債務協商流程,後果,心得推薦

聽到債務協商，好像世界末日一樣，信用狀況幾乎就完蛋了，協商以後還能再跟銀行貸款嗎？答案是可以的，只是要經過一段很長的時間，因為債務清償後信用報告還會記錄一年，只要信用報告有紀錄，就無法跟銀行貸款，要如何避免自己落入債務協商？首先要先懂它是什麼。

只要欠銀行的錢都叫做債務，如果債務太多，應該先想辦法整合負債，把月付金和利率降下來，如果因為負債比例已經太高，或是其他原因已經無法整合，就要考慮跟銀行作債務協商，債務協商是一個通稱，其中包含個別協商、前置協商、債務協商、清算、更生，比較常見的是前面三項，到清算和更生，狀況已非常嚴重，大半輩子都很難再貸款了。

我們將個別協商、前置協商、債務協商分開來說：

找你覺得最無法負擔的那家銀行申請，依照法律規定，銀行不能拒絕你的申請，但還是有可能被婉拒，個別協商有一些規範，如還款年限最高為剩餘還款年限的2倍，最多不得超過13年，利率不能低於原本的利率，或同類型放款的利率，簡單的說，想降利率沒機會，但可以幫你把還款年限再拉長，這樣每個月可以少還一點。

自己找欠最多錢的銀行申請，最大債權銀行會請你提供相關資料，並提出你可以償還的方案，銀行內部再進行審核，如果雙方對還款條件有共識，這個合約就可以成立，下個月起就照新的合約還款，金額也會依比例還給你有欠款的所有銀行。

當你貸款已經好幾個月沒繳，銀行一邊催收也會問你要不要辦理債務協商，如果有意願，也是找欠最多錢的銀行申請，提供的資料及辦理程序就和前置協商一樣，還款金額也會依比例平均還給你有欠款的銀行。

平心而論，對於還款有困難的人來說，債務協商不失為一條減輕負擔的路，可以幫你降低還款利率、拉長還款年限，但辦了債務協商後，信用報告會被註記，債務協商還款期間，都不能再跟銀行貸款，信用卡也只能有限度的使用，但只要照規定時間還錢，待債務協商還清後，還是可以再跟銀行貸款的。

如果在債務協商期間有迫切的資金需求，只要債務協商正常繳滿三年，就可以向裕融企業申請二胎房貸，額度最高300萬，是協商期間貸款的最佳選擇。

我們最推薦的就是你自己親自處理，因為所有債務狀況，只有你自己最清楚，能負擔到什麼程度，代辦也不可能比你還了解，自己找銀行辦，跟找代辦幫你辦，流程都是一樣的，你還要額外付給代辦服務費，非常不划算，而且代辦公司也沒有什麼銀行內線，因為銀行網站早已聲明，沒有與任何代辦配合，自己辦最有誠意，也最容易過件。