儲蓄率

今天想和大家聊聊建立資產的第一步最重要的就是儲蓄率。當然收入的高低也是關鍵之一，但是收入再高如果沒有儲蓄，充其量也只是低資產收入高的"有錢人"，請注意這裡的關鍵字是"低資產"。因為低資產就注定你窮盡一生的精華時間都需要為了錢工作，成為跑在輪圈上的白老鼠，努力卻始終沒有終點。

提高儲蓄率的方式請從有意識的花費開始，第一篇文章我曾經分享過自己坐擁高薪，但是卻過著每個月等著領薪水付帳單的日子，起因就是對於花費流向的掌握度太過籠統，等到回過神來(收到帳單)才警覺自己的早已透支，過著常常需要信用卡申請分期付款的日子，甚至申請利率較低的信貸來償還卡費。如果你沒有像我一樣，恭喜你! 至少在理財這塊，你沒有讓自己透支，已經贏過不少人了! 所以接下來要做的事情就是誠實的檢視自己的支出，然後做計劃幫助自己在理財更上一層樓。

第一步: 永遠記得先付錢給自己 (pay yourself first): 很多人的存錢都是這個月花完剩下的再存起來，這麼做的風險經常會發現所剩無幾，存了無感那不如就乾脆花掉，或是花費無法確實掌控而導致透支。所以我會強烈建議你開始養成記帳的習慣，先了解自己每個月金錢的去向，編列出那些花費是必須的，哪些是非必須的。譬如說住宿、交通、伙食、水電瓦斯和手機費用、保險、以及各種稅務。以上幾乎是每個人都擁有必要支出，所以先編列出來才知道剩下的金額能夠如何理性的分配，範例如下:

支出項目: 租房 $12,000 伙食 $6,000 交通 $2,200 水電瓦斯 $1,200 手機網路費 $499 ，這邊算出每個月固定開支約為$21,899，稅務或是保險相關的多為一年繳一次，我現在的做法是把這些費用除以12，把它們當成每個月必要支出愈留下來，到了繳費的月份時才不會捉襟見肘。

接下來就是計劃儲蓄和非必要性開支的比例。很多書籍都是建議至少存下收入的10%，之後才看還剩多少能夠做娛樂性的花費，譬如上餐廳、買衣服或是看電影，但是如果可以，我強烈建議你將儲蓄率提升到15% or 20%，因為每增加10%的儲蓄率，就能夠有感的減少通往財務自由的時間。

以6萬的收入為例，儲蓄10% $6000 v.s. 20% $12,000，以年利率7%來計算，達到100萬資產的時間分別是10年和6年，10%的差距就相差了整整4年，也因此在前期累積資產時，我自己也是想盡辦法提高自己的儲蓄率，讓資產壯大的時間大幅縮短。

現在我已經開始記帳半年了，儲蓄率也因為開始記帳後而大幅提升，因為知道自己金錢的去向後就更能夠掌控那些花費是必須的，而哪些花費又是可以省下來的。而記帳半年後的心得是了解了自己的開支之後，存錢自然會變成一種習慣，因為你會知道現在沒花出去的錢在將來其實都是一顆一顆的種子能夠幫你生出更多的金錢，尤其在投資之後，第一次領到股息股利時，這滿足感比起購買奢侈品更多了百倍和千倍。

人家說投資最好的時間是十年前或是現在。十年前也回不去了，感傷一下下就好。我們就從現在開始行動吧!好好檢視你的收入和支出，並且積極地開始儲蓄吧!