基本要求的人來說可以說是相當足夠了,即使是加入通膨因素,相信還是可以過上不錯的退休生活。
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耐心,是執行被動收入必要的條件 Photo source:詹鎬瑋[/caption]
為什麼是設定6%?
因為鎬瑋一開始工作時,也算是小資一族,生活算過得去,每個月能存下一點錢,或許有人會覺得一開始很難一個月存下2萬,但換個角度想,也不可能過了十幾二十年還1個月存2萬,對吧?所以簡易圖表中月存的部份為了好理解,所以用個不難達成的數字來計算,但我相信大部份的人,一個月還是有能力可以存上更多的薪資,就看如何管理收入與支出。
設定6%是因為鎬瑋過去從18歲開始投資,摸索、浪費了10年之後才找到可以心安又有穩定收益的投資方式,自從27歲之後,週期包含金融海嘯,過去10年平均每年收益約7%~8%,所以設定6%算是相當合理甚至是有點保守的估算。
因此,要達成上述圖中55歲以前就有每月10萬的被動收入難度其實沒有大家想像的高,最大的問題關鍵點就在於一開始花多長時間找到穩定的投資方式,來獲取合理報酬,這也是鎬瑋成立這個寫作計劃主要的原因之一,希望透過我的經驗,讓訂閱的讀者可以減少摸索、嚐試的時間,直接開始穩健的投資計劃,別像鎬瑋一樣,花了10年時間才開始建立穩定的被動收入現金流。
別以為每個月10萬的被動收入就可以滿足了,上面提的就是單純投資生息資產所得到的報酬,而這份生息資產的特色就是不用花你太多時間研究,從另一個角度解釋,就是下班後你多了很多時間,這時間你可以拿來休息、玩手遊、追劇等等,但鎬瑋的建議是拿來學習、建立其它份的被動收入資產,而且建立第2份的被動收入資產這個動機可以實現的好處很多,例如:
一、除了薪資以外增加了其它收入管道,這可以提升每月投入的投資金額,讓原本55歲才能有10萬的被動收入提早完成,甚至達到20、30萬的目標,讓你的退休生活更加充裕、富足。
二、在職場時,就應該著手規劃退休後的生活,而建立多份的被動收入的同時其實也是在學習、培養各種不同的興趣,讓退休後的生活有重心,總不可能退休後餐餐吃美食、天天旅遊,多了這麼多的時間更需要好好安排與善用。
所以學習被動收入,一開始的熱情與動機都相當重要,這是一種可以支持你走多久、走多遠的概念,讀者在閱讀本篇文章完之後,不妨可以試著想一想,自己退休後想做哪些事、或是對哪一方面很有興趣、有沒有持續投入時間的熱情等等,從現在開始就可以起步,開始經營,拜現在網路發達所賜,大多數的興趣,透過學習、時間的投入,都有機會實現一份一份的被動收入,讓興趣也能產生持續性的收入,這部份未來也會以鎬瑋自己的經驗來介紹給大家了解喔。
封面及內文圖片來源:Stefan Goodwin @flickr CC BY 2.0
編輯:Wendy Chang