貝瑞大叔實測Terra鏈上的Defi平台Anchor，UST年化報酬20%是真是假？

貝瑞大叔學投資

2022/03/19閱讀時間約 7 分鐘

｜貝瑞大叔依舊秉持著實驗的精神來實測近期鎖倉量第二大的Terra鏈上的Defi平台Anchor。

本章詳細解說如何鏈上操作、存入，下一篇會再講領出利息、質押與結論！

｜防詐騙提醒：目前Anchor沒有手機版APP，千萬不要下載到假的並且輸入密碼，已經有人被騙了！

｜為什麼選擇Anchor來做Defi存款測試呢？

原因1：因為近期大盤漲跌幅劇烈，對於貝瑞大叔這種還有正職工作在身的上班族，沒有辦法時時刻刻盯著價格做操作，比較適合不用擔心漲跌幅與無腦存入、領出的操作方式，雖然利潤可能沒有善於操作波動或是現貨買賣的人高，但勝在穩定。

原因2：以穩定幣不管是美元穩定幣還是算法穩定幣來說，目前UST給的年化報酬19.34％(此數字會變動，最高為20%，3/19為19.42%)，目前還是各個鏈上穩定幣最高的報酬數字了。

原因3：前一陣子有關於UST的脫鉤風險與太高的APY國庫儲備金不夠，貝瑞大叔觀察一陣子，目前評估看起來風險自己評估可承受。

如下圖，脫鉤1美元的狀況近期最大幅度約3.1%，過幾天很快又穩定回來錨定1美元。

原因4:操作與轉入Terra鏈的手續費較低(約1.2UST)，加上存入手續費也便宜(0.25UST)，存入與領出不像以太鏈上動不動就要幾十塊美金。

如下圖最底部，幣安手續費1.2UST

如下圖，存入UST簽署手續費只要0.25UST。

｜Anchor的鎖倉情況分析

講完原因後，先來介紹一下目前Terra鏈上的總鎖倉(存入總金額)的狀況，這也是貝瑞大叔會評估的風險因子之一(越多人存的協議，一般來說相對越安全)。

Defi總鎖倉(TVL)狀況(2022/2/25)，以太鏈Ethereum依然佔據第一名的位置129.12billion的美金，第二名為Terra(LUNA)為18.4billion的美金，約5,155億台幣（你沒看錯，我算了好幾次><）。

Terra鏈總鎖倉量，近期第二為18.43Billion的美金。

Terra鏈佔整個Defi鏈上總鎖倉量為8.62%，從數據可以知道以太鏈還是王者之王的地位！

那在Terra鏈上，Anchor的鎖倉量又是多少呢？答案是9.82billion的美金，約2,751億台幣（隨便都億來億去，忍不住幻想是我們的存款多好啊….）

Anchor的鎖倉量占據了Terra鏈的53.29%，是Terra鏈上的No1～

詳細關於Terra(LUNA)與UST之間的關係，大家就自己上網做功課了，簡單來說Terr是走雙幣制，利用兩個幣種之間的套利行為來維持UST錨定1美元。

但Terra鏈上其實也有其他算法穩定幣，如跟韓元掛鉤的 TerraKRW（KRT）、跟蒙古幣掛鉤的 TerraMNT (MNT)等

｜如何操作Anchor

一、註冊Terra錢包

如果你使用Google Chrom作為瀏覽器，跟小狐狸(metamask)一樣有支援擴充工具-Terra Station Wallet

2. 前往註冊頁面，跟小狐狸一樣記住自己的註記詞與密碼(記住請抄寫在紙上，不要拍照或儲存在電腦中)

二、存入UST

擁有了Terra錢包後:我們要想把辦法把錢轉入，網路上有很多文章教你怎麼跨鏈轉移小狐狸資產到Terra錢包，貝瑞大叔這邊選擇個人認為最簡單、最快、最傻、可以預估手續費的方式-透過幣安交易所！

幣安交易所個人認為是萬能的跨鏈橋，不知道怎麼辦的時候，就看看幣安爸爸能不能提領該幣種，成本也會顯示在上面！

1.轉入USDT並且買入UST，然候進入現貨資產UST選擇提現。

(1)先用USDT換成UST。

2.進入現貨資產UST選擇提現

2. 進入提現畫面後，輸入你的Terra錢包地址，記得主網址選擇Terra鏈，最下方就會出現提現費用1.2UST。（看到我的地址了吧，歡迎打賞～）

這邊有個小重點，記得多留5–10美元當作Terra錢包操作手續費。

貼上你的Terra錢包地址與輸入金額

3.按下確認後，實測時間不到1分鐘就到帳了。(相比較以太鏈真的很慢誒...)

三、接下來進入重頭戲，如何存入Anchor獲取年化報酬19.34%！

1.進入Defi平台Anchor首頁。如下圖，Anchor首頁會顯示目前總共有多少鎖住的UST。

2.Total Deposit是存在平台內的，然後Total Collateral是抵押品(借出的)，可以看到存款還是遠大於借出。

(長期來說這是Anchor若要維持高利息，勢必要解決的問題)

3.可以看到下圖右上角有個1 aUST= 1.2 UST，存入UST後你會得到aUST當作憑證，提領時會按照這比例換回UST。

4. 進入EARN的介面，左方是你存入的介面與數據，右方顯示了目前的APY19.34%。

5.按下DEPOSIT(存入)，很快會跳出存入介面，輸入你預計存入的金額，貝瑞大叔這邊先存入200UST，可以看到Tx fee(手續費0.25UST是不是蠻便宜的)，然後按下Proceed(繼續)。

6.預期利息這邊，你可以自己調整，如果存放一年、一個月、一週、一天會得到的UST。

下圖為存放200UST，利率不變的情況下一年會有38UST的利息收入，數字看起來不多，但是假如是存入2000UST、20000UST等數字，那就會很有感覺囉！

換算一下 200 UST大約=台幣5,601元，存放1年會有台幣1,083元！如果存放 2000 UST大約=台幣5萬6千元，存放1年會有台幣1萬的利息，是不是打敗傳統金融商品的定存呢？

7.存入成功後會得到aUST當作收益憑證的代幣。

這個代幣aUST後續還有一些應用，但是風險程度高，可到另一個Defi協議的Mirror平台當作抵押品去做空美股或是提供流動性挖礦之用，這部分屬於有較高風險的操作了！在這邊就不再介紹了。

｜小結：

以上為我實際操作的過程，確實的收益結算等到一段時間後，第二篇再來整理給大家。

1.除了存入UST的利息之外，Anchor還有自己的平台幣ANC的質押、如果願意質押或是組成LP對，也會有其他收益喔。

如下圖可以看到ANC質押的APR有13.13%、願意組成ANC-UST LP存入的話APR有69.84%。(此部分可參考我之前defi的相關文章跟風險)

2.網路上還有一些教學文章是可以用一種(Loop)的方式去重複借貸+存入，賺取更高的APY(約1.5-2倍的APY)，因為存在被清倉的風險，這部分我個人是不操作的，有興趣的人可以自己再研究喔。

最後再強調一下，任何投資都是有風險的，以上內容為貝瑞大叔實際操作過程，不代表任何投資建議。

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＊以上內容非投資建議，加密貨幣目前是高風險的、尚未監管的灰色地帶，請大家做好自己的功課與研究囉。

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