1、範圍不同
理財是指管理我們人一生的財務,包括現金流管理(收支平衡)、風險管理及資產管理。
投資是依據自己的風險承受度,選擇投資工具,希望創造更好的收益,屬於理財的一部份。
2、目的不同
理財需根據人生不同階段訂立理財方向,管理收入與開支,透過建立正確的消費觀來達到收支平衡、有多餘的現金流流入家庭,從而可以儲蓄及累積資產。同時考量風險控制,規劃基礎保險、進行資產配置,為的是讓人生每個階段都有一定程度的生活品質。
投資的目的是讓資產增值。
3、時間長短的不同
理財是終其一生的課題,投資則會隨投資工具有不同的期限。
總歸來說,理財的範圍大,目的是要透過對人生各階段的財務規劃,來累積資產、保護資產、讓資產增值,使我們在人生各個階段,都能有餘裕來滿足各種需求以及維持一定程度的生活品質。投資則更為著重在資產增值。
今年以來,投資話題真的很熱,談投資的書籍更多,每個投資達人都有其投資心法,除了可以透過閱讀來建立自己的投資準則外,記得進行投資前還是需先有一定基礎的理財觀念,了解自己的收支情形,或許才是維持生活基本品質的先決條件!(其實,先讓現金流正向流入個人或家庭,就已經邁開理財的第一步了!)
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