[投資] 2023債券值得投資嗎(二)-前五大債券etf比較
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如何選擇債券etf ? 債券etf五大比較項目
1.市值規模
市值越大，通常比較不容易被清算下市，對於長期投資人比較安心。
2. 債券類型
目前市面上有多元收益公司債、金融債、電信債、醫療債...等，如果是特別偏好並瞭解某一產業的債券，可以選擇投資特殊產業類別的債券，如果是擔心風險的投資人建議選擇多元組合的公司債，因為含括各種產業所發行的公司債，在面臨個別產業風險也可以有效的降低。
3. 平均存續期間
債券價格除了與利率呈現反向關係(可參考
[投資] 2023債券值得投資嗎(ㄧ)？
)，存續期間越大對於利率影響價格的程度也會越大，所以如果預期接下來的利率已經到了高點，然後隨著經濟衰退降息，那存續期間越長的債券未來的價差也會越多．
4. 債信分佈
可從個投信公司月報了解組成成分的信用評等分佈，多數採用標準普爾(Standard & Poor’s)信用評級分數，從高到低分別為AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D。
目前考量未來可能降息的原因主要是伴隨著經濟衰退以及金融危機，在這個前提下建議購買美債或是投資等級債券 (經濟就不好了，評等不好的公司很容易就為違約倒閉，債券最擔心的就是違約風險！)，如果組成的信評等級越高代表未來約為風險也會越低。
5. 配息金額
一般而言，信評越高票面利率越低，所以我們可以簡單有個概念票面利率高到低
- 高收益債(垃圾債) > 投資等級債 > 公債
因為要承擔的違約風險越高，所提供的票面利率一定也要越高才有吸引力。
綜合上述，以目前市值前五大的債券etf進行比較
透過各投信公司的資訊，整理目前排名前五大的債券基金etf，各項分析如下
- 市值規模 ：差異不大，要被清算下市的機率微乎其微。
- 債券類型：以風險分散的角度來看，00724B(群益金融債)、00773B(中信優先金融債)是擊中在金融銀行業中，如果銀行有再出現像矽谷銀行的危機，相對其他風險會是較高的。
- 平均存續期間 ： 存續期間都大於10年，算是中長期債券類型。
- 債信配置 ： 在AAA、AA比例有些許差異，多數還是集中在Ａ。
總結，如果是想要完全避開違約風險的人可以選擇美債etf，如果想要在配息金額略高於美債的則選擇投資等級債etf也是不錯的，若想要在分散風險，就避開專屬某產業的etf。
最後提醒，雖然債券etf風險很低，但並非保本，在投資前一定要衡量自身風險，以及控管資金投入，以我本身的做法，會採用至少3~5年不會有急用的定存，在換算殖利率有4.5~5%之間，慢慢分批買進，直到降息，養大每月固定配息的資金池，再將配息金額擇期投入股票市場中，以長期領息的概念去進行投資，在未來也有機會賺取價差，在自己資金可控的情況下，進行安穩的投資。
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