民間信用貸款好嗎? 民間VS銀行有何不同? 1篇搞懂民間貸款類型-利率-條件-流程
更新於 2024/11/23閱讀時間約 4 分鐘
民間信用貸款 VS 銀行信用貸款有何不同？
民間信用貸款 簡稱為民間信貸、民間借貸或民間借款，也就是以個人信用做為擔保，經由民營融資公司審核後，取得到資金的貸款方式，與銀行信用貸款不同之處在於，銀行信用貸款放款來源會是銀行或是農會。
民間信用貸款適合哪些對象？
一般會申辦民間貸款的人有以下幾種狀況:
- 名下沒有資產可以抵押
- 銀行信貸退件，無法貸款
- 短期資金週轉不想綁約
- 緊急資金當日撥款
- 不希望被拉聯徵紀錄
- 生意短期週轉
- 信用不良，處於債務協商狀態
- 信用小白
民間信貸因為審核的條件會比較寬鬆，也比較容易成功核貸，但是市面民間融資如此多樣，必須謹慎挑選，只要您找到正確的管道民間信貸也會非常安全!
民間貸款管道有哪些？3個民間貸款管道比較
「融資型民間貸款」、「當鋪型民間貸款」及「代書型民間貸款」是民間貸款主要的3種管道，以下分別為您介紹3者的差異：
融資型民間貸款
公司類型貸款種類貸款利率條件要求風險
股票上市融資公司
土地貸款、房屋貸款、汽機車貸款及信用貸款一般普通只要是合法經營的公司，基本上風險很低。
當鋪型民間貸款
公司類型貸款種類貸款利率條件要求風險政府立案當鋪主要為抵押貸款，需提供抵押品較高較低風險較高，很多當鋪沒有向政府申請立案
代書型民間貸款
公司類型貸款種類貸款利率條件要求風險私人公司、個人或代書土地貸款、房屋貸款、汽機車貸款及信用貸款較高較低如果借貸的金主是個人或私人公司，風險相對較高
總結來說，申請民間貸款時一定要選擇合法立案的貸款機構，並以「融資型民間貸款」為優先選項，才能避開隱藏的風險。
民間信用貸款是多少? 民間貸款利率一覽
民間信用貸款 的利率一般落在2%~4%之間，最終利率會因為辦理機構、個人信用狀況不同而有所差異。以下整理其他民間貸款利率區間（月利率）做參考，方便您更加瞭解民間貸款利率情形。
以上利率區間主要幫助您對民間貸款利率有個概念，實際貸款利率建議直接詢問貸款公司或專業理財顧問，根據自身財務及信用條件估算才會更加準確喔!
民間貸款流程有哪些? 4步驟成功申請貸款
民間貸款流程會因為貸款種類不同而有所差異，但主要都會包含以下4個步驟：
4步驟申請民間貸款流程
- 準備相關證明文件
根據貸款方案的需求準備證明文件，例如身分證明文件、薪資證明、財力證明、聯徵紀錄、抵押品相關文件等。 - 簽約對保
完成貸款審核之後，貸款機構會親自與您核對結果，確認雙方都能接受核貸的利率及額度，然後進行簽約。 - 送件審核
貸款機構會根據您提供的資料進行貸款審核，決定核貸的利率及額度。 - 資金撥款
完成民間貸款申請的所有流程之後，貸款款項會撥款到簽約時指定的帳戶。
民間貸款 5 大注意事項 | 如何避開貸款風險？
避開貸款風險最好的方法除了選擇合法的貸款機構之外，還有以下5個重點貸款前必須特別注意：
小心額外費用
有些民間貸款機構會在申辦的過程中，額外收取高額的代辦費或手續費，簽約時要仔細閱讀合約。
了解利率計算方法
常見的貸款利率計算方法有「月利率」和「年利率」2種，還款也可以分為「本金平均攤還」及「本息平均攤還」等方式，申辦前一定要了解計算方法，才能保障自身權益。
評估還款能力
除了利率和額度之外，申辦貸款時也要評估自身的還款能力，每月還款金額建議不要超過月收入的1/3，才不會造成太大的經濟壓力。
不要輕易提供實體證件
在諮詢及評估階段是不需要寄送實體證件給民間貸款公司的，即使進到申辦階段也只需提供證件影本，如果貸款機構要求提供正本文件，要小心個資外洩的問題，才能保障自身權益。
選擇合法立案或上市櫃的融資公司
融資公司受政府規範，收費及申辦流程較透明、合法。建議自行申請，避免找代辦可能會有額外費用產生，甚至有個資外洩問題。
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
探討了家人發現成員吸毒後的應對方式，並且讓民眾深入了解民間戒毒機構的成效，以及給予一些選擇上的建議。透過成功案例分享，講述阿豪藉由那可拿雲林戒毒機構成功戒毒的經歷，強調適合的戒毒方法因人而異並需綜合考量。本文同時呼籲家屬要主動介入，尋求專業協助，幫助成癮者走向康復之路。
儘管隨著現代社會的變遷，民間信仰也難以再依靠傳統的方式進行，但經由轉化、適應，在城市街道小巷內的小型宮廟，似乎也代表著它們確實提供了一些都市人在生活上的需求，甚至發展出了讓自己能夠適應都市社會的新信仰型態。
以前聊過多次異教節日，尤其是耶魯節 (Jól)，但還沒提到當今北歐往往盛大舉辦的重要傳統節慶——仲夏節 (Miðsumarsblót)。尷尬之處在於，儘管是傳統節日，卻追溯不到維京時代，有可能是中世紀北歐才出現的祭典，那具有經典符號意義的仲夏柱也是嗎？
過年期間走了一趟武廟。
你知道，我常常會寫一些關於關羽的五四三，所以有空的時候最好去拜一下關公繳點保護費這樣。
不過這次，我才進去又萌生了一個念頭。
在過去嘴「關羽＝張飛」的時候，有提到一件事：周倉的造型，跟張飛簡直有87%像。
但我怎麼沒想到，關平的造型跟劉備也是啊！
比起北歐神話中的諸神，狄斯 (dís) 才是如台灣媽祖般，被廣泛祭祀的異教神靈，字面意思是「尊貴的女性」。3/25 就是狄斯祭 (dísablót) 了，時間點接近清明節，也同樣會祭祖、團聚、祈求平安等。接著前篇，會介紹狄斯的性格、狄斯祭的時機、狄斯祭該幹啥。
鹿港龍山寺，主祀觀世音菩薩，俗稱（觀音媽），台灣有五大龍山寺──淡水龍山寺、艋舺龍山寺、臺南龍山寺、鳳山龍山寺等，都是分靈自福建省泉州府晉江縣的泉安龍山寺。該廟也是臺灣所有龍山寺中規模最大、保存最為完整的建築，目前為國定古蹟。
位於頭社盆地南邊的三聖宮，奉祀三山國王為主神，廟貌雖然談不上宏偉壯觀，但是卻顯得古色古香，是頭社地區的信仰中心。根據史料記載，三聖宮的三山國王原本是分散奉祀在民宅之中，早期對於防番害及求雨方面相當靈驗，因此居民倡建廟宇，以作為庄民共同祈求祭拜之用。
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剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
探討了家人發現成員吸毒後的應對方式，並且讓民眾深入了解民間戒毒機構的成效，以及給予一些選擇上的建議。透過成功案例分享，講述阿豪藉由那可拿雲林戒毒機構成功戒毒的經歷，強調適合的戒毒方法因人而異並需綜合考量。本文同時呼籲家屬要主動介入，尋求專業協助，幫助成癮者走向康復之路。
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