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投資比特幣是通往致富的捷徑?

2022-04-12|閱讀時間約 7 分鐘
在2020年初,新冠疫情剛爆發時,加密貨幣的代表「比特幣」每枚僅為7000美元左右,到了2021年11的最高點來到了6.9萬美元,在無限QE的資金氾濫狂潮下,被稱為「女股神」,執掌ARK方舟投資管理公司的伍德(Cathie Wood) 更喊出比特幣價格5 年內可望突破50萬美元天價,投資加密貨幣似乎變成搭上致富列車的VIP車票,6.9萬價格=便宜。

比特幣的誕生

自從區塊鏈技術產生加密貨幣的運用後,比特幣被中本聰這位神祕人物發明出來後,開始陸續有許多加密貨幣也面世,至今也衍生出以太幣、瑞波幣、萊特幣、卡達幣、波場幣.....等許多加密貨幣,這些利用密碼學原理來確保交易安全及控制交易單位的加密貨幣,與傳統依賴中心化監管體系的銀行金融系統完全相反,與法定貨幣由國家控制的理念不同,加密貨幣最大特色就是「去中心化」的理念,各節點資料一致,不可修改,也具有平等的概念。
110萬顆比特幣的主人在哪裡?
當然最吸引一般人注意的,並不是他的機制,而是在飆升的價格,讓它成為具備風險投資的工具,在12年前比特幣交易量低,沒什麼注意的時候,一位工程師用1萬枚比特幣換取2片Pizza來充飢,這從現在比特幣價格來對比,是難以想像的行為,中本聰身世也始終是個謎,儘管一位澳洲工程師Craig Wright聲稱自己是本尊,也打一場官司,但屬於中本聰的比特幣錢包裡,還有110萬顆比特幣都未曾有人動用過,中本聰身世仍然是謎。
挖礦的搶錢生意
由於比特幣設計的機制所致,上限設定為2100萬枚,目前已經透過挖礦產出約1700萬枚,因為限量,要搶要快,所以利用電腦算力,將比特幣交易記錄打包到區塊中,然後為該區塊生成一種叫「哈希值」的數據驗證唯一性,系統因此發放一定比例的比特幣,且每四年左右發放數量會進行減半,因為數據越來越多,需要的算力也越高,所以進行挖礦的挖礦機硬體需求也越高,效率才能維持或提升,所以挖礦變成一種消耗電腦算力及能源的搶錢生意,越晚挖需要付出越多成本。

國際及台灣交易所

挖到比特幣後如何進行買賣呢?有買賣需求就有仲介商產生,比特幣最普遍的仲介商就是「交易所」,在國際上比較知名的大型交易所如幣安(Binance)、Coinbase、FTX,不過因為這些大型交易所並不支援用台幣進行加密貨幣交易,一般都是先在台幣交易所買進加密貨USDT(與美元等值),然後在轉到大型交易所帳戶交易,所以想投資加密貨幣,必須在台灣及國際交易所都要各開一個帳號才行,台灣的四大交易所則是MAX、ACE、BitoPro、BITGIN,投資新手可先從註冊台灣的交易所帳戶開始。

熱錢包與冷錢包

在交易所註冊好帳戶後,要開始買賣加密貨幣,就必須使用交易所提供的虛擬貨幣錢包來存放虛擬貨幣,在交易所的錢包稱為「熱錢包」,保管了你的加密貨幣、私鑰,交易所的信譽與經營狀況便成為一種風險,即使是國際大型交易所,在極端情況,有可能倒閉或遭駭,偷走你的資產,建議大筆加密貨幣還是用自己保管的「冷錢包」比較妥當,冷錢包通常是個USB硬碟,錢包會有個「wallet.dat」文件,妥善異地備份,避免遺失,為了方便或麻煩但安全,可能就要自行取捨。

比特幣開始被企業接受

在投資圈內,雖然有些人認為比特幣或其他加密貨幣可以取代法定貨幣(如新台幣、美元、歐元),而且有國家如薩爾瓦多將比特幣列為法幣,當地的麥當勞、必勝客、星巴克、Zara 等都接受比特幣付款,跨國企業如星巴克、漢堡王、特斯拉也都開始接受加密貨幣支付,國際刷卡組織VISA經過調查,也發現在歐、美、亞洲有25%企業計畫在2022年接受加密貨幣支付,也有13%受訪者希望機構及店家可以開放加密貨幣支付,但大多數國家企業都還是處於觀望態度,儘管加密貨幣可能是未來交易主流方式之一,但仍存在一些問題。

比特幣具備高波動性

比特幣因為也被視為風險投資項目,還被拿來跟黃金比擬,數量更為稀缺,但因為投資人對其價值的過度期待,讓其波動性十分劇烈,短期內漲跌50%都有可能,這樣的波動性,比黃金及股票都高出甚多,而且比特幣與其他主要金融資產也不具相關性,也無法用來作為避險工具,比特幣在2021年11月最高曾漲到6.9萬美元,2022年1月也曾跌到3.6萬美元,近50%的波動,是大多數人都難以承受的心理震撼,許多在6萬多進場的投資人,在跌到4萬多時紛紛受不了停損出場了,面對高波動性的投資項目,心臟真的要很大顆才行。
虛擬貨幣中的避險工具
還有一類虛擬貨幣跟比特幣不太一樣,一般如果要在法幣跟加密貨幣之間轉換,費用及時間成本較高,「穩定幣」就被利用來作為一種交易的媒介、避險的資產,發行穩定幣的機構,每一個美元穩定幣,背後都要儲存 1 個美元的法幣(法定貨幣)在銀行帳戶,所以是1:1等值,直接跟美元掛鉤,如果覺得比特幣可能會下跌,就可以先把比特幣換成穩定幣,不用換回美元或台幣,這樣轉換費用也比較省,目前最知名的法幣穩定幣就是USDT(Tether USD 泰達幣)及USDC(USD Coin),這些穩定幣藉由實際法幣的抵押來維持穩定幣的價值,成為虛擬貨幣的避險工具。

投資比特幣的潛在風險

政府組織監管
雖然大多數國家都對虛擬貨幣持開放態度,為了保護加密貨幣持有人,對於發行機構及交易所甚至收付虛擬貨幣的企業都會加強監管的力度,但是以保護的角度來看,其實也不是壞事,且各國央行也都體認到虛擬貨幣貨幣是未來趨勢,世界有近80%的中央銀行也開始研究未來發行中央版的虛擬貨幣可行性,以應對數位潮流趨勢。
●駭客入侵隱憂
儘管虛擬貨幣,如比特幣本身具備難以破解的加密特性,但是保管方式卻是問題所在,例如Mt. Gox、Crypto、Liqiud、Bitfinex等交易所都曾經發生被駭客入侵系統,盜走加密貨幣,剛剛提過熱錢包會有私鑰,所以就像是帶鎖的櫃子連鑰匙都一起偷走,投資人損失慘重。
●交易所倒閉風險
由於交易所並非像銀行機構受到政府較嚴密的監管,還需提存一定比例準備金應付支付需求,交易所很可能因為本身營運狀況影響倒閉,尤其是一些小型交易所,中國虛擬貨幣交易平台「比特之星數位資產服務平台」在2020年就發生倒閉事件,2021年澳洲ACX 和 ycryptowallet交易所、土耳其Thodex、Vebitcoin交易所也都發生倒閉事件,投資人數百億資產灰飛煙滅。其實不止這幾間,從2014年開始至今,世界就至少有29間交易所倒閉,所以慎選交易所也非常重要。
以幣安這個全球最大的加密貨幣交易所來說,其規模最大就具有一定安全性評價,他們也有安全資產基金(SAFU)來應對突發資金風險,如2019年駭客入侵幣安竊取7000顆比特幣,安全資產基金就可以用來彌補損失。而台灣的MAX的交易所也有將資金信託交由銀行保管,提供用戶多一層保障,選擇交易所時,還是以安全性為第一考量,可以多比較取捨。

投資加密貨幣勿重押

由於比特幣具高風險、高波動、高報酬特性,建議不要作單押、重押的投資,若真的想要試試看,建議用少量資金嘗試就好,這筆資金必須是完全不影響生活,即使歸零也不會患得患失的心態,如佔總投資資金的5-10%就好,其他的資金還是投入比較穩健的投資項目會比較恰當。
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