【投資理財】加密貨幣投資雜談 | 你應該要知道的風險與基礎知識

2021/12/15閱讀時間約 13 分鐘

前言

隨著牛市的來臨,相信越來越多人聽到誰又獲利幾百倍,誰又25歲就身價上億達到財富自由等等浮誇的報導源源不斷地浮現,我周圍也有許多人開始詢問怎麼投入這個市場,但如果賺錢真的那麼容易的話,為甚麼每天早上還會有這麼多趕著去上班的上班族?他們何不在家睏飽數錢就好。
在開始今天的內容之前,先送大家一首詩:

股市菜雞進化史

最開始只會炒股
只有跌的時候會賠錢
後來學會做空
股票漲的時候也賠錢
後來學做賣權
股票漲跌都會賠錢
後來改做買權
股票橫盤也賠錢
後來改玩期貨
連晚上睡覺的時候也會賠錢
最近開始炒幣了
連假日都賠錢
如果賺錢真的那麼容易的話,為甚麼每天早上還會有這麼多趕著去上班的上班族?他們何不在家睏飽數錢就好。

風險、想法與心得雜談

你可能都聽過在加密貨幣的市場上能夠賺暴利,但市場上的錢是聰明的,永遠都會往有機會的地方鑽,如果你聽到有個超級好賺的地方卻沒人去,不是大家都是智障你最聰明,而是因為它的風險與進入門檻一定相對高所以乏人問津,或甚至可能是詐騙,這就是為什麼高獲利永遠都伴隨著高風險,而你覺得最穩健安全的銀行存款往往擁有最低的獲利機會。
第一顆加密貨幣始祖 比特幣(Bitcoin, BTC) 在2009年1月3日被挖掘出來,我們稱做比特幣的創世區塊,從比特幣創世區塊輾轉至今,也不過才過十多年,相較於傳統金融是一個超級新的市場,新興市場自然會出現一些流通性不足或是價格波動劇烈等問題,這樣你馬上就發現,波動大的東西就容易在裡面賺到錢,但高獲利伴隨著高風險,賠錢的機率自然也高,所以如果你真的對投資加密貨幣有興趣,要先清楚它是具有很高風險的,不要一頭熱就栽進去,錢錢怎麼變不見的都不知道。
這裡就放一張之前大跌的時候很精采的狀況,當大盤在下殺的時候,很多垃圾幣就是直接跌成屎甚至歸零給你看,常常會聽到網路上出現新的項目方,不斷吹噓自己的幣有多好,且早期投資人可以有怎樣的福利,當然不能說100%一定是詐騙,畢竟你現在看到所有的主流幣也曾經有過這麼一天嘛~ 但是要是你還沒甚麼很深的理解就跳下去玩,甚至壓身家壓房產進去玩來路不明的幣,歸零睡公園可能就是你明天的下場。
雖然我是股癌Podcast的忠實聽眾,但是我比較不認同他常說的「自己不懂的東西不要碰」這句話,我想他說這句話是因為希望大家都能事前做足功課再入場,但是你一定聽過「幣圈一天,人間十年」的說法,在這個地方每天都有無數新資訊轟炸進來,不管是新聞、名人的推文、新技術的應用、新經濟模型、新項目發行等等的東西,要是真的等你懂了再碰,那到底要等到什麼時候才能入場呀?且走且看會是相對好的做法,而對於新手我的建議是「自己不懂但有興趣的東西可以先小額試試,在做中學」,我認為只要你開始投入資金哪怕只有幾百塊台幣,都會讓你很自然的往想認真研究的心態上發展,因為你人在船上。
小額是多小額?就是你可以負擔的金額,不要看比特幣、以太幣好像很貴買不起,其實不用一次買一顆,自從比特幣問世以來,大家都有個共識就是幣的最小單位是10e-8(0.00000001),這個單位我們稱為一聰(satoshi),也就是說我們最小的交易額度就是0.00000001顆比特幣,假設比特幣一顆要價五萬美元、美元對台幣匯率為28元,則0.00000001顆比特幣換算成台幣就是0.014元,若比特幣某天一顆要價一百萬美元,比特幣最小單位才0.28台幣而已,不過許多中心化交易所會設定單筆交易的最小額度,大約落在10美金左右,所以如果單純想要第一次體驗看看,我會建議你可能放個三五百塊台幣,去試試看這些東西到底要怎麼用,而這些錢會是就算賠光歸零我相信也不會影響到你的生活。

為什麼加密貨幣?

並不是說非得投資加密貨幣,房地產、臺股、美股、債券等等的其他資產都是應該要多方考慮的,比起all in特定資產,分散的投資會是個相對好的策略,而如果要說投資加密貨幣的好處,就像我們上面說的,你可以不用一次買入一顆完整的幣,而是可以超級小額買入,且交易所的手續費也幾乎都比臺灣的證券商或房仲更低,有時有活動也能夠降到零手續費,對於投資新手或是資本額還不大的人,就會是個相對玩得起來的地方,另外,要是你在幣圈看過單日幾十%漲跌幅,或許回去做股票反而更不容易因為被市場短期波動影響情緒,導致投資的判斷失準。
如果你本身已經有在投資其他資產,才剛開始關注加密貨幣的話,那可能得先了解我們確實是在做甚麼投資,投資不同的加密貨幣,背後可以說是投資了甚麼?加密貨幣還在早期成長階段,所以很多東西其實都還是在賣夢階段,慢慢瞭解之後自己內心抓個「本夢比」,再決定要投資自己總資產的多少%也不遲。

區塊鏈

區塊鏈是個非常大的議題,世界上也不只有一個區塊鏈,每個鏈的應用又都不太一樣,問區塊鏈是什麼就像問人工智慧、深度學習是什麼一樣,一時半刻不可能講得完的,所以我們可以先淺談最原始最純粹的區塊鏈,從這裡出發或許會對區塊鏈有點感覺。
最一開始我們先釐清一件事,比特幣不等於區塊鏈,區塊鏈的世界可以被分為「幣的應用」以及「鏈的應用」,幣的應用可能就會出現一些經濟模型,就像我們之前在介紹NFT的文章時,如果要去OpenSea買賣NFT的話,通常你就需要以太幣來進行交易,那拿以太幣來買NFT這件事本身就是一種幣的應用;而鏈的應用就與技術比較有關,其實甚至只要在同一臺電腦內搭建幾個網路節點,讓它們一起維護一個共同的目標,當中甚至不需要發幣就可以形成一個鏈了,例如之前新竹政府曾經推出過結合農產品產銷履歷的區塊鏈,就是一個用科技來替食安把關的應用案例。
區塊鏈的運作,可以理解成資料與資產是被儲存在一個又一個區塊當中,一個區塊就是這個去中心化世界中的最小時間單位,區塊與區塊之間透過密碼學串接他們之間的關聯,所以你常聽到的礦工,就是負責算出區塊與區塊之間的密碼,第一個算出新區塊密碼的人就能夠把兩個新舊區塊串接在一起,這個動作被視為是在維護區塊鏈的運作,所以就會拿到區塊獎勵,拿到的獎勵通常就是那個鏈的幣(比特幣區塊鏈就會發比特幣)。

比特幣區塊鏈

世界第一個區塊鏈就是比特幣區塊鏈,起初被創造時,它的目的很單純,就只是一個記帳系統而已,上面會記錄著所有人有多少錢、誰在哪個區塊給了誰多少錢。當中會有兩個角色,一個是使用者,在這個記帳系統中付出一些轉帳手續費,享受使用這個系統,另一個就是礦工,負責維持區塊鏈的運作,領取獎勵。
既然是帳本的話,我們當然不希望帳本損毀或是被壞人偷偷亂改,所以可以說比特幣區塊鏈主打的就是分散式帳本以及不可竄改的特性,這兩大特性也就成為其他大部分新興區塊鏈的核心特性之一!
比特幣區塊鏈有可能被攻擊嗎?
理論上是可能的,但實務上沒有這樣做的意義。如果你以前有做過一點功課,可能聽過51%攻擊(雙花攻擊),簡單來說就是當你的硬體強大到能夠佔全世界區塊鏈計算能力的51%,就能夠呼風喚雨,帳本想怎麼寫就怎麼寫,而且被寫入之後沒有其他人能夠竄改的了,我們可以計算一下這樣做的成本可能是多少,讓你更有感覺為什麼會說沒有意義。
在寫文章的當下,比特幣全網算力大約在150EH/s,代表每秒能夠算15乘以10的19次方(150,000,000,000,000,000,000)次雜湊函數,如果要憑空生出新的算力對抗目前已有的算力,我們就要達到超過目前全球150EH/s的算力才能進行51%攻擊,以螞蟻礦機S19j-Pro來說,每秒大約105 TH,代表每秒能夠算105乘以10的12次方(105,000,000,000,000)次雜湊函數,所以大約需要146萬臺,礦機的價格隨著幣價漲跌浮動,一臺價格查到的幾乎都要三十萬以上,但我們這邊就假設一臺礦機要三十萬臺幣,在能夠用三十萬買到這麼多臺礦機的前提下,光是礦機成本大約就需要四千多億臺幣,還需要考量到這麼多設備要同時挖礦的電量供應問題,散熱的成本也都還沒考慮進去,如果真的有那麼大筆錢根本沒有必要為了攻擊區塊鏈花費這麼多成本,因為市場上一定會有更多風險更低而獲利更高的投資值得他去做。
然而,你只瞭解區塊鏈的運作會發現不知道怎麼持有它,通常我們會有一個加密貨幣錢包用來儲存這些加密貨幣。

加密貨幣錢包

我們手中的硬幣鈔票會需要一個錢包方便我們帶著,或是像我們銀行的戶頭可以讓我們把錢存進去,又或是你剛買的咖啡需要一個杯子來裝,就像這世界的所有有型物體一樣,想要獲得它,就要找個容器來安置它,加密貨幣錢包就是用來存放加密資產的容器,錢包又分為冷錢包與熱錢包,但是如果只是小錢試試看,我們只需要瞭解熱錢包就好,雖然冷錢包的安全性較高,但也比較貴,而熱錢包可以免費產生!
可以把加密貨幣錢包想像成一個保險箱,那麼在你擁有這個新保險箱的時候,就會有一組能用拿解開它的密碼,這個密碼就是「私鑰」,這個私鑰非常非常的重要,在區塊鏈的世界,我們要轉移錢包內的任何資產都必須要使用私鑰,換句話說,一旦我們錢包的私鑰被有心人士獲取,他就有權利將錢包裡所有資產通通轉移到他自己的錢包,而若我們遺失了錢包的私鑰,也就相當於保險箱被鎖死了,基本上我們所有在這個錢包上的資產就拿不回來了,非常危險所以一定要保管好。
在建立新錢包的同時,錢包的應用程式會直接貼你的私鑰給你,私鑰通常可能會以兩種形式出現,一種就是一般的私鑰(Private key),長得可能就會像這樣「4233afe490cfcac009caabcce3b13730826460f57……」一串看起來像亂碼的東西,其實是個16進位總共64個位數的雜湊編碼;另一種則是助記詞(Backup Phrase),助記詞是私鑰的另一種表現形式,它的目的是為了幫助使用者在記憶或記錄複雜的私鑰時,降低私鑰抄寫時產生錯誤,助記詞一般由12、15、18、21個單詞構成,長得可能就會類似像這樣「alpha beta gamma delta epsilon zeta eta theta iota kappa lambda mu」,但這些單詞都來自於固定詞庫,生成的前後順序也是按照一定演算法而得,所以不用擔心隨便輸入 12 個單詞就會生成一個地址。

資安問題

注意不要把助記詞或私鑰螢幕截圖、拍照儲存、存在雲端!!!這裡的資安問題已經不是傳統的資訊安全,還包含了資產安全!以往被駭客攻擊我們損失的頂多就是個資或是自己的隱私,但在去中心化的世界,直接損失的還會包含錢與數位資產(如NFT)。
我們在手機中一定都會下載許多App吧,只要是能夠幫你拍照、上傳照片,或是分析照片的應用程式都具有讀取相簿的權限,既然有權限,那就能夠在任何時候偷偷地讀取你的所有照片,想從中找到私鑰的截圖就不是難事了;如果是存在雲端的話,其實像我們常用的Google Drive或Dropbox正常都不會對我們上傳的文件進行加密;寄Email給自己也有可能因為我們有意無意將電子信箱權限開給某個App,使私鑰暴露在危險之中。一旦有人找到你的錢包私鑰,就可以隨時隨地盜走你錢包中所有的資產。
比較好的儲存方式可能就是寫在紙上,以及你想的到能夠遠離網路的東西上,或是如果真的希望放在網路上,那就把私鑰、助記詞拆分成片段片段,各自放在不同的網路資源中,這樣就能大幅降低私鑰曝險的機會了。
最後在這裡先推薦幾個熱錢包給大家嘗試看看,MetamaskTrust WalletCoinbase Walletblocto,未來或許也會再寫文章詳細深入冷錢包、熱錢包以及它們各自的優劣。
不過,如果你未來打算都在中心化的交易所進行加密貨幣買賣的話,就完全不需要碰到加密貨幣錢包,因為中心化交易所會自動幫你保管錢包的私鑰,當你需要轉出資產時,交易所會自動拿你的私鑰去做這件事,看到這裡你就想起,私鑰的所有權代表錢包的所有權,所以很多人會覺得把錢交給交易所保管是一件很危險的事情,確實,如果交易所跑路了,就像錢包私鑰丟失一樣,我們的資產就拿不回來了,所以一定要挑大間的交易所,相對的比較安全,但永遠不保證安全,我在未來的文章也會陸續推薦幾間有名的交易所讓大家參考。

那要怎麼開始投資呢?

其實現在要用台幣購買加密貨幣,門檻已經沒有以前那麼困難了,在臺灣已經有許多先驅者投入這個市場,幫大家打造一個相對容易進入的環境,前人種樹後人乘涼大概就是這種感覺吧!如果要開始學習投資加密貨幣的話,我建議先從臺灣在地的交易所開始,好處是可以直接用台幣購買你想買的幣種,甚至去你家隔壁的便利商店就能拿到比特幣了!而且台幣入金及交易的過程中就像買股票的感覺,不會碰到加密貨幣錢包的任何觀念,減少了鏈上轉賬失誤或是私鑰丟失的資產損失風險,對新手而言會是更加安全的投資方式。
下次我會一口氣介紹幾間臺灣最知名的加密貨幣交易所,他們一直都有努力趕上政府規定,成為合規合法可受政府監管的交易所,所有用戶都需要做實名認證(為了防止洗錢),且他們在台灣都有實體據點,金流的部分也有讓銀行信託保管保護我們的資產,真的遇到問題也很容易處理。
對於還在觀望的人也沒關係,或許對你來說時機未到,畢竟機會到處都有,選擇自己有把握的時候加入,只打自己有把握的球,多看多聽再下手也是一種不錯的選擇!

最後,謝謝你在百忙之中願意抽空來花時間來看我的文章,如果還喜歡這些內容的話希望能獲得你的追蹤及支持,也歡迎點此連結在其他平台找到我
下次見嚕 o((>ω< ))o~
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