【辦貸款比較好過的銀行推薦】跟銀行貸款辦不過的9個條件大公開

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當你需要一筆資金向銀行申辦貸款,大家最害怕就是銀行貸款辦不過
擔心到底這次申辦的貸款是否會通過呢?已經過了很久怎麼都沒有消息?
為什麼有些人可以順利通過,有些人申辦貸款卻被銀行婉拒呢?
其實,只要知道銀行貸款的審核條件、避開銀行貸款扣分地雷,就能成功核貸喔!
為什麼銀行貸款沒過?一次看懂辦貸款流程及條件
本篇將帶你了解:

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2025銀行貸款辦不過?解密辦貸款沒過的9大原因及提高核貸訣竅

銀行貸款辦不過常見的9種原因

當你需要資金周轉時,向銀行申請貸款,但往往因為諸多原因而導致貸款辦不過….到Ptt和dcard尋找發問“辦貸款不過”,想知道到底為什麼會被銀行拒絕貸款呢?其實,只要能找出貸款失敗的原因,並且避開銀行扣分地雷項目,貸款成功機率才會大喔!

貸款被拒絕的9種原因大解析

(只要符合其中1項,貸款被退件的機率就非常高)

1️⃣無正常工作、無固定收入來源:

簡單來說,就是沒有薪資轉帳證明,如果工作是領現金的朋友,就必須提供每月薪資條、在職證明或是扣繳憑單來證明您個人的收入,若是待業中或沒在工作是不可核貸的,銀行非常看重個人的還款能力與工作是否穩定

2️⃣有呆帳(銀行協商註記):

在聯徵信用報告顯示已經有呆帳,也就是欠錢不還,恐怕沒有任何銀行敢出借資金,假如您曾經有銀行協商過,就必須清償協商金額後等2年後才有可能再度放款

3️⃣被強制停卡、警示戶、債務協商等信用不良的狀況:

若信用卡帳單沒繳款,發卡銀行會強制停卡,拒絕您再使用信用卡消費,信用狀況不良等於沒信用,信評分數等級一定很差,一定要等所有壞信用都處理完畢後,取消聯徵註記後,才有可能再借款

4️⃣負債比過高:

即無擔保的貸款不得超過收入的22倍,只要債務額大於薪資的22倍就是負債比過高,另外,如果近期的債務過多,銀行也會擔心你的還款能力

5️⃣過去有延遲繳款記錄:

不管是信用卡費、信貸、車貸、房貸等繳費,只要在近期12個月內有遲繳記錄,對信用評分皆會影響,進而造成貸款過件率很低,所以記得千萬不要遲繳!

6️⃣時常使用信用卡預借現金:

有這種情形的人就表示財務很糟了,等於是很缺錢的狀況,想要申請貸款通過的可能性相當低

7️⃣信用空白(小白):

若沒有和金融機構往來,也沒有使用信用卡,信用報告內沒有內容,就是所謂的「小白」,但是若要向銀行申請貸款,那過件機率就不高了,建議先辦一張信用卡先讓銀行認識您,後續想要貸款應該不難,但信用也要顧好千萬別遲繳

8️⃣近期聯徵次數過多:

到處向各家銀行申請貸款,只是為了比較哪一家銀行利率最低,導致聯徵查詢次數過多,只要聯徵查詢次數超過3次以上,就會大幅降低信用分數,讓貸款通過機率非常低

9️⃣近期增貸:

代表短期內風險係數上升,通常銀行以1年內有無新增撥貸項目來認定,所以如果你的上一筆貸款是1年內撥款,通常就稱為近期增貸,銀行會擔心你的還款能力有問題,進而影響核貸機率

👩‍💼工作收入條件不佳,7大點影響貸款過件率

1.現職年資未滿1年

2.年收入低於30萬

3.現職公司規模太小

4.為公司負責人且報稅營收低,或有跳票紀錄

5.入不敷出,常有百元提款

6.負債月還款超過收入百分之30

7.月光族:

通常存摺內要有一些存款,每月存款金額不要低於5000元,不要將裡面的錢全部花光,往後要向銀行貸款也會比較好貸款

💳信用不良與其他原因影響貸款過件率

❎信用卡使用未達1年

❎使用信用卡額度超過上限一半

❎使用信用卡循環利率或帳單分期

❎1年內曾使用預借現金

❎1年內曾遲繳卡費

❎3個月內被聯徵查詢3次以上

❎資金用途填寫不明確、不正面

❎申請資料不實、不明確:

比如銀行電話照會時發現你所填寫的任職公司你並非該公司的員工,或者收入狀況不明確,導致銀行無法確認你的還款能力

🔺只要申請人出現以上這些問題,往往就會直接被銀行拒絕而貸款失敗,信用評分的來源很大一部分來自於信用卡,信用分數高低也會影響貸款是否核貸,為信用小白或者信用有瑕疵者,銀行通常不會核貸,如果未來有跟銀行申請貸款的打算,建議先使用信用卡與改善信用分數來培養信用評分喔

推薦閱讀⏩跟銀行信貸需要什麼條件?這6點銀行個人信貸條件評分比較好過!

銀行貸款的申請條件

銀行貸款就是利用你的個人信用來向銀行申辦貸款,視各種貸款產品不同
所需要的貸款條件不一樣,例如信貸不用提供擔保品即可申請
而車貸、房貸就需要提供汽車與房子申辦貸款的擔保品給銀行鑑價

銀行貸款的申請條件

不論您申辦的是銀行信用貸款、銀行房屋貸款、銀行汽車貸款等貸款

最基本辦貸款條件為以下幾點:

✅年滿18歲

✅信用評分正常

✅年收入30萬以上

✅任職年資滿3個月以上

✅有明確的工作收入財力證明(薪轉戶近3個月存摺明細或最新年度扣繳憑單)

✅有穩定收入

因此你必須看得懂銀行貸款需要什麼條件,並盡量符合這些條件

真正了解銀行貸款的條件才可以順利申貸喔!

辦貸款比較好過的銀行ptt、dcard心得

辦貸款比較好過的銀行ptt、dcard心得

掌握銀行貸款成功核貸的4個訣竅:

<要訣一> 找薪資轉帳銀行貸款

只要年資超過1年,年收入高於30萬,申貸就有機會

<要訣二> 往來的信用卡銀行

信用卡發卡銀行,會很清楚借款人的還款紀錄,如果信用不錯,申請貸款較容易

<要訣三> 銀行最喜歡優質客戶

銀行最青睞的對象,例如律師、醫師、會計師、軍公教人員

<要訣四> 免費諮詢專業貸款規劃顧問

每家銀行審核條件不同,適用申貸的對象也不一樣,想申辦利率低額度高的貸款,需要經過多家銀行比較才能得知,但我們礙於聯徵以及工作關係,無法一家一家做比較找顧問規劃貸款好處是,除了提高貸款申辦的成功機率外,還有可能獲得最低利率專案!

⚠️請注意:若是在不了解銀行的標準下就貿然申辦的話,
每申辦一次銀行貸款聯徵次數就會被拉一次,
只要連續3個月內被拉3次聯徵以上,您的信用分數就會被扣減,
因此在申辦銀行貸款時要特別小心,不要被隨便拉聯徵,
聯徵次數查詢次數過多會「影響信用分數以及降低申貸過件率」

這就是為什麼現在大家會選擇專業的貸款顧問公司協助辦理,先透過貸款規劃師24小時免費諮詢貸款問題,這也是大多數人申辦銀行貸款的第一步驟

🔺建議可以尋求專業貸款顧問公司協助資金周轉,貸款顧問會針對你的條件來篩選最適合的銀行辦理,才能大大提升過件機率!

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辦理銀行貸款尋求專業貸款顧問的好處是,不只是節省你的時間成本,還能有更好的貸款方案,最重要的是,經由專家量身規劃,才能讓利息支出降到最低,
讓你可以順利周轉,將資金問題獲得真正解決!

結論

避開銀行貸款扣分地雷項目,找出被銀行拒絕貸款的原因,
努力培養與改善信用分數,就能大大提升銀行貸款核貸成功機率!
在申辦銀行貸款時要特別小心,不要被隨便拉聯徵(3個月超過3次)

聯徵次數過多會「影響信用分數以及降低申貸過件率」。

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