穩定幣

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穩定幣,顧名思義就是穩定的加密貨幣,透過錨定穩定的資產(Ex: 美元)來維持價值的穩定。

常見的穩定幣種類有四種: 
1. 法定貨幣穩定幣: 每發行1個穩定幣,就抵押等值的法定貨幣(Ex: 美元),以確保穩定幣能隨時換回美元。(Ex: USDT, USDC)
2. 加密貨幣穩定幣: 每發行1個穩定幣,就得抵押等值或超額的加密貨幣(Ex: ETH),確保穩定幣背後有資產擔保。(Ex: DAI)
3. 商品穩定幣:每發行一個穩定幣,就抵押其他可交易資產(Ex: 黃金、石油)。(Ex: DGX)
4. 演算法穩定幣:透過智能合約利用演算法控制穩定幣的幣量,進而控制幣價。如果價格低於錨定的法定貨幣價格,系統將減少穩定幣供應,使幣價回升;如果價格超過了錨定法定貨幣的價值,系統會增加供應,使幣價回落。(Ex: OHM)

目前市值較大的穩定幣皆錨定美元,接下來介紹常見的穩定幣:USDT, USDC, BUSD, DAI,

USDT

由Tether Limited公司在2014年所發行,USDT是採用美元儲備作為擔保的穩定幣,與美金維持 1:1 的匯率關係,目前為市場佔有率最高的穩定幣。USDT的運作原理為每發1個USDT,就會存入1美金作為抵押品,以確保每個USDT能兌換回1美金,進而達到與美金等值的效果。

USDT的發幣和運作是不透明的,常有新聞爆出Tether Limited公司並沒有抵押一比一的美金,而只抵押了應抵押數量的70%左右。這件事也沒有任何人有辦法拿到證據,只有USDT母公司自己知道。

USDC

又稱 USD Coin,由區塊鏈支付公司Circle和Coinbase交易所在2018年合資創立,USDC是採用美元儲備作為擔保的穩定幣,與美金維持 1:1 的匯率關係。USDC背後有許多大型的金融機構為它做擔保,例如:Goldman Sachs, Silvergate, US Bank等機構。USDC的運作原理和USDT相同,每發1個USDC,就會存入1美金作為抵押品,以確保USDC能兌換回一美金,進而達到與美金等值的效果。

USDC發行商 Circle 在美國是一家受監管的支付公司,公司的抵押金必須定期受Top5會計事務所審計,並公開審計報告,證明抵押美金和USDC發行量保持一致。

BUSD

由幣安與 Paxos在2019 年發行,同樣是採用美元儲備作為擔保的穩定幣,也一樣與美金維持 1:1 的匯率關係。BUSD 的發行公司 Paxos、Binance都有受到紐約的監管機構的監管,確保抵押和發行的BUSD等值。BUSD的運作原理和USDT, USDC相同,發1個BUSD,就會存入1美金作為抵押品,以確保BUSD能兌換回一美金,進而達到與美金等值的效果。

DIA

由MakerDAO在2017年建立的去中心化穩定幣。DAI並不是以美金作為抵押品,而是用加密貨幣作為抵押品,而其價值依然與美元保持一比一。DAI的運作原理為依據使用者拿來抵押的加密貨幣價值,決定發行多少 DAI 給使用者。

DAI採用「超額抵押」,使用者抵押加密貨幣,無法取得等值的DAI,只能取得小於抵押加密貨幣價值的DAI,就好比你向銀行抵押房子來借貸,你無法借到與房子等值的現金。

當抵押的加密貨幣價值跌至取得的DAI價值,智能合約會自動便賣使用者抵押的加密貨幣,並用DAI的形式繼續抵押,此時你抵押的加密貨幣就不是你的了。

當使用完DAI,要會回原本抵押的加密貨幣時,必須額外購買MKR加密貨幣作為使用DAI的手續費,支付給MakerDAO。


小總結

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