聯徵報告書是什麼?聯徵報告查詢紀錄是什麼?聯徵報告申請方式有哪些?

閱讀時間約 5 分鐘
【信用分數】聯徵報告書是什麼?紀錄個人信用分數與銀行往來紀錄,會用在申請信用卡或貸款,以及開數位帳戶的時候。聯徵報告查詢紀錄是什麼?個人信用報告上記載的內容非常廣泛,包含信用卡、貸款、申請及查詢紀錄。聯徵報告申請方式有哪些?這份報告除了金融機構可以調閱之外,你自己也可以申請,每年有一次免費申請的機會,第二次開始就要收錢。

【信用分數】聯徵報告書是什麼?

想跟銀行辦貸款或信用卡,銀行一定會查看客戶的個人信用報告(聯徵報告),再參考客戶的財務狀況、負債狀況來決定是否核發貸款,可以說信用報告是銀行貸款的第一關。
「信用報告」就是所謂的『聯徵信用報告』,這份報告記錄了您個人,甚至是一家公司與銀行(金融機構)歷年來的往來記錄,其中包含了貸款資訊、保證債務資訊、信用卡資訊,所有負債明細與還款紀錄狀況等,一切的資訊都會攤在陽光下供銀行檢視,只要有任何的信用瑕疵都將無所遁形。銀行放款前一定會檢視客戶的信用狀況,藉此判斷款項回收的機率高不高,如果有遲繳、甚至倒帳風險,情願婉拒也不願冒險放款。

申請信用卡

一個人擁有數十張信用卡是稀鬆平常的事,但這是在「信用報告」良好等級下才有可能。因為銀行會評估客戶的信用總額度、以往繳款情況來判斷是否核發卡片與額度,如果長期使用信用卡循環,或曾有遲繳紀錄,銀行就會慎重考慮是否要核發新卡片給你。

申請貸款

無論申請信用貸款、汽車貸款、房屋貸款、企業貸款,都會使用到個人信用報告,銀行可由「信用報告」得知客戶目前名下有什麼貸款、以往貸款的繳款狀況,藉此判斷再度放款是否有風險。

開數位帳戶

走入數位社會,現在各銀行也陸續推出數位帳戶,沒有存摺,不用親自到銀行開戶,但在申請時也會有同意調閱聯徵的項目必須勾選,本質上和實體帳戶是一樣的,所以也必須調閱聯徵。

【信用分數】聯徵報告查詢紀錄是什麼?

個人信用報告上記載的內容非常廣泛,包含信用卡、貸款、申請及查詢紀錄,不管向哪一家銀行申請,所有紀錄都會傳回聯徵中心,所以信用報告中會包含你和所有銀行往來的紀錄,在2020年9月,個人信用報告也進行改版,讓民眾可以更容易閱讀,詳細記載項目如下表:

信用卡

  • 信用卡資訊(張數、發卡機構、發卡和停卡日期、額度及使用狀態,若為停用者也會註明原因。)
  • 信用卡戶帳款資訊(紀錄近12個月信用卡每月應繳金額及繳款狀況。)
  • 信用卡債權再轉讓及清償資訊

借款資訊

  • 訂約金額及餘額明細
  • 逾期、催收或呆帳紀錄(就算清償完畢,資料也不會馬上刪除)
  • 主債務債權再轉讓及清償紀錄
  • 共同債務/從債務/其他債務資訊(如擔保品提供人等相資料。)

票信資訊

  • 退票資訊(僅有每筆金額50萬元以上的退票紀錄(大額退票)。)
  • 拒絕往來紀錄(一年內發生退票,未經辦理清償註記達三張,即通報為拒絕往來戶,拒絕往來期間一律為3年。)

查詢紀錄

  • 當事人查詢紀錄(每人一年有一次免費的機會自行查詢)
  • 被查詢紀錄(金融機構查詢你的信用報告記錄)
※溫馨提醒:如果短時間內向多家銀行申辦貸款(即便只是想比較額度和利率,沒有提出申請也一樣),銀行可能會因為你的聯徵次數(被查詢紀錄)過多而婉拒你的申請。

信用分數

「聯徵中心」會將上述資料以客觀、量化演算出受評對象的「信用評分」,以用來預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險,就像考生的考卷上有著「借款資訊」、「信用卡資訊」、「票信資訊」、「查詢紀錄」等考題,回答得越圓滿相對的分數就越高。而個人「信用評分」結果有三種:
  • 「200至800分」:為實際評分,分數愈高代表信用品質愈好,除分數外,也會提供百分位區間。
  • 「此次暫時無法評分」:近1年內「僅有學貸者」、「受監護宣告者」、「信用資料不足」、「信用資料有爭議」者,聯徵中心將暫不予以評分。
  • 「200分」:為固定評分,指受評對象雖有信用不良紀錄,但仍有其他的正常信用交易紀錄,金融機構願意與其往來,聯徵中心就會給予固定分數,並非實際評分。

【信用分數】聯徵報告申請可以自己來嗎?

可以,這份報告除了金融機構可以調閱之外,你自己也可以申請,每年有一次免費申請的機會,第二次開始就要收錢。申請個人信用報告主要有這6種方式:

委託銀行代查

向銀行申請貸款或信用卡,申請書上會有同意查詢聯徵的同意書,在申請書上面簽名,就表示你同意銀行幫你做聯徵查詢。如果是線上申請,則須在網頁上檢視合約並勾選同意。

使用自然人憑證自行查詢

可使用自然人憑證在聯徵中心官網上查詢,或利用銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證也可以。每年可免費查詢一次。

手機APP查詢

手機下載「TW投資人行動網」APP,完成憑證申請即可查看。

郵局填寫資料申請

攜帶雙證件、印章至郵局的儲匯窗口辦理,每年度享有1次1份免費查詢。

下載表格填寫完後郵寄回聯徵中心

填寫申請表,並提供雙證件,戶口名簿(需為新式戶口名簿)影本,郵寄到聯徵中心申請,大約3天就會收到信用報告。

親向聯徵中心申請

攜帶雙證件直接至聯徵中心櫃台申請(地址:100台北市中正區重慶南路一段2號16樓)。
為什麼會看到廣告
    avatar-img
    3會員
    75內容數
    留言0
    查看全部
    avatar-img
    發表第一個留言支持創作者!
    Daisy的沙龍 的其他內容
    【信用貸款】信用貸款是什麼? 找銀行貸款,最基本、最入門的就是信用貸款,不需要任何擔保品(房子、車子),只要滿20歲成年,有工作收入就可以申請信貸,每家銀行為了搶客人,紛紛推出優惠利率方案,但真的人人都辦得了信貸嗎?其實銀行針對信貸還是設下了很高的門檻。 怎樣才叫做信用好?
    【信用貸款】信用貸款好嗎? 信用貸款的額度? 「信用貸款」額度,每一家銀行各不相同,各家銀行所提供的一般信貸額度,大約落在150萬至300萬之間,期限最長多為七年。而「金管會」規定,「無擔保負債」的貸款額度不得超過月收入22倍的限制,簡稱「DBR22」。 信用貸款的利率? 【信用貸款】信用貸款陷阱
    【信用貸款】信用貸款條件有哪些? 各家銀行的「信貸」申請條件各不相同,以下列舉「富士比」2021「全球最佳銀行」中,台灣進榜的前九家銀行為例,讓你對銀行所要求的「信貸」條件,有初步的認識。 銀行名稱/專案名稱(申請條件) (1) 「信用報告」評比的好壞,決定了借款的成功與否 工作穩定或前瞻性佳
    【信用不良】信用瑕疵車貸與信用瑕疵房貸會過嗎? 信用瑕疵要找銀行很難借 一般上班族、股票族,甚至本身在銀行工作的人,可能因為買了房子、車子或其他生活必須的高單價產品,造成負債比過高,另如果因信用卡使用不當,而出現遲繳或預借現金的紀錄,想要跟銀行借貸也會很困難。 銀行不理我們理,好事貸借給你
    【信用不良】信用瑕疵辦信用卡會過嗎? (1) 信用不良可以辦信用卡嗎? 機率很小。如果真的要辦,建議提供保證人幫自己加分,但即使銀行願意核卡給你,信用卡額度可能也很少。 (2) 信用不良可以開戶嗎? 可以的,信用不良對於開戶沒有影響。 (3) 信用不良申請貸款會過嗎? 1.有小額資金需求 銀行
    【信用不良】信用不良貸款會過嗎?如果是申請銀行貸款,銀行都會查你的聯徵紀錄,基本上信用評分低於600分,貸款就不一定會過件了。信用不良債務整合怎麼申辦?你可以考慮向融資公司貸款,有一筆資金可以償還掉大部分的債務,也能改善信用評分。名下有車或有房,有工作收入,信用不好也可以申請債務貸款信用瑕疵改善。
    【信用貸款】信用貸款是什麼? 找銀行貸款,最基本、最入門的就是信用貸款,不需要任何擔保品(房子、車子),只要滿20歲成年,有工作收入就可以申請信貸,每家銀行為了搶客人,紛紛推出優惠利率方案,但真的人人都辦得了信貸嗎?其實銀行針對信貸還是設下了很高的門檻。 怎樣才叫做信用好?
    【信用貸款】信用貸款好嗎? 信用貸款的額度? 「信用貸款」額度,每一家銀行各不相同,各家銀行所提供的一般信貸額度,大約落在150萬至300萬之間,期限最長多為七年。而「金管會」規定,「無擔保負債」的貸款額度不得超過月收入22倍的限制,簡稱「DBR22」。 信用貸款的利率? 【信用貸款】信用貸款陷阱
    【信用貸款】信用貸款條件有哪些? 各家銀行的「信貸」申請條件各不相同,以下列舉「富士比」2021「全球最佳銀行」中,台灣進榜的前九家銀行為例,讓你對銀行所要求的「信貸」條件,有初步的認識。 銀行名稱/專案名稱(申請條件) (1) 「信用報告」評比的好壞,決定了借款的成功與否 工作穩定或前瞻性佳
    【信用不良】信用瑕疵車貸與信用瑕疵房貸會過嗎? 信用瑕疵要找銀行很難借 一般上班族、股票族,甚至本身在銀行工作的人,可能因為買了房子、車子或其他生活必須的高單價產品,造成負債比過高,另如果因信用卡使用不當,而出現遲繳或預借現金的紀錄,想要跟銀行借貸也會很困難。 銀行不理我們理,好事貸借給你
    【信用不良】信用瑕疵辦信用卡會過嗎? (1) 信用不良可以辦信用卡嗎? 機率很小。如果真的要辦,建議提供保證人幫自己加分,但即使銀行願意核卡給你,信用卡額度可能也很少。 (2) 信用不良可以開戶嗎? 可以的,信用不良對於開戶沒有影響。 (3) 信用不良申請貸款會過嗎? 1.有小額資金需求 銀行
    【信用不良】信用不良貸款會過嗎?如果是申請銀行貸款,銀行都會查你的聯徵紀錄,基本上信用評分低於600分,貸款就不一定會過件了。信用不良債務整合怎麼申辦?你可以考慮向融資公司貸款,有一筆資金可以償還掉大部分的債務,也能改善信用評分。名下有車或有房,有工作收入,信用不好也可以申請債務貸款信用瑕疵改善。
    你可能也想看
    Google News 追蹤
    Thumbnail
    這個秋,Chill 嗨嗨!穿搭美美去賞楓,裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過?秋日 To Do List 等你分享! 秋季全站徵文,我們準備了五個創作主題,參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」,一起來看看如何參加吧~
    Thumbnail
    11/20日NVDA即將公布最新一期的財報, 今天Sell Side的分析師, 開始調高目標價, 市場的股價也開始反應, 未來一週NVDA將重新回到美股市場的焦點, 今天我們要分析NVDA Sell Side怎麼看待這次NVDA的財報預測, 以及實際上Buy Side的倉位及操作, 從
    Thumbnail
    Hi 大家好,我是Ethan😊 相近大家都知道保濕是皮膚保養中最基本,也是最重要的一步。無論是在畫室裡長時間對著畫布,還是在旅途中面對各種氣候變化,保持皮膚的水分平衡對我來說至關重要。保濕化妝水不僅能迅速為皮膚補水,還能提升後續保養品的吸收效率。 曾經,我的保養程序簡單到只包括清潔和隨意上乳液
    Thumbnail
    1. 信用/聯徵報告是什麼?何時會用到? 所謂「信用報告」是由「財團法人金融聯合徵信中心」所發出,簡稱聯徵中心,這個報告紀錄了所有個人及企業與金融機構來往的紀錄,內容包括信用卡、貸款、繳費紀錄、信用評分等資料,所有銀行都會依據這一份報告決定是否准駁貸款。 通常會用到的情況,大多有以下三項情況:
    Thumbnail
    信用真的無價嗎?不管想辦貸款或信用卡,銀行最重視的就是客人的信用,再來才是客戶的財務狀況,而信用報告可以說是銀行貸款的第一關,直接關係到貸款或信用卡會不會過,如果信用分數太低,貸款還有救嗎?想維持信用分數一點都不難,貸款和信用卡準時交,就能保持良好的信用分數。 1. 信用報告是什麼?
    Thumbnail
    想跟銀行辦貸款或信用卡,銀行一定會查看客戶的個人信用報告(聯徵報告),再參考客戶的財務狀況、負債狀況來決定是否核發貸款,可以說信用報告是銀行貸款的第一關,信用報告是怎麼產生的?信用評分太低要怎麼改善?本篇文章帶你一次破解信用報告。 1. 信用報告是什麼? 2. 信用報告怎麼產生? 本國銀行計39家
    Thumbnail
    跟銀行申請貸款或信用卡時,銀行會讓你簽一份「調閱信用報告」的同意書,內容大約是同意銀行查詢你的信用紀錄,每隔一段時間(大概3個月)還可以主動複查,藉此檢視客戶的信用狀況,避免銀行壞帳的風險,貸款會不會過,聯徵報告是主要的根據。 1.聯徵是什麼?國內唯一跨機構的信用報告機構 本國銀行計39家
    Thumbnail
    財團法人金融聯合徵信中心(簡稱聯徵中心)是國內唯一一間蒐集各金融機構的信用資料,審核並建置成個人與企業信用報告的機構。也就是說,所有你過去與金融機構的往來紀錄、繳款紀錄,不管是正面或負面的資料都會收錄在聯徵信用報告裡面。 當你要申辦信用卡、或是有貸款需求的時候,金融機構就會依據聯徵中心提供的聯徵信
    Thumbnail
    當你有資金需求,想向銀行申辦貸款時,卻遭銀行婉拒,而你始終不知道審核未過的原因。銀行不會告訴你的,好事貸來告訴你,關鍵就在你的聯徵紀錄報告裡! 查聯徵紀錄主要是提供民眾查看個人信用紀錄、滿足雇主徵信需求(特定工作),以及民眾向金融機構申辦貸款、前置協商及債務展延等相關業務所用,上面清楚記載了所有你
    Thumbnail
    跟銀行申請貸款時,銀行會請你簽一份「同意調閱信用報告」的同意書,同意書的內容大意是,授權銀行查詢你的信用紀錄,作為決定貸款核准與否的參考資料,每隔一段時間(大概3個月)還可以複查你的信用狀況,看看信用是維持還是變壞了,你的貸款會不會過,看了聯徵再說。 【延伸閱讀】信用報告聯徵報告有哪些紀錄?不上
    Thumbnail
    想找銀行借錢甚至是辦信用卡,銀行都得先看過你的聯徵報告,才能決定要不要讓你過關,借多少、利息多少也都會參考這份報告,到底什麼是聯徵報告?什麼是個人信用評分?如何拿高分? 認識聯徵報告 聯徵報告就是信用報告,由財團法人金融聯合徵信中心(簡稱聯徵中心)網羅國內所有金融機構與個人或企業的往來紀錄,審核並
    Thumbnail
    這個秋,Chill 嗨嗨!穿搭美美去賞楓,裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過?秋日 To Do List 等你分享! 秋季全站徵文,我們準備了五個創作主題,參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」,一起來看看如何參加吧~
    Thumbnail
    11/20日NVDA即將公布最新一期的財報, 今天Sell Side的分析師, 開始調高目標價, 市場的股價也開始反應, 未來一週NVDA將重新回到美股市場的焦點, 今天我們要分析NVDA Sell Side怎麼看待這次NVDA的財報預測, 以及實際上Buy Side的倉位及操作, 從
    Thumbnail
    Hi 大家好,我是Ethan😊 相近大家都知道保濕是皮膚保養中最基本,也是最重要的一步。無論是在畫室裡長時間對著畫布,還是在旅途中面對各種氣候變化,保持皮膚的水分平衡對我來說至關重要。保濕化妝水不僅能迅速為皮膚補水,還能提升後續保養品的吸收效率。 曾經,我的保養程序簡單到只包括清潔和隨意上乳液
    Thumbnail
    1. 信用/聯徵報告是什麼?何時會用到? 所謂「信用報告」是由「財團法人金融聯合徵信中心」所發出,簡稱聯徵中心,這個報告紀錄了所有個人及企業與金融機構來往的紀錄,內容包括信用卡、貸款、繳費紀錄、信用評分等資料,所有銀行都會依據這一份報告決定是否准駁貸款。 通常會用到的情況,大多有以下三項情況:
    Thumbnail
    信用真的無價嗎?不管想辦貸款或信用卡,銀行最重視的就是客人的信用,再來才是客戶的財務狀況,而信用報告可以說是銀行貸款的第一關,直接關係到貸款或信用卡會不會過,如果信用分數太低,貸款還有救嗎?想維持信用分數一點都不難,貸款和信用卡準時交,就能保持良好的信用分數。 1. 信用報告是什麼?
    Thumbnail
    想跟銀行辦貸款或信用卡,銀行一定會查看客戶的個人信用報告(聯徵報告),再參考客戶的財務狀況、負債狀況來決定是否核發貸款,可以說信用報告是銀行貸款的第一關,信用報告是怎麼產生的?信用評分太低要怎麼改善?本篇文章帶你一次破解信用報告。 1. 信用報告是什麼? 2. 信用報告怎麼產生? 本國銀行計39家
    Thumbnail
    跟銀行申請貸款或信用卡時,銀行會讓你簽一份「調閱信用報告」的同意書,內容大約是同意銀行查詢你的信用紀錄,每隔一段時間(大概3個月)還可以主動複查,藉此檢視客戶的信用狀況,避免銀行壞帳的風險,貸款會不會過,聯徵報告是主要的根據。 1.聯徵是什麼?國內唯一跨機構的信用報告機構 本國銀行計39家
    Thumbnail
    財團法人金融聯合徵信中心(簡稱聯徵中心)是國內唯一一間蒐集各金融機構的信用資料,審核並建置成個人與企業信用報告的機構。也就是說,所有你過去與金融機構的往來紀錄、繳款紀錄,不管是正面或負面的資料都會收錄在聯徵信用報告裡面。 當你要申辦信用卡、或是有貸款需求的時候,金融機構就會依據聯徵中心提供的聯徵信
    Thumbnail
    當你有資金需求,想向銀行申辦貸款時,卻遭銀行婉拒,而你始終不知道審核未過的原因。銀行不會告訴你的,好事貸來告訴你,關鍵就在你的聯徵紀錄報告裡! 查聯徵紀錄主要是提供民眾查看個人信用紀錄、滿足雇主徵信需求(特定工作),以及民眾向金融機構申辦貸款、前置協商及債務展延等相關業務所用,上面清楚記載了所有你
    Thumbnail
    跟銀行申請貸款時,銀行會請你簽一份「同意調閱信用報告」的同意書,同意書的內容大意是,授權銀行查詢你的信用紀錄,作為決定貸款核准與否的參考資料,每隔一段時間(大概3個月)還可以複查你的信用狀況,看看信用是維持還是變壞了,你的貸款會不會過,看了聯徵再說。 【延伸閱讀】信用報告聯徵報告有哪些紀錄?不上
    Thumbnail
    想找銀行借錢甚至是辦信用卡,銀行都得先看過你的聯徵報告,才能決定要不要讓你過關,借多少、利息多少也都會參考這份報告,到底什麼是聯徵報告?什麼是個人信用評分?如何拿高分? 認識聯徵報告 聯徵報告就是信用報告,由財團法人金融聯合徵信中心(簡稱聯徵中心)網羅國內所有金融機構與個人或企業的往來紀錄,審核並