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為什麼我寧願用複委託?也不開海外券商?國內券商的美股定期定額值得嗎?海外所得稅要繳多少?

更新於 發佈於 閱讀時間約 5 分鐘

很多人在粉絲團常問我

為什麼要用複委託?用國外券商不是比較省嗎?

其實,複委託不一定會輸。

先說結論:如果你像我一樣僅投資1隻或2隻 ETF的話,根本不需要開國外券商。

pexels.com

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以我的富邦證券為例,無論每次進場或出場,低消是18美金,手續費是0.15%,換句話說每一筆最少要12,000美金,依照目前匯率相當於33萬元台幣左右。而我一年僅進場一次,每一次至少36萬元(每月存3萬),每一年券商手續費約540元台幣。

那國外券商呢?不是很多都是0手續費嗎?
例如:Firstrade嘉信證券已收購TD
確實沒錯。但別忘了只要你透過任何一家國外券商交易,會有一個跑不掉的成本,就是電匯成本(將台幣換成美金後,匯款到海外的交易銀行中)才能作交易。

以大家比較常用的國泰電匯手續費,今年全面漲價,全額電匯臨櫃從800元變成1100元,若是使用網銀電匯,成本從600元上漲到800元
除非你是銀行大戶VIP,一般而言800元~1200元的電匯成本是跑不掉的。
每年少說也要匯款一次吧

海外券商0手續費+電匯 800元、國內複委託手續費低消540元,你會選哪個?

延伸閱讀:投資也必須極簡?來試試簡單粗暴的「鐵支投資法」

最近國泰(美股輕鬆存)和永豐證券(豐存股)的美股定期定額有吸引力嗎?

先說結論:完全沒有吸引力...

主要是在兩點:費用、ETF標的

一、首先費用部分

1.買進時的手續費

國泰證券、永豐證券,都有推「每月」定期定額買美股的方案,但手續費都是需要0.3%且低消4美金,相當於每個月最少需投資1333美金(相當於37,000台幣)

而我的複委託只要0.15%省了50%,而低消18美金(承上說明),每次低消為12000美金(相當於333,360台幣),由於我一年只投資一次丟36萬(每月存3萬),所以是沒問題的。

在相同配置下,若我使用國泰和永豐定期的手續費會變成:4美金*12月=48美金/年,但我的複委託只要18美金/年。手續費兩者相差62.5%,我當然選後者囉。

2.賣出時的手續費(差異更大)

國泰:賣出手續費「不」享有定期定股費率,將依客戶所申請的交易優惠費率計算。(若未申請交易優惠費率,則依人工單牌告手續費率為1%,最低收取50美元;網路單牌告手續費率0.6%,最低收取39美元)

永豐:豐存股美股交易「賣出手續費」,一樣是回到原本的複委託手續費費率
網路下單:成交金額的0.5%~1%,最低手續費35-100美元。

這和富邦複委託的0.15%,低消18美金,差距就更大了吧......

二、ETF標的

國泰證券有VT、BNDX、但沒有AOA...
永豐證券有AOM、AOR,卻沒有AOA,最近終於新增了VT、BNDX

我只鍾愛AOA,其他ETF不符合我的需求。
重點還是費率,我的複委託省非常多,國泰、永豐美股定期定額...掰掰。

延伸閱讀:若只能選一檔ETF,投資全球股票和債券?你聽過AOA嗎?

節錄自由時報

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明年金管會也即將開放美股定期定額,代表各家業者的美股交易費有望更低。

雖然國內業者動作超慢、也不夠完美(其實應該說差很遠...囧)但仍要鼓勵國內業者持續開發出更棒的投資管道給我們用,國人的投資重心也慢慢的能接受美股了,這是好事一樁。

那關於贖回台灣後,海外所得稅的部分呢?

海外所得稅這邊分兩個部分,【是否要申報?】及【是否要繳稅?】

一、是否要申報?

海外所得的申報是以「戶」為計算及申報單位:
* 申報戶全年海外所得總額<100萬元者,無需計入,不需申報。
* 申報戶全年海外所得總額≧100萬元者,海外所得將「全數計入」基本所得額。

例:海外所得總額為99萬元,則不需申報海外所得;若海外所得為100萬元,則需就100萬元之海外所得全數申報。

二、那海外所得達100萬元者,是不是就必須繳納基本稅額?

不一定。首先要計算個人基本所得額是否超過670萬元。

個人海外所得在100萬元以上者,應再加計其他應計入基本所得額之項目,包括:受益人與要保人不同之人壽保險及年金保險給付、私募基金之受益憑證之交易所得、非現金捐贈金額及綜合所得稅淨額後,計算基本所得額。

基本所得額未達670萬元者,沒有繳納基本稅額之問題。

以上節錄日盛證券之說明,有興趣可點進去查閱。

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許弘德的沙龍
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