雞生蛋、蛋又生雞，6個＂養＂錢術，加速擺脫窮忙人生
2023/02/10閱讀時間約 9 分鐘
投資理財內容聲明
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當自己花了一段時間終於存到了一筆可自由運用的資金時都會怎麼做呢？股市這個自由的資金匯集地自然成為大多數人的第一首選，但你知道嗎？以下介紹幾個除了股票市場還有許多不錯的＂養＂錢搖籃。
1. 投資指數基金（ETF）
若你覺得投資單一個股風險波動較大，不免可以考慮投資指數型基金，而ETF投資優點很多，以下是整理出來的幾個ETF優點:
- 投資管道多元，交易更方便
- 投資標的分散，可選擇不同市場，投資一籃子股票，多樣化選擇
- 投資風險較一般基金及股票低
- 投資成本最低，ETF與股票的手續費都只有0.1425%，但ETF的證券交易稅比股票低，只要0.1%
- 適合長期持有
而指數型基金ETF適合哪種類型的投資人呢?
- 想分散風險投資的投資人
- 懶得做個股研究和分析的忙碌上班族
- 抱持著長期投資者
- 非常適合需資產配置投資人/選股障礙者
以台灣成交量與最大的ETF之一台灣50ETF(0050)全名叫做「元大寶來台灣卓越50指數股票型基金」就是買進台灣最大的50檔股票，包含台積電、鴻海、聯發科、台達電、富邦金等等台灣重要的企業，這些股票稱為ETF的「成分股」
美國股票市場最古老也最具代表性的一個指數之一就是S&P500指數ETF，其成分股是美國的500家大型企業，包含最大的幾家都是大家耳熟能詳的公司：Google、Facebook、微軟、波克夏、Amazon、嬌生、JPMorgan、艾克森美孚石油…等等
ETF 適合長期持有，若以2010年1月買入10張元大台灣50（0050）若在2021年1月在10年期間將領到股息後再全數投入買進，則近11年的時間，平均年化報酬率為10.4%。不但能抗通膨也跑贏績優個股，
指數基金（ETF）獲利來源
買低賣高是ETF的獲利來源，雖說是建議長期持有，但也不是都不能售出，只要售出掌握住低點逐步買進，高點逐步賣出，尤其是市場景氣不佳或熊市，此時該多買一點，而當景氣回升就可以逐步獲利了結
2.買入債券(ETF)
什麼是債券（英文：Bond）?債券是一種「借據」，債券發行者為了募集資金，跟投資人借錢，承諾投資人在到期前的每期支付固定的利息，以及到期時一次還清票面面額上的本金，這個借據就是債券。
而債劵型 ETF 和其他 ETF 一樣通常會追蹤一個指數，根據指數中債券的帳跌，反映在指數和債劵型 ETF 上，而債劵也會隨著市場波動而漲跌。
- 好處：
風險波動低 (投資等級債以上)：債券和股票比較，債券的風險波動較小(這裡講的債券都是美國公債或高評等債券)，不是所有的債券都安全。
增加資產穩定性：透過資產配置將資金投資到不同類型的資產類別上，用來控制風險。債券就是補位的角色，它的作用是在控制像股票這類的高風險部位比例，當股市風險高的時候，資金也傾向流向債券，藉由債券配置能減少整體資產波動程度。
而投資債券(ETF)的獲利來源
１. 長期持有領利息(利息收益+到期支付本金)
債券被稱為固定收益型商品(Fixed income)，債券跟定存的性質非常相似，都能每期固定領利息，期滿再領回票面面額(本金)。
2. 買低賣高賺價差
因為債券的供給需求改變，會使債券的「市場價格」變動，就像股票一樣，所以你可以逢低買進，逢高賣出，進而賺取價差。
3. 配息
就像買股票一樣，如果基金公司有賺錢，也可能配息。但要注意有些債券型基金、債券型 ETF 會以「配息」來主打販售，如果基金表現不如預期，你還是一直有領到配息，要小心可能是基金公司「動用募資資金」來配息的
債券和定存的差別在於，定存幾乎不會有危險，而債券則有可能有拿不到利息、拿不回本金。而投資債券最大的風險是: 債券違約風險(Default Rick)是指如果發行的國家/公司利息或本金付不出來的情況。
而除了國內發行債券外還可以透過申請國外劵商帳戶而購買國外債券ETF
而美國公債被認定是安全的投資工具，而公司債部分，美國上市的企業市值也是佔全球將近一半。如何簡單的選擇債券的風險呢?評等A開頭及BBB以上(AAA、AA、A、BBB)都算是高品質的債券，但信用評等評級不等於獲利的保證，只是用更多客觀的角度來選擇債券。所以建議投資者還是詳細了解自己所購買的債券與自己能承擔的風險再進行投資。
想要購買國內債券ETF可參考證券櫃檯買賣中心
想要購買美國債券ETF可參考ETF DATABASE
3.房地產
大部份對於房地產投資大多都是想到包租公、包租婆，靠租金收入或是房屋增值變現所賺取的收益，但往往購買房產需要大量的資金，若不是資金底子深厚是無法在短期有收益。那麼有什麼方式能用小資本而成為包租公或包租婆呢？
A.包租行業：
「包租」是由業者和房東簽訂3年的租賃契約後，將房屋承包租賃，再當起二房東裝租整理後出租和 分租給租客，並管理該房屋，所有住宅問題由業者承擔，適合有房產又沒有時間或怕麻煩的房東。因社會住宅租賃住宅市場發展的興起，越來越多人願意進入包租這項領域，甚至有些用包租集資的方式賺取被動收入
而包租代管的獲利來源
包租收益=收到租金-給大房東的錢
※包租集資是指：出小量資金交由合法有租賃住宅管理人員執照的租賃公司處理包括房屋裝修整理等細項，在由租賃公司分潤給出資者
B.投資REITs不動產投資信託
REITs(Real Estate Investment Trust)，中文叫做「不動產投資信託」，以下簡稱REITs，顧名思義就是投資不動產，讓投資人也可以用小錢投資不動產。
因此REITs的收入相較其他投資相對穩定，而在美國甚至規定REITs的當年度90%的收益都需配息給股東；而在在台灣，也規範REITs每年分配利息，因此投資REITs帶著能夠有相對穩定的現金股利收入。
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而REITs的獲利來源
主要來自租金收入、管理維修費用及承租率等，但要留意的是，不動產並非只有指我們平常談的房地產或商辦，而是包含各種可以有出租收入的土地或建物含其上設備。
台灣國內目前只有7支REITs，代號01開頭結尾為英文T，例如:富邦一號（01001T）
而美國的REITs:有分為住宅型，零售，購物中心等等的比較常見的代表有：
廣泛型：VNQ：全美不動產ETF、VNQI 美國之外的不動產ETF
住宅型：EQR 出租公寓、INVH 出租整棟透天
零售型：O 各種零售店面出租、SPG 購物中心出租
廣泛型：VNQ：全美不動產ETF、VNQI 美國之外的不動產ETF
住宅型：EQR 出租公寓、INVH 出租整棟透天
零售型：O 各種零售店面出租、SPG 購物中心出租
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4.投資黃金與虛擬貨幣市場
黃金做為長期避險首選是因為它本身價值高，並且是一種獨立和稀有的資源，它本身還有貨幣屬性，在戰爭、動亂、巨災、通貨膨脹的情況下，紙幣貶值，投資者會買入黃金來避險，當紙幣的信用喪失，黃金會供不應求，金價會大幅度上漲。但近幾年來虛擬貨幣漸漸取代黃金在投資人心中的避險地位，是因為加密貨幣的稀有性及穩定供應量，如果需求穩定，足以成爲投資者儲存資產的地方。而加密貨幣去中心化的特質亦有效防止外部因素，如政府，肆意操控資產價值。
而黃金、虛擬加密貨幣的獲利來源
黃金與虛擬加密貨幣都是用「買低賣高賺價差」來獲利
若不想買入實體黃金，向銀行開立黃金存摺也是不錯的選擇
目前銀行尚未支援虛擬貨幣的購買，所以購買加密貨幣就必須選擇虛擬貨幣的交易平台，向晴雨本身是註冊Binance來進行加密貨幣交易
※ 投資必定有風險，虛擬貨幣屬於極高風險的投資標的，投資前務必自行研究判斷。
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5. 投資型保單
投資型保單，顧名思義就是把「投資」與「保障」做結合的保險商品，也就是說我們繳出去的保費有一部分將作為投資的資金。
投資型保單優點：
A. 結合投資與保險雙重功能。
B. 具分離帳戶功能，資產完全屬於保戶，保戶亦需自行承擔投資相關風險。
C. 保費自由繳交、資金靈活運用。
投資型保單缺點:
A. 盈虧自負，由於保險公司並不保證將來的收益，投資的收益或虧損都由保戶自行承擔。
B. 投資型保單的的服務費用過多，有長時間下來可能會吃掉利潤。
6.台幣活期定存或外幣定存
想靠投資提高自己的收入，除了高風險的 股票、加密貨幣外，相對保守、緩慢的買賣外幣賺匯率價差，也成為不少人的選擇。不過，每家銀行的外匯利率不盡相同，因此了解各家銀行的匯率就很重要，但在買外匯前，別忘了將國際局勢也考慮進去，畢竟這會影響外匯利率喔！
而台幣活期定存或外幣定存獲利來源
獲利=換匯價差+定存利息
以晴雨為例，因為有看利率買美金的習慣，看到去年2021年6月美金買入價為27.75，趁台幣相對強勢，所以買入大量美金，一方面為了熊市來臨而投資美股準備，而2022年的5月美元來到了賣出價29.70，若對於沒有投資美股的人來說，也可以換匯賺取價差。
市場瞬息萬變，許多金融商品也是不斷的推陳出新，沒有人可以在投資前就知道自己適合哪種投資工具，所以不妨先以小額資金購買不同型態的商品，如股票、債券、或各類型基金，透過操作不僅可以讓自己有動力深入理解該領域累積經驗之後，就可以越來越了解自己投資的能力圈，這樣一來累積個人資產就會越佳得心應手。
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人來這一遭就像是進行了一次又一次的實驗，在每次的實驗中找到對自己而言
最好的幸福配方，我的晴雨生活實驗室 https://somesunsomerain.com/
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