與財富的距離:如何存到第一桶金

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在2008年全世界經歷過金融危機後,有些人一夜之間變得一無所有,甚至負債累累;但有些人似乎完全不受影響,仍然生活無憂。這是為什麼呢?
除非你是含著金湯匙出生的富二代,否則我們絕大部分的人都是從無到有、從少到多的在累積自己的財富,因此我們這些毫無家財萬貫的泛泛之輩,要如何積累出第一桶金呢?首先的觀念就是要改變你使用金錢的模式,並且將這個模式漸漸地變成你的習慣,讓習慣成自然之後,你的第一桶金假以時日就會積累出來。
那要如何改變你使用金錢的模式呢?首先要先了解消費行為及投資行為的不同。消費行為就是支出,它是讓你的錢從自己的口袋轉到別人的口袋,而所謂消費行為我在前一篇文章「注重錢的流向更甚於賺錢」裡已經詳述過,此時就不再贅述;那麼這裡我們就要來分享投資行為,所謂投資行為就是積累收入,也就是讓你的錢由無變有、由少變多的操作模式。
那麼如何讓你的錢由無變有、由少變多的第一步就是「儲蓄」。也許你會說「儲蓄」這種老掉牙的觀念還有用嗎?有用、當然有用、而且非常有用,這也是哈佛商學院教導學生積累財富的第一步,換句話說它是你脫貧致富的帝王條款。如果未來你要從事投資行為時,你手邊一定要有可使用的資金,也就是現金流。當然你也許會說我可以用借貸或融資啊,的確是可以的,但如此一來就會增加你的風險。因為用自己的資金去投資,如果失利的話最多就是可用資金歸零而已;但是如果是用借貸、融資的方式,那麼失利時,你就不是歸零而已,而是變負債。所以當你沒有可資運用的資金時,最好的方式就是用「儲蓄」的方式先累積一筆資金。
無論在美國、台灣或是大陸,每個人領到工資第一個行為就是消費,消費剩下的錢才儲蓄下來,有些人甚至不儲蓄,每個月沒花完的錢就累積到下個月繼續花。但是有一些聰明的人或有計畫的人,他們領到工資第一個動作就是儲蓄,將一定比例的錢儲蓄起來。另外還有一些人也會儲蓄,但是儲蓄一段時間後,又把這些錢提出來消費掉,如此一來還是沒有存到錢。
如何存到第一桶金。每個人在達到財富自由前,一定都是一個上班族,上班族通俗的講法就是替老闆打工的打工族,而上班族的財富就是每個月的薪資,這個薪資是有做有收入、沒做就沒收入。依照哈佛商學院的教導,當你每個月拿到工資時,第一個動作就是將薪水的30%儲蓄起來,對於有些人來講,儲蓄30%或許太多,那就依自身的狀況調整,可以是20%或10%,但是儘量不要低於10%,當然你若可以向上提升到40%以上也是可以的。這裡我會建議你開另外一個銀行帳戶,可以是活存也可以是定存,每個月提撥一定百分比的錢進入這個儲蓄帳戶,這就是你未來投資的可用資金。
美國石油大王洛克斐勒,他年輕的時候在一家商行擔任簿記員,雖然收入不多,但是他每個月領到工資時,第一個動作就是儲蓄,雖然扣掉每月的生活費及一些開銷外,實際上能儲蓄的錢不多,但他仍然持之以恆,為日後的投資做準備。幾年後他開始做臘肉和豬油的小本生意,也因此慢慢地累積一點財富,但他仍然保持儲蓄的習慣,為著以後要從事一番大事業做準備。最後機會來了,他憑藉著多年來儲蓄所累積的財富,在一家煉油廠拍賣時,獲得這家煉油廠的產權,最後以靠著這家煉油廠為基礎,建立起美國的石油王國而成為石油大王,他的成功就是奠基於年輕時所養成的儲蓄習慣。
投資理財的前提條件就是「儲蓄」。有了儲蓄所累積的可用資金,你才有投資的本錢。花出去的錢就像流出去的水,而留在水庫裡的水才是你的資本。
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