聯徵報告書是什麼?聯徵報告查詢紀錄是什麼?聯徵報告申請方式有哪些?

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【信用分數】聯徵報告書是什麼?紀錄個人信用分數與銀行往來紀錄,會用在申請信用卡或貸款,以及開數位帳戶的時候。聯徵報告查詢紀錄是什麼?個人信用報告上記載的內容非常廣泛,包含信用卡、貸款、申請及查詢紀錄。聯徵報告申請方式有哪些?這份報告除了金融機構可以調閱之外,你自己也可以申請,每年有一次免費申請的機會,第二次開始就要收錢。

【信用分數】聯徵報告書是什麼?

想跟銀行辦貸款或信用卡,銀行一定會查看客戶的個人信用報告(聯徵報告),再參考客戶的財務狀況、負債狀況來決定是否核發貸款,可以說信用報告是銀行貸款的第一關。
「信用報告」就是所謂的『聯徵信用報告』,這份報告記錄了您個人,甚至是一家公司與銀行(金融機構)歷年來的往來記錄,其中包含了貸款資訊、保證債務資訊、信用卡資訊,所有負債明細與還款紀錄狀況等,一切的資訊都會攤在陽光下供銀行檢視,只要有任何的信用瑕疵都將無所遁形。銀行放款前一定會檢視客戶的信用狀況,藉此判斷款項回收的機率高不高,如果有遲繳、甚至倒帳風險,情願婉拒也不願冒險放款。

申請信用卡

一個人擁有數十張信用卡是稀鬆平常的事,但這是在「信用報告」良好等級下才有可能。因為銀行會評估客戶的信用總額度、以往繳款情況來判斷是否核發卡片與額度,如果長期使用信用卡循環,或曾有遲繳紀錄,銀行就會慎重考慮是否要核發新卡片給你。

申請貸款

無論申請信用貸款、汽車貸款、房屋貸款、企業貸款,都會使用到個人信用報告,銀行可由「信用報告」得知客戶目前名下有什麼貸款、以往貸款的繳款狀況,藉此判斷再度放款是否有風險。

開數位帳戶

走入數位社會,現在各銀行也陸續推出數位帳戶,沒有存摺,不用親自到銀行開戶,但在申請時也會有同意調閱聯徵的項目必須勾選,本質上和實體帳戶是一樣的,所以也必須調閱聯徵。

【信用分數】聯徵報告查詢紀錄是什麼?

個人信用報告上記載的內容非常廣泛,包含信用卡、貸款、申請及查詢紀錄,不管向哪一家銀行申請,所有紀錄都會傳回聯徵中心,所以信用報告中會包含你和所有銀行往來的紀錄,在2020年9月,個人信用報告也進行改版,讓民眾可以更容易閱讀,詳細記載項目如下表:

信用卡

  • 信用卡資訊(張數、發卡機構、發卡和停卡日期、額度及使用狀態,若為停用者也會註明原因。)
  • 信用卡戶帳款資訊(紀錄近12個月信用卡每月應繳金額及繳款狀況。)
  • 信用卡債權再轉讓及清償資訊

借款資訊

  • 訂約金額及餘額明細
  • 逾期、催收或呆帳紀錄(就算清償完畢,資料也不會馬上刪除)
  • 主債務債權再轉讓及清償紀錄
  • 共同債務/從債務/其他債務資訊(如擔保品提供人等相資料。)

票信資訊

  • 退票資訊(僅有每筆金額50萬元以上的退票紀錄(大額退票)。)
  • 拒絕往來紀錄(一年內發生退票,未經辦理清償註記達三張,即通報為拒絕往來戶,拒絕往來期間一律為3年。)

查詢紀錄

  • 當事人查詢紀錄(每人一年有一次免費的機會自行查詢)
  • 被查詢紀錄(金融機構查詢你的信用報告記錄)
※溫馨提醒:如果短時間內向多家銀行申辦貸款(即便只是想比較額度和利率,沒有提出申請也一樣),銀行可能會因為你的聯徵次數(被查詢紀錄)過多而婉拒你的申請。

信用分數

「聯徵中心」會將上述資料以客觀、量化演算出受評對象的「信用評分」,以用來預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險,就像考生的考卷上有著「借款資訊」、「信用卡資訊」、「票信資訊」、「查詢紀錄」等考題,回答得越圓滿相對的分數就越高。而個人「信用評分」結果有三種:
  • 「200至800分」:為實際評分,分數愈高代表信用品質愈好,除分數外,也會提供百分位區間。
  • 「此次暫時無法評分」:近1年內「僅有學貸者」、「受監護宣告者」、「信用資料不足」、「信用資料有爭議」者,聯徵中心將暫不予以評分。
  • 「200分」:為固定評分,指受評對象雖有信用不良紀錄,但仍有其他的正常信用交易紀錄,金融機構願意與其往來,聯徵中心就會給予固定分數,並非實際評分。

【信用分數】聯徵報告申請可以自己來嗎?

可以,這份報告除了金融機構可以調閱之外,你自己也可以申請,每年有一次免費申請的機會,第二次開始就要收錢。申請個人信用報告主要有這6種方式:

委託銀行代查

向銀行申請貸款或信用卡,申請書上會有同意查詢聯徵的同意書,在申請書上面簽名,就表示你同意銀行幫你做聯徵查詢。如果是線上申請,則須在網頁上檢視合約並勾選同意。

使用自然人憑證自行查詢

可使用自然人憑證在聯徵中心官網上查詢,或利用銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證也可以。每年可免費查詢一次。

手機APP查詢

手機下載「TW投資人行動網」APP,完成憑證申請即可查看。

郵局填寫資料申請

攜帶雙證件、印章至郵局的儲匯窗口辦理,每年度享有1次1份免費查詢。

下載表格填寫完後郵寄回聯徵中心

填寫申請表,並提供雙證件,戶口名簿(需為新式戶口名簿)影本,郵寄到聯徵中心申請,大約3天就會收到信用報告。

親向聯徵中心申請

攜帶雙證件直接至聯徵中心櫃台申請(地址:100台北市中正區重慶南路一段2號16樓)。
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