聯徵報告書是什麼？聯徵報告查詢紀錄是什麼？聯徵報告申請方式有哪些？
更新於 2022/02/17閱讀時間約 5 分鐘
【信用分數】聯徵報告書是什麼？紀錄個人信用分數與銀行往來紀錄，會用在申請信用卡或貸款，以及開數位帳戶的時候。聯徵報告查詢紀錄是什麼？個人信用報告上記載的內容非常廣泛，包含信用卡、貸款、申請及查詢紀錄。聯徵報告申請方式有哪些？這份報告除了金融機構可以調閱之外，你自己也可以申請，每年有一次免費申請的機會，第二次開始就要收錢。
【信用分數】聯徵報告書是什麼？
想跟銀行辦貸款或信用卡，銀行一定會查看客戶的個人信用報告（聯徵報告），再參考客戶的財務狀況、負債狀況來決定是否核發貸款，可以說信用報告是銀行貸款的第一關。
「信用報告」就是所謂的『聯徵信用報告』，這份報告記錄了您個人，甚至是一家公司與銀行(金融機構)歷年來的往來記錄，其中包含了貸款資訊、保證債務資訊、信用卡資訊，所有負債明細與還款紀錄狀況等，一切的資訊都會攤在陽光下供銀行檢視，只要有任何的信用瑕疵都將無所遁形。銀行放款前一定會檢視客戶的信用狀況，藉此判斷款項回收的機率高不高，如果有遲繳、甚至倒帳風險，情願婉拒也不願冒險放款。
申請信用卡
一個人擁有數十張信用卡是稀鬆平常的事，但這是在「信用報告」良好等級下才有可能。因為銀行會評估客戶的信用總額度、以往繳款情況來判斷是否核發卡片與額度，如果長期使用信用卡循環，或曾有遲繳紀錄，銀行就會慎重考慮是否要核發新卡片給你。
申請貸款
無論申請信用貸款、汽車貸款、房屋貸款、企業貸款，都會使用到個人信用報告，銀行可由「信用報告」得知客戶目前名下有什麼貸款、以往貸款的繳款狀況，藉此判斷再度放款是否有風險。
開數位帳戶
走入數位社會，現在各銀行也陸續推出數位帳戶，沒有存摺，不用親自到銀行開戶，但在申請時也會有同意調閱聯徵的項目必須勾選，本質上和實體帳戶是一樣的，所以也必須調閱聯徵。
【信用分數】聯徵報告查詢紀錄是什麼？
個人信用報告上記載的內容非常廣泛，包含信用卡、貸款、申請及查詢紀錄，不管向哪一家銀行申請，所有紀錄都會傳回聯徵中心，所以信用報告中會包含你和所有銀行往來的紀錄，在2020年9月，個人信用報告也進行改版，讓民眾可以更容易閱讀，詳細記載項目如下表：
信用卡
- 信用卡資訊（張數、發卡機構、發卡和停卡日期、額度及使用狀態，若為停用者也會註明原因。）
- 信用卡戶帳款資訊（紀錄近12個月信用卡每月應繳金額及繳款狀況。）
- 信用卡債權再轉讓及清償資訊
借款資訊
- 訂約金額及餘額明細
- 逾期、催收或呆帳紀錄（就算清償完畢，資料也不會馬上刪除）
- 主債務債權再轉讓及清償紀錄
- 共同債務／從債務／其他債務資訊（如擔保品提供人等相資料。）
票信資訊
- 退票資訊（僅有每筆金額50萬元以上的退票紀錄(大額退票)。）
- 拒絕往來紀錄（一年內發生退票，未經辦理清償註記達三張，即通報為拒絕往來戶，拒絕往來期間一律為3年。）
查詢紀錄
- 當事人查詢紀錄（每人一年有一次免費的機會自行查詢）
- 被查詢紀錄（金融機構查詢你的信用報告記錄）
※溫馨提醒：如果短時間內向多家銀行申辦貸款（即便只是想比較額度和利率，沒有提出申請也一樣），銀行可能會因為你的聯徵次數（被查詢紀錄）過多而婉拒你的申請。
信用分數
「聯徵中心」會將上述資料以客觀、量化演算出受評對象的「信用評分」，以用來預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險，就像考生的考卷上有著「借款資訊」、「信用卡資訊」、「票信資訊」、「查詢紀錄」等考題，回答得越圓滿相對的分數就越高。而個人「信用評分」結果有三種：
- 「200至800分」：為實際評分，分數愈高代表信用品質愈好，除分數外，也會提供百分位區間。
- 「此次暫時無法評分」：近1年內「僅有學貸者」、「受監護宣告者」、「信用資料不足」、「信用資料有爭議」者，聯徵中心將暫不予以評分。
- 「200分」：為固定評分，指受評對象雖有信用不良紀錄，但仍有其他的正常信用交易紀錄，金融機構願意與其往來，聯徵中心就會給予固定分數，並非實際評分。
【信用分數】聯徵報告申請可以自己來嗎？
可以，這份報告除了金融機構可以調閱之外，你自己也可以申請，每年有一次免費申請的機會，第二次開始就要收錢。申請個人信用報告主要有這6種方式：
委託銀行代查
向銀行申請貸款或信用卡，申請書上會有同意查詢聯徵的同意書，在申請書上面簽名，就表示你同意銀行幫你做聯徵查詢。如果是線上申請，則須在網頁上檢視合約並勾選同意。
使用自然人憑證自行查詢
可使用自然人憑證在聯徵中心官網上查詢，或利用銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證也可以。每年可免費查詢一次。
手機APP查詢
手機下載「TW投資人行動網」APP，完成憑證申請即可查看。
郵局填寫資料申請
攜帶雙證件、印章至郵局的儲匯窗口辦理，每年度享有1次1份免費查詢。
下載表格填寫完後郵寄回聯徵中心
填寫申請表，並提供雙證件，戶口名簿（需為新式戶口名簿）影本，郵寄到聯徵中心申請，大約3天就會收到信用報告。
親向聯徵中心申請
攜帶雙證件直接至聯徵中心櫃台申請（地址：100台北市中正區重慶南路一段2號16樓）。
更多文章：延薪攻略 - Daisy 帶來信貸好消息
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
1. 信用／聯徵報告是什麼？何時會用到？
所謂「信用報告」是由「財團法人金融聯合徵信中心」所發出，簡稱聯徵中心，這個報告紀錄了所有個人及企業與金融機構來往的紀錄，內容包括信用卡、貸款、繳費紀錄、信用評分等資料，所有銀行都會依據這一份報告決定是否准駁貸款。
通常會用到的情況，大多有以下三項情況：
信用真的無價嗎？不管想辦貸款或信用卡，銀行最重視的就是客人的信用，再來才是客戶的財務狀況，而信用報告可以說是銀行貸款的第一關，直接關係到貸款或信用卡會不會過，如果信用分數太低，貸款還有救嗎？想維持信用分數一點都不難，貸款和信用卡準時交，就能保持良好的信用分數。
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1. 信用報告是什麼？
2. 信用報告怎麼產生？
本國銀行計39家
跟銀行申請貸款或信用卡時，銀行會讓你簽一份「調閱信用報告」的同意書，內容大約是同意銀行查詢你的信用紀錄，每隔一段時間(大概3個月)還可以主動複查，藉此檢視客戶的信用狀況，避免銀行壞帳的風險，貸款會不會過，聯徵報告是主要的根據。
1.聯徵是什麼？國內唯一跨機構的信用報告機構
本國銀行計39家
財團法人金融聯合徵信中心（簡稱聯徵中心）是國內唯一一間蒐集各金融機構的信用資料，審核並建置成個人與企業信用報告的機構。也就是說，所有你過去與金融機構的往來紀錄、繳款紀錄，不管是正面或負面的資料都會收錄在聯徵信用報告裡面。
當你要申辦信用卡、或是有貸款需求的時候，金融機構就會依據聯徵中心提供的聯徵信
當你有資金需求，想向銀行申辦貸款時，卻遭銀行婉拒，而你始終不知道審核未過的原因。銀行不會告訴你的，好事貸來告訴你，關鍵就在你的聯徵紀錄報告裡！
查聯徵紀錄主要是提供民眾查看個人信用紀錄、滿足雇主徵信需求（特定工作），以及民眾向金融機構申辦貸款、前置協商及債務展延等相關業務所用，上面清楚記載了所有你
跟銀行申請貸款時，銀行會請你簽一份「同意調閱信用報告」的同意書，同意書的內容大意是，授權銀行查詢你的信用紀錄，作為決定貸款核准與否的參考資料，每隔一段時間(大概3個月)還可以複查你的信用狀況，看看信用是維持還是變壞了，你的貸款會不會過，看了聯徵再說。
【延伸閱讀】信用報告聯徵報告有哪些紀錄？不上
想找銀行借錢甚至是辦信用卡，銀行都得先看過你的聯徵報告，才能決定要不要讓你過關，借多少、利息多少也都會參考這份報告，到底什麼是聯徵報告？什麼是個人信用評分？如何拿高分？
認識聯徵報告
聯徵報告就是信用報告，由財團法人金融聯合徵信中心（簡稱聯徵中心）網羅國內所有金融機構與個人或企業的往來紀錄，審核並
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通常會用到的情況，大多有以下三項情況：
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跟銀行申請貸款時，銀行會請你簽一份「同意調閱信用報告」的同意書，同意書的內容大意是，授權銀行查詢你的信用紀錄，作為決定貸款核准與否的參考資料，每隔一段時間(大概3個月)還可以複查你的信用狀況，看看信用是維持還是變壞了，你的貸款會不會過，看了聯徵再說。
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