「我們永遠不知道明天跟意外哪個先來」這句話耳熟能詳，正所謂世事無常，這也讓保險的重要性不言而喻，成為人生保障不可或缺的關鍵支柱。
然而，你真的懂保險嗎？現在保險公司與商品種類繁多，條款更是複雜難懂，有如踩地雷般的保險誤區，往往讓民眾如同誤闖叢林的小白兔，充滿困惑之餘，還可能犯下錯誤！
今天Sincere 致誠香港保險調查10個保險誤區中，大家最常有的5大保險困惑是什麼？以及付諸行動後，5大投保時容易犯的錯誤！
No.2 保障額度與自身需要該如何權衡？
保險最大的功能就是獲取一份保障，但很多人在事故發生後，申請理賠時才發現理賠金不如預期，甚至自己以為應該要賠的，卻不在給付項目之中。
保單分成意外險、醫療險、重大傷病、癌症險、長照險等等，令人眼花撩亂，而保單條款又有如天書一般，看了就頭暈眼花，到底怎樣會理賠、賠多少，永遠是保險最令人頭痛的事情。所以投保前有不清楚一定要記得多問保險業務員，並依據自己的情況來做最適合的保單規劃，投保後也必須依自己的人生階段，透過保單健檢中補強保障缺口。
No.3 零件式保單真的適合我嗎？
很多人對零件式保單這個名字很陌生，其實可以把他想成一份「保險懶人包」，針對新生兒、青壯年或成人等各族群所需要的保障，由保險公司協助配好性價比較高的保險商品組合。
可以說是一份還不錯的規劃，通常適合第一次買保險的人「先求有再求好」，輕鬆享有全方位保障，但因為非客製化，所以更要定期檢視保單來調整唷！
No.4 身故保險金要申報遺產稅嗎？
身故保險金算不算遺產要被課稅？這個問題連專業保險員都常常搞錯！其實以現行法規來看，簡單來說「買保險的要保人跟被保險人都是同一人」就不會有遺產稅的問題；不過民國95年以後簽訂的保險契約，受益人與要保人不同的人壽保險，雖然不會被課遺產稅，但身故保險金超過3,330萬時，另需要併入所得稅扣稅。
但是但是，如果稽徵機關依實質課稅原則認定屬於遺產，則仍有遺產稅的問題唷～
No.5 保費應該占年收入多少趴才合理？
到底花多少錢來規劃保險最恰當？有些人說一年三萬，有些人說一年五萬，大家答案都不一樣。
其實應該要思考意外發生時，現有的保障可以彌補自己因為無法工作，所導致的收入暫停損失，最常見的又以收入十分之一為保險費規劃，也就是所謂的「雙十原則」，保額不超過收入的10倍，以及總保費支出占年收入10%；這只是參考原則，實際狀況還是要依每個人的經濟狀況而定，不對生活造成龐大負擔，每個人最適合的比例都不同。
這些錯誤不要犯！
看完最常令人眉頭一皺的5大困惑之後，實際投保的NG行為也不少，以下帶你看懂有網友都犯了哪些錯誤。
俗話說「千金難買早知道」，不要等到意外發生時，才悔不當初沒有保險，更不要明明花錢買了保險，需要理賠時才發現根本規劃錯商品，花了錢還沒有保障，會是最讓人惋惜的一種狀況！來看看這幾個是否也是你過去的切身之痛，如果都沒有發生過，那麼恭喜你，記下這些前車之鑑，未來可別犯一樣的錯。
保險與投資是截然不同的概念，有許多商品會把兩者結合，但可千萬別把他們混為一談！有些人認為買了保險，未來若沒有出險，等同繳出去的保費浪費，因此偏好還本型或投資型保單，甚至為了追求高收益，保單越買越多，卻忽略了最基本的保障。
一般來說投資型保單強調的是報酬而非保障，並且會與投資標的連結，所以購買前一定要釐清，自己這筆資金的用途，是買保障還是拿來投資。
No.3 跟風投保，風一吹就跟著保
港人超愛跟風，就連買保險也可以一股腦的跟著買！常常熱賣的險種推出後，朋友之間口耳相傳這個不錯，聽完後就跟著買了一張，有如股市中的「菜籃族」這裡買一點那邊買一些。
事後發現不適合自己，解約又可能面臨損失，絕對是得不償失的行為，因此投保前除了要衡量自己的需求性，也應該確定自己經濟能力再行動。
No.4 保費繳納方式多元，怎麼繳才划算
就像上網買東西有網購神卡一樣，繳保費也有最省錢的方法，像是一次繳清的躉繳，通常保費會有折扣，現在也有越來越多信用卡，可以免費幫你分期或是享有現金點數回饋。
對於手頭充裕的人來說，可以選擇躉繳享有較高折扣，擔心保費負擔壓力太大的，則可以透過季繳或分期，降低繳費壓力，做好事前評估，才不會因為選錯付款方式而後悔！
No.5 人情保單慘變孤兒保單
大家手上或多或少有幾張「人情保單」，初入社會的年輕人，最常遇到的就是身邊的朋友踏入保險業，看在人情的份上跟他買了幾張保單，卻沒想到對方幾年後快速陣亡，一夕之間變成無人服務的保單孤兒。
不想淪落這樣的地步，除了慎選保險公司與可靠的業務員，也不要把投保當作是買菜一般，看在人情的份上買保單啊！倘若真的不幸遇上，可以向保險公司要求協助處理，保險公司絕對不會讓大家的保單沒人照看。
專家建議
Sincere 致誠香港保險不單為您帶來一份安心，並能夠為生活中的突發事故及其他風險提供一些 保險 或者財務保障。投保的原因可以有很多，包括希望在您身故或失去賺錢能力後為家人提供保障，或在遇到盜竊或災害時，為您的住所、坐駕或其他資產提供保障。
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