持分房貸民間有哪些風險？3個民間貸款必知注意事項！

民間持分房貸因為審核寬鬆、貸款快速的緣故，成了許多房屋持分人借取資金的首選貸款方式，然而民間持分房貸與銀行持分房貸最大的不同在於，銀行持分房屋貸款必須具備「完整房屋產權」才可順利申貸；而民間持分房貸則可以利用自身產權進行貸款，具有更為彈性的貸款空間！

以下貸先生模擬一種情形供您參考，讓您更清楚兩種管道之間有何不同。

舉例來說，小明與其他２位兄弟每個人分別持有1/3的產權，假如小明想透過銀行貸款，就需要通過其他2位兄弟全數同意才能順利貸款，如果申貸過程中有一持分人不同意，那麼房屋貸款便無法成立。另一方面若是小明今天是透過民間貸款，就可以利用自己名下1/3的產權進行貸款，在不影響其他持分人權益之下順利過件之外，貸款過程也能全程保密，不讓其他持分人發現！

以上是辦理民間持分房貸需要準備的８項文件，在辦理前事先準備好便能有效提升核貸速度。要注意的事一般辦理房貸會限制，申貸人必須是年滿20歲的完全行為能力人，而房屋相對限制較少，不論坪數、屋齡多寡，只要房屋鑑價有殘值，申貸人能提供對應的財力證明便能順利核貸撥款！

現在我們知道了民間房貸需要準備哪些文件，接著貸先生將為您介紹３個辦理民間貸款必須注意的事項，幫助您瞭解貸款時容易忽略的潛在風險！

以貸款利率的計算方法來看，常見的有「月利率」和「年利率」2種。部分業者可能會主打前ｎ期優惠利率等，讓申貸人頭昏腦脹，此時只要注意「總費用年百分率」，就可以知道實際的年利率應該是多少。另外還款部分也可以分為「本金平均攤還」及「本息平均攤還」２種方式，簡單來說「本金平均攤還」支付的總金額較少，但前期每月的繳款費用較高、後期較少，屬於先苦後甘的還款方式，反之「本息平均攤還」的支出總金額較多，但每個月的還款費用固定，較適合有定期規劃現金流的朋友。

申辦貸款時除了注意利率和額度之外，也要評估自身的還款能力是否足以負荷，若不清楚應該如何衡量，貸先生會建議您，每月還款金額的上限，以不超過月收入的1/3為主，如此才不會造成太大的經濟壓力，也避免有臨時的資金需求無法負荷。

這邊特別提醒您，不論是在貸款諮詢及評估階段，都是不需寄送實體證件給民間貸款公司的，即使進到申辦階段也只會需要您提供證件影本! 若有貸款機構要求提供正本文件，不輕易提供才能保障您寶貴的權益。

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