與財富的距離:養鵝理財觀

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隨著社會、科技的進步,人們對理財的觀念及消費的行為也逐漸改變,以往被教導要有「儲蓄」的觀念,也被認為是過時的理財方法,認為利息會被通貨膨脹給吃掉,錢會愈存愈少。其實,這是搞錯「儲蓄」的作用。儲蓄的目的並不是要賺得利息,而是在你有需要的時候你有資金可以靈活運用。
儲蓄是理財投資的基礎,也是建立現金流的第一步,將每個月的工資按一定比例儲蓄起來,作為投資理財的可用資金。那麼儲蓄的作用與價值為何?
一、 財富不是指你能賺多少,而是指你留下了多少。就算你每個月都賺很多,但卻是個「月光族」,那你和賺很少的人有何差別。
二、 手中有現金可隨時支用,就不怕臨時急需用錢時去借貸而變成負債。
三、 有可資利用的現金做後盾,你才有更多機會去尋找投資理財的標的。
格雷厄姆的養鵝理論
班傑明·格雷厄姆(Benjamin Graham,1894年5月8日-1976年9月21日)畢業於美國哥倫比亞大學,他是一名出生在英國的美國投資人、經濟學家以及教授,被稱為「價值投資之父」。他的投資理念十分強調投資者的個人心理以及債務情況,強調投資者須在安全情況範圍內購買(節錄自維基百科)。
針對儲蓄的觀念,他提出了養鵝理論:有一個貧窮的農夫家裡養了幾隻鵝,有一天他發現其中一隻鵝竟然下了一顆金蛋,他非常的驚訝就把金蛋拿去金飾工廠做鑑定,金飾鑑定師告訴他這顆金蛋是百分之百純金的,於是農夫就將這顆金蛋變賣,換了一大筆錢回家。第二天農夫一大早就奔向鵝寮,發現這隻鵝又下了一顆金蛋,如此農夫天天都得到一顆金蛋,他也因此靠著賣金蛋而愈來愈富有。
但是農夫是個貪得無厭之人,他覺得每天下一顆金蛋太慢,心想:鵝的肚子是如何能產下金蛋,如果了解裡面的奧秘,就可以大量生產金蛋了,最後他終於忍不住將鵝給殺了,剖開肚子後發現和一般的鵝並無異樣。這個故事告訴我們不管怎麼樣絕對不要殺鵝。
格雷厄姆說:鵝代表本金、金蛋代表利息,沒有本金就沒有利息。儲蓄就好比在養鵝,只有養好了鵝才有可能下金蛋,如果為了提高收益而放棄儲蓄,這就好比農夫為了短時間內獲取更多的金蛋而殺了鵝,最後可能一無所有。
儲蓄是一種聚沙成塔、積少成多的作法,但儲蓄真正的意涵不是毫無目的的把錢放在銀行就等著生利息,如果是這樣你最後會發現,你的利息收入永遠趕不上通貨膨脹的速度。儲蓄的目的是為了累積可用資金,最為未來理財投資規畫的基礎。
總之平常養成儲蓄的觀念,手中擁有可資運用的資金,到時候就算不做投資,也可做為應急的不時之需。因此,理財的第一步就是「儲蓄」。
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馬祖當兵趣:這裡是我在馬祖服兵役所遇到的種種趣事,有苦、有樂,讓當過兵的(特別是在馬祖)一起回憶軍旅過往,讓沒當過兵的有能體會一夏當年當兵的趣聞。
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