理專不告訴你的那些事:先談風險,在談報酬

2018/10/12閱讀時間約 4 分鐘
如果你考過駕照,一定會知道去駕訓班第一天,絕不會把練習車開上路,會先在駕訓場永無止境的繞圈圈(XD),學路邊停車(貼紙對到圈圈後方向盤左轉兩圈半…),學在不同狀況時該如何應對,掌握處理狀況的能力後,才會讓你開上路,享受迷人的風景。
專業的駕訓班課程絕不會只跟你宣傳路上的風景有多美、開車有多自由,然後不告訴你開車時可能遇到的狀況與排除方式,就把你一個人丟在馬路上。

為什麼基金業者不願意談風險?

其實,不管是學哪項技藝,都要先有處理危機的能力後,才能享受這個活動所帶來的樂趣。同樣的,在你學習投資前,也應該充分理解投資背後所帶來的風險與處理方法後,才開始享受投資所帶來的樂趣。
一個投資者不知道該如何處理風險,便帶著資金進入金融市場,就好像第一天去駕訓班時就直接把車子開到路上,連油門和剎車都分不清楚,在路上橫衝直撞,很可能就晚七天回家了…。

那麼,我想請問,你在投資資金時,理專&銷售平台有沒有和你認真的談過”風險”這件事呢?

為什麼沒有?這個問題的答案很簡單,只要你了解基金運作方式就不難理解,也就是「手續費」,為什麼手續費收入會造成基金業者與客戶極大的利益衝突? 因為現在計算基金業績與銷售獎勵計算的基礎都是採「基金流量」而非「基金存量」。
什麼是基金流量?如果你用一大筆錢買了基金,你又頻繁進出(1、2個月一次,甚至時間更短),你一定是理專眼中的VIP。因為你一直在為他創造業績的新流量,這些新業績的手續費收入是計算責任額、業績獎金的依據。

基金存量的概念,就是你累積投資的金額,如果你買了基金不去動它,沒有買進贖回,那你可能不會太受歡迎。因為你的存量是有,但沒有流量,不會為理專帶來新業績。假設你買了一支基金,好幾年不買也不賣,基金業者就只收的到第一次的申購費與之後每年的管理費,再也沒有其他收入,那他們要賺什麼錢呢?

參與的投資人越多,他們的收入也就越多,因此,為何網路上的財經媒體如新筍般的不斷冒出?因為要有內容去刺激投資人做交易,做投資人喜歡看的節目,喜歡看的文章,引誘投資人進入老王基金、小李股票等。


看哪~騙局、騙局,到處都是騙局!於是,為了使更多新投資者掏出資金、舊投資者頻繁交易,基金業者不斷的宣傳哪支基金有更高的收益、有”專業分析機構”看好他,”獨門”基金投資法(數據複雜手續繁複,但目的都是讓投資人頻繁操作)。

這些方法都不到能保證你獲利,唯一能保證的,就是券商和理專的業績獎金。

居然他們不願意談,你聽我說個故事


各位讀者朋友們,你以為他們在意你的獲利?他們更關心自己的。何況對每個客戶進行財商教育太辛苦了,又沒利可圖,沒人想做吃力不討好的事情。
那為什我會不斷地寫文章告訴你們這些內幕?其實與其說是教育,倒不如說是經驗分享,我寫的每篇文章都以自身的經驗出發,希望我能把投資上吃過的虧做系統化的整理,幫助投資市場的新手少走一點彎路,僅此而已。

生活之餘,也整理五年累積的理財筆記跟大家分享 (圖片來源)前幾年台灣震驚全球的「外匯青年軍」就是打著高收益、低風險的套利交易來拐騙台灣民眾,成功圈錢200多億。人在崇高也還是人,會受到利益吸引,那些市場上的肥美可口的報酬,都是引誘你入坑的誘惑。唯有投資人在進入投資市場時,不再受到報酬率的誘惑,而是先認清楚其中的風險,他的投資才正確的踏出第一步。

唯有能抗拒誘惑;理性思考才能避開投資陷阱,專業的理財專家都不願意對民眾進行財商教育,唯有投資人主動認知,自立自強才有可能在投資市場上獲利。

投資的目的,不再於與他們比較報酬率,只要投資能符合自己的財務目標,我認為就是好的投資。

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參考資料:《綠角基金8堂課》、商周財富網《基金老是賠錢的真相

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