ETF 是什麼 ? 懶人投資必學

每次提到 ETF，總有人問我 ETF 是什麼？是股票還是基金呢？這篇ETF 是什麼 ? 懶人投資必學要來談談標榜可以買後不理、自動選股的投資商品。從最入門的介紹到 ETF 的優缺、風險、推薦資源逐步說明，只要一篇文章的時間，為你奠定 ETF 投資基礎。


【適用對象】

【適用對象】

ETF 是什麼
ETF 全名 「Exchange Trade Fund」，中文是指數股票型基金，可以在股票交易所買賣。 指數的意思可解釋為：看所有股票整體漲幅的數值。
由於能在股票交易所購買，很多人直接把ETF當作股票，如果沒有想深入研究，當作股票無妨。
ETF 像買套餐一樣，一次幫你配好股票，或是債券、外幣等各國的投資商品。不用再研究每個投資商品的優缺、投資比例，也不用長期盯著股盤看著紅線、綠線上下跑，又能分散投資風險。
All in one 的選擇讓ETF堪稱股票新手和懶人投資必學的方式之一啊 !
同時 ETF 和一般基金不同之處在於：不用特地到銀行辦理申購、贖回；手續費和管理費更低。
多數選擇 ETF 的投資者傾向「長期投資」，一邊穩穩放錢、一邊藉由複利錢滾錢。

ETF 有哪些 ?

ETF 有很多種類－全球型、海外型、商品型、債券型、反向型、股票型、債券型……，非常多呢！而 ETF通常會追蹤不同的指數，就像下面介紹的 S & F 標普 500 。這邊簡單舉幾個大家耳熟能詳的例子。

美股
S & F 標普 500
全名 「Standard & Poor’s 500, S&P 500 index」，中文是標準普爾 500 指數/史坦普 500。
其實S & F 標普 500 是「指數」，美國股票市場最多投資人參考、最具代表性的指數。指數本身只是數值，有相對應的 ETF 可以交易。
較常見的 ETF 有
VOO
SPY
IVV
等同買進全球前 500 大上市公司，包含 Google、Facebook、Amazon等。
可以用海外券商 eToro、Firstrade或台股的複委託購買。
美股券商入門

台股
元大台灣 50 ( 0050 )
自動幫你選好當時台灣市值前50大的公司，依照公司情形調配加權比例。
等於你一次買進 50 家公司的股票，還不用思考投資比例的問題。
元大台灣高股息ETF ( 0056 )
0056ETF 追蹤的指數是「臺灣高股息指數」，從台灣50和中型100成分股中， 挑選出30檔標的，依據殖利率決定權重。

其它常見的還有 富邦公司治理 ( 00692 )、元大台灣 ESG 永續 ( 00850 ) 等等。有興趣可以多研究。

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ETF 優點
1.不用動腦
如果搭配定期定額、自動扣款，真的算不用動腦。平常也無須花時間看盤、關注股票資訊，偶爾查一下即可。這個方式適合長~~~~~期投資。想要短時間靠價差賺錢、獲利的人，這可能不是你想要的。
2.買賣方便
打通電話或從證券交易所 ( 以下稱券商 ) 的電子下單 app 即可交易。電子下單真的是一大福音，就下買網購，選好商品、點幾下、等是否成交。就是這麼簡單方便，投資理財果然就是這麼樸實無華。
或者像第 1 點提到的，定期定額、自動扣款，只要設定一次，到解約前基本上不用再理會，申請也很簡單。
3.分散風險
ETF 本身就是選擇很多不同的標的物，而且主動幫你篩選公司。讓你的投資不會只放在一間公司，雞蛋不只在同一個籃子裡。

ETF 缺點/風險

1.報酬率不高
提到 ETF ，很多人會用 2008 年金融海嘯開始定期定額投資為例。
這樣算報酬率當然比較高阿~
這次我以台灣 50 為例，從10年前開始算每個月投入 10,000 元，定期定額、手續費沒有打折。
用 Money DJ 理財網的工具試算，總報酬率是 79.69 %，年化報酬率是 6.06 %。


以懶人投資常遇到的銀行定存、儲蓄險相比，6% 報酬率很高。比起投資個股可能達到的 10 %、20 % 報酬率相比，略少一點。只能說花多少努力，得到多少報酬搂!

2.不適合短期投資

懶人投資必學呀，身為懶人會想花時間研究基本面、K線、技術分析嗎？如果你願意研究這些，可以試試短期的低買高賣，但什麼是高點、低點，就要自己評斷摟！ETF短期的變化真的不多，還有手續費、管理費要考量，投資新手不建議用 ETF 短期投資。

投資新手可參考：小資族理財的第一堂入門課

ETF 怎麼買 ?

1.美股 ETF－海外券商
美股交易的基本單位是「一股」，基本上沒有零股購買或定期定額的問題。
但匯款到海外的成本相對高，國內也有外匯限制。
建議是存好錢一次匯過去再慢慢投資。
想買美股的人可以用海外券商 eToro、Firstrade。
Btw, eToro 我記得可以用信用卡刷卡入金，可以省去匯款的麻煩還有匯差成本。入金跟買賣不用手續費外，還有 10 萬美元虛擬金可以操作。


2.美股 ETF－國內卷商複委託
除了海外券商，國內複委託也是投資美股的管道之一。但複委託的手續費很高，還有低消限制。小額投資人可依據投資頻率衡量手續費和匯款成本哪個比較少，選成本少的那個摟!

大額投資者也是相同概念，依照自己的投資規劃選擇。不過考慮到稅務 ( 例如遺產稅、贈與稅 )，可能複委託反而是比較方便的選擇。

3.美股 ETF－銀行財務管理用信託
這個小資族可能不太適合。通常會需要銀行「財務管理」服務的人比較大戶，在銀行開一個理財帳戶，會有理財專員推薦投資人投資標的。投資標的從海內外債券、特別股、美股、港股、海外 ETF 等，很多元啊!

不過用銀行投資 ETF 的方式其實是「信託」，手續費、管理費相較其他方式都高出許多。

4.台股ETF－單筆交易、定期不定額
交易台股的基本單位為「一張」，就是 1,000 股。如果股票現在價值 20元，表示股票現在一股要 20 元，買一張就是 20 X 1000 = 20,000 元。

加上手續費，和購買股票一樣是千分之1.425，用電子下單可以打折，依照你使用的券商打 3~6 折。通常低消是 20 元，所以下單前可以好好估算手續費划算於否。

直接在券商下單即可，按個按紐一次買進大立光、鴻海、台積電等台灣前 50 公司，非常簡單啊!

5.台股 ETF－定期定額、自動扣款
一次購買一張 ETF，都要上萬元，對小資族來說零股交易較好入門。但零股交易時間只有下午1點40分到2點30分，並且交易量小，成交率相較買單張股票低。
所以現在很多券商推行定期定額購買股票的服務，凱基、元大、富邦、國泰、台新、永豐金等等。最低 3,000 元就可以開始投資。每個券商可以投資的 ETF 不太一樣，手續費也不同。

可以設定每個月交易日期，自動扣款，最低手續費有一元的。

ETF 新手可參考：ETF 投資全球：帶你量身打造專屬資產配置

ETF 穩賺不賠嗎 ?

投資一定有風險，投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書。
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很重要講三次！
論賺賠，要看你什麼時候贖回 ETF，就是賣掉的時間點。大盤總有起伏，我們無法得知什麼時候會有下一個金融風暴，股價腰斬。看到這種情形趕快認賠殺出的投資者也大有人在。有興趣可以參考景氣循環的說法。
總之，投資本身很考驗人性，若要說穩賺不賠，只有下面提到的方法了!

投資股票要小心
曾有朋友跟我說想做投資，但不想花時間研究，想找人操盤。
只能說個人選擇不同，投資本身有風險，將資金放到別人手上，風險更大呀！
就像投資一個店面卻不檢查財務報表、員工狀況、營運策略，哪天經營不善倒閉都不知道原因，多可怕。
想要進入股票市場投資的人常會遇到幾種問題：
現在是高點嗎？
該獲利了結嗎？
股票最近一直跌，怎麼辦？
如果不了解自己的投資選擇，很容易處於恐慌。
就像上面提到金融風暴時認賠殺出的投資人，如果他知道長期投資總會遇到起伏，就不一定會錯過這個難得的進場加碼點。
所以，先投資腦袋吧！增加自己的財商、投資知識。先了解投資商品再下手。就算是我這樣的投資懶人，也會先花時間上課、看書查資料。

推薦資源

如果你也想增加自己的 ETF的知識，可以參考這個線上課程：
ETF 投資全球：帶你量身打造專屬資產配置
講師李柏鋒除了是 INSIDE主編，也是台灣ETF投資學院創辦人。過去許多輝煌精力這裡不多談，課程從入門到進階的ETF攻略全包。從國內到海外的 ETF 都有介紹到。
課程規劃很完整，從概念到實務課程，還有搭配給投資理財超級新手的課程：小資族理財的第一堂入門課
如果你想多了解 ETF 投資，以及確認ETF 適不適合你，可以看看這門課。

點我看 ETF 課程介紹

結論
ETF 很適合投資懶人和投資新手，最簡單的投資標的有S & F 標普 500、台灣50等可。長期年話報酬率高達6% 以上。而交易 ETF 最簡單可以開個股票戶頭用電子下單，最懶的方式就是定期定額了。
相較短期投資，ETF 更適合長期投入資金，有人算過若定期定額規律投資 ETF，最後存到千萬都是有可能的。對於沒有投資過的人，建議先增加自己的投資知識。


推薦課程
ETF 投資：ETF 投資全球：帶你量身打造專屬資產配置
理財起步：小資族理財的第一堂入門課
希望大家都能找到適合自己的投資方式。
投資自己，永不失利。

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