虛擬銀行陸續開張 香港力拚新金融科技重鎮
閱讀時間約 5 分鐘
打開銀行的App確認信用卡款、聚餐分帳時轉帳給朋友、買咖啡使用電子支付⋯曾幾何時，傳統的金融服務已無縫數位化，過去少不得要臨櫃或操作ATM才能使用的業務，現在已經可以在手機上動動手指就完成。
我們的生活能變得如此便利，很大程度是因為金融科技（Fintech）發展逐步成熟。銀行等金融機構能否掌握這波趨勢，在確保資訊安全的前提下拓展數位金融服務，已成為後續的發展關鍵。
為確保能繼續維持金融業的競爭力，香港各界近年也積極投入數位金融發展，創下不少佳績。根據專業諮詢服務公司埃森哲（Accenture）的公佈，香港的金融科技投資於2017年度甚至排名全球第一，行業創新的動力可見一斑。
香港順利推動金融科技發展的秘訣是什麼？
創新與監管兩難 金管局三關鍵平衡
推動Fintech發展，香港金融管理局於2016年成立了專責單位「金融科技促進辦公室」。金管局首席金融科技總監周文正指出金管局在2017年起推出了多項措施，讓香港進入智慧銀行新紀元。這些舉措旨在促進銀行業提升到更高水平，並把握銀行和科技融合帶來的龐大機遇，從而提升銀行產品和服務的質素。這些措施包括全面接通零售電子支付的「轉數快」系統、將金融科技監管沙盒由1.0升級至2.0、引入虛擬銀行、推出「銀行易」以簡化監管要求等，希望透過科技，提升整體銀行的產品和服務品質。
其中，最讓民眾有感的莫過於虛擬銀行的引入。金管局相信虛擬銀行的發展可推動香港的金融科技和創新，並能為銀行客戶提供新體驗。另外，由於虛擬銀行一般以零售客戶為主要服務對象，有望加速普惠金融的推動。
監管與鼓勵的兩難，是各地監管單位都遇到的困境，香港金管局從三方面著手，在為消費者提供充足保障的前提下，減少扼殺新科技發展的可能。
第一，是同仁要不斷學習科技前沿知識。比業者知道的多一些，才能周詳考慮金融科技服務可能帶來的好處與風險；第二，是與業界保持良好溝通，積極聽取業界的意見。
最後，是採用「風險為本」和「科技中立」的原則。在制定和執行相關規範時，只會根據金融活動或交易的本質，以及衍生的風險作為基礎，不會因為業者採用不同的科技，而出現不合理要求，這麼做能讓業者在有利創新和公平競爭的環境下營運，消費者也無需承受不必要或過大的風險。
不過凡事有危便有機，觀察近幾個月來的疫情衝擊，周文正發現利用電子渠道的金融服務使用量都有顯著提升，以支付系統「轉數快」為例，截至今年8月，轉數快共錄得約600萬個登記，以750萬人口來說滲透率相當高。而今年8月平均每日的實時交易宗數比去年12月上升了兩倍多。疫情無疑已加速了消費者的行為轉變，亦進一步加速金融機構的數位化。
活存1% 也能賺 虛擬銀行不打燒錢戰
疫情加速金融科技發展，眾安銀行行政總裁許洛聖也很有感。
「疫情讓民眾對虛擬銀行，和行動服務的接受度提升很多。」作為第一家在香港正式開張的虛擬銀行，沒有前人經驗可以參考，加上疫情衝擊為營運帶來不少變數，外界看來困難重重。
但許洛聖自評，雖然挑戰不少，整體而言仍有比預期還要好的成績：眾安銀行在3月底正式上線，截至6月30日吸收存款已突破24億港元，客戶增長數也比想像中還要快，40歲以下的客群占七成。App也擊敗不少常用應用等，多次在不分類的下載排行榜上先拔頭籌。
能短時間吸引大眾目光，和幾項產品和服務有關。比如線上開戶迅速，在香港到實體銀行開戶平均要花一小時的時間，在App裡最多只要五分鐘，大幅降低參與門檻。
其他如打破時空限制，24小時全年無休；或貸款半小時內批核，每遲一分鐘就給現金回饋10港元等創新作法。「互動多一點，有事沒事都找找我們。」許洛聖期待，更多人性且有溫度的設計，能更加提升用戶黏著度。
利用高利率活期儲吸引資金，是許多銀行創立前期的常用作法。但有別於傳統銀行，眾安銀行毋須負擔實體分行的租金與人事等成本，加上直接的宣傳渠道，真的能做到較高利息，打破過往的想像。
許多創新看似大膽，但沒有犧牲品質與安全，像「電子客戶身分審查」（eKYC）的嚴謹程度比照傳統銀行，甚至更嚴格，新戶必須上傳證件要拍影片而非照片進行驗證，杜絕仿冒可能。
「傳統銀行可能一個月拜訪金管局一兩次，我們是每天都去。」他提到，銀行與金管局保持良好溝通，這也是讓金融科技變得更好，更值得消費者信任的重要解方。
在多方努力下，香港已具備成熟條件，在Fintech當道的年代延續金融中心的傳奇。
更多Fintech消息:https://reurl.cc/D6q1jN
為什麼會看到廣告
留言0
查看全部
你可能也想看
Google News 追蹤
這個秋，Chill 嗨嗨！穿搭美美去賞楓，裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過？秋日 To Do List 等你分享！
秋季全站徵文，我們準備了五個創作主題，參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」，一起來看看如何參加吧～
11/20日NVDA即將公布最新一期的財報, 今天Sell Side的分析師, 開始調高目標價, 市場的股價也開始反應, 未來一週NVDA將重新回到美股市場的焦點, 今天我們要分析NVDA Sell Side怎麼看待這次NVDA的財報預測, 以及實際上Buy Side的倉位及操作, 從
Hi 大家好，我是Ethan😊
相近大家都知道保濕是皮膚保養中最基本，也是最重要的一步。無論是在畫室裡長時間對著畫布，還是在旅途中面對各種氣候變化，保持皮膚的水分平衡對我來說至關重要。保濕化妝水不僅能迅速為皮膚補水，還能提升後續保養品的吸收效率。
曾經，我的保養程序簡單到只包括清潔和隨意上乳液
2017年11月金管會正在準備開放申請「虛擬銀行」的事宜，許多業者對於此舉也抱持樂見其成的態度，吸引業者想要申請「虛擬銀行」的特點在於，他不需要增設分行據點，就能執行銀行的金融業務，其申請門檻100億元也較成立傳統型銀行來的低許多，對於缺乏金融交易體系的業者確實是一項利多消息，
雖然比特幣推出至今已有十年了，虛擬貨幣仍被認為是較投機的商品，多數投資人仍然不敢碰。而就在眾多投資人還在質疑這一切的時候，虛擬貨幣前兩大的比特幣與以太幣市值已經飆漲到很巨大的地步，世界級公司也陸續開始提供相關商品服務，各國也在持續關注這個趨勢，本篇文章就帶你來好好了解這個趨勢。
上星期分享過不同虛擬銀行的優點向缺點，這次會集中分享Revolut的實際使用方法
當開戶完成後，即使還沒有收到實體卡你也可以下載APP立即使用Revolut進行消費.......................
最近申請數個海外虛擬銀行戶口，做資料搜集過程發現中文資訊不算多，主要介紹多為歐美用家推介，希望這次文章可以幫助有興趣申請的人。無論用作資金轉移或旅行消費，多一張卡傍身都未嘗是一件壞事。
這次主題會分享虛擬銀行與傳統銀行的分別以及為3間我曾用過的虛擬銀行做比較。
虛擬銀行 livi Bank 最近正式推出服務，繼眾安銀行 ZA Bank、天星銀行 airstar、匯立銀行 WeLab Bank 開業後，livi Bank 成為香港第四間開業的虛擬銀行。
香港首間虛擬銀行 ZA Bank 經過三個月的試業後，終於正式開業，提供存款、貸款等銀行服務。由即日起至 4 月 30 日，眾安銀行 ZA Bank 更推出限時的開戶獎賞優惠，只需透過推薦連結並輸入「158P7M」邀請碼開戶，即可獲得 3.5% 定存及 1% 活期利息。
這個秋，Chill 嗨嗨！穿搭美美去賞楓，裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過？秋日 To Do List 等你分享！
秋季全站徵文，我們準備了五個創作主題，參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」，一起來看看如何參加吧～
11/20日NVDA即將公布最新一期的財報, 今天Sell Side的分析師, 開始調高目標價, 市場的股價也開始反應, 未來一週NVDA將重新回到美股市場的焦點, 今天我們要分析NVDA Sell Side怎麼看待這次NVDA的財報預測, 以及實際上Buy Side的倉位及操作, 從
Hi 大家好，我是Ethan😊
相近大家都知道保濕是皮膚保養中最基本，也是最重要的一步。無論是在畫室裡長時間對著畫布，還是在旅途中面對各種氣候變化，保持皮膚的水分平衡對我來說至關重要。保濕化妝水不僅能迅速為皮膚補水，還能提升後續保養品的吸收效率。
曾經，我的保養程序簡單到只包括清潔和隨意上乳液
2017年11月金管會正在準備開放申請「虛擬銀行」的事宜，許多業者對於此舉也抱持樂見其成的態度，吸引業者想要申請「虛擬銀行」的特點在於，他不需要增設分行據點，就能執行銀行的金融業務，其申請門檻100億元也較成立傳統型銀行來的低許多，對於缺乏金融交易體系的業者確實是一項利多消息，
雖然比特幣推出至今已有十年了，虛擬貨幣仍被認為是較投機的商品，多數投資人仍然不敢碰。而就在眾多投資人還在質疑這一切的時候，虛擬貨幣前兩大的比特幣與以太幣市值已經飆漲到很巨大的地步，世界級公司也陸續開始提供相關商品服務，各國也在持續關注這個趨勢，本篇文章就帶你來好好了解這個趨勢。
上星期分享過不同虛擬銀行的優點向缺點，這次會集中分享Revolut的實際使用方法
當開戶完成後，即使還沒有收到實體卡你也可以下載APP立即使用Revolut進行消費.......................
最近申請數個海外虛擬銀行戶口，做資料搜集過程發現中文資訊不算多，主要介紹多為歐美用家推介，希望這次文章可以幫助有興趣申請的人。無論用作資金轉移或旅行消費，多一張卡傍身都未嘗是一件壞事。
這次主題會分享虛擬銀行與傳統銀行的分別以及為3間我曾用過的虛擬銀行做比較。
虛擬銀行 livi Bank 最近正式推出服務，繼眾安銀行 ZA Bank、天星銀行 airstar、匯立銀行 WeLab Bank 開業後，livi Bank 成為香港第四間開業的虛擬銀行。
香港首間虛擬銀行 ZA Bank 經過三個月的試業後，終於正式開業，提供存款、貸款等銀行服務。由即日起至 4 月 30 日，眾安銀行 ZA Bank 更推出限時的開戶獎賞優惠，只需透過推薦連結並輸入「158P7M」邀請碼開戶，即可獲得 3.5% 定存及 1% 活期利息。