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低利率時代 債券還適合做資產配置嗎
有網友提出，在這幾年債券利率這麼低的情況下，用儲蓄險替代債券用來做資產配置是更好的方法。
主要的理由是：保險利率高於債券ETF，利變壽險IRR超過2%，IEI不到1%，BND不到2%，利變壽險宣告利率也會提高，股票搭配利變壽險，勝過股債搭配。
因為資料回測網站無法回測利變壽險數據，無法直接做比較，所以我單純只列出債券過去8年的年化報酬率比較。
這張圖片我用歷史數據統計了三種純債券的年化報酬率比較，第一個藍線是全球債券市場，本是想用BNDW，但因為上市時間太短，所以改以其成分內容替代(BND+BNDX)。
第二個紅線是美國中期公債(VGIT)，債券到期時間是3～10年，第三條黃線是美國長期公債，債券到期時間是20年以上。
指出幾個重點：
- 最上面可以看到各債券的年化報酬率，全球債券的年化報酬率有3.27%，美國中期公債有2.39%，長期公債有6.63%，這些報酬率應該都不比儲蓄險低。
- 風險越大，○○○○。美國長期公債○○○○○○○○○。
- 債券到期時間越長，波動越大，○○○○○○○。
- 全球債券包含了許多國家的公債與○○○○○○○。理論上美國國債的風險比較低，加上其他國家的國債，風險會提高。但○○○○○○○○。
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