信貸利率怎麼算?dcard推薦銀行個人信貸免費試算工具

閱讀時間約 7 分鐘

生活中常會出現急需用錢的突發狀況,比方說突如其來的意外需要一大筆醫療費、小孩的學費臨時缺一筆資金,甚至是想要創業、結婚、買車買房、出國留學…等願望清單,當我們需要一筆現金週轉該怎麼辦?跟銀行貸款好嗎?
其實,只要慎選低利銀行信用貸款就可以幫助你度過錢關哦!
但是銀行信貸有那麼多家,個人信貸銀行推薦ptt、dcard哪家好過呢?信貸利率怎麼算?銀行信貸要如何挑選?哪間銀行個人信貸利率最低?信貸過件率最高是哪間銀行?信用貸款辦哪家好?2023年銀行個人信貸申辦要點全攻略
以下是藍貓為你整理​:

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信貸利率多少合理?2023各家銀行個人信貸利率ptt推薦比較表

信貸利率多少合理?2023各家銀行個人信貸利率ptt推薦比較表

銀行個人信貸利率多少合理?3大快速評估方式看這裡

銀行廣告看到超低信貸利率0.88%,但實際核貸結果卻是6.88%?!銀行信貸利率合理的範圍是多少?信貸利率多少算高?

2023年每人平均銀行信貸利率約5.24%、最高信貸年利率16%,只有「優質客戶」才比較容易拿到3%以下的超低利率,非優質客戶的一般族群,信貸利率達到8%甚至10%都是有可能的,主要影響個人信貸利率高低的3個因素:職業、年資和收入、信用評分,以下教你如何判斷自己的銀行信貸利率是否划算

1.職業

  • 優質客戶(專業4師/軍公教/百大企業):2%~5%以下

專業4師(醫師、律師、會計師、建築師)、公務人員、百大企業員工等,銀行提供給「優質客戶」的信貸條件都會比較好,大多可以申請到2%~5%以下超低利率的銀行信用貸款,這些特定行業還有另外的優惠專案,可申請到利率更優惠的信貸。

  • 上市櫃/一般企業員工:2.4%~11%

上市櫃公司、一般企業等公司的正職員工,個人信貸利率合理範圍約在2.4%~11%,收入越穩定的職業,信貸利率也會越低,像是一般內勤員工就會比業務人員較容易申請到低利信貸。

  • 其他行業:6%~16%

其他小型企業、工作室、外送人員、未登記公司員工、或是非正職等工作類型的人,銀行信貸利率的合理範圍約6%~16%,至於是6%還是16%則是依照每個人的工作收入、財力、信用等個人條件來決定。
如果是小工作室的正職員工,工作年資久、收入穩定,且信用分數都很好,個人信貸利率就可能申請到6%~8%,但如果是兼職人員收入不穩定,就可能會申請到13%~14%的信用貸款利率喔!

2.年資和收入

申請信貸最少要工作滿6~12個月以上,若工作未滿6個月,申請銀行信貸較不容易通過,年資越久、收入越高,申請信貸的利率也就越低,收入越穩定的職業,個人信貸利率也會越低喔!

3.信用評分

個人信用評分是決定信貸利率高低的主要評估之一,信用評分550分以下,屬於信用評分偏中下階層,比較難申請信貸,且信貸利率通常會偏高,650分~800分信用分數越高,審核通過的條件利率會越好。


2023各大銀行個人信貸利率最低比較

你還在一家一家查詢比較銀行信貸利率嗎?如何快速找到最低銀行信用貸款利率呢?以下提供全台2023最新銀行個人信貸利率比較表,讓你馬上一目了然!

2023各大銀行個人信貸利率最低比較

2023各大銀行個人信貸利率最低比較

你已經知道,依照自己的工作、職業、信用等等條件,大概申請到的信用貸款利率合理範圍是多少,但還是要比較哪家銀行給出的個人信貸利率最低,就算只差1%每個月就要多繳幾百塊,也是很有感的~馬上帶你一次比較2023年最低銀行信貸利率,輕鬆找出合適自己的個人信貸方案!


銀行信貸利率怎麼算出來?1招公式立馬搞懂!

一般來說,信貸利率是由銀行自己本身的定儲利率加上年利率所計算出來的

  • 信貸利率 = 銀行定儲利率 + 銀行年利率

定儲利率會隨著市場升息或降息去做調整,另外加上去的年利率就是由銀行審核個人條件後所給予你的利率,每個人都不會相同
基本上銀行信用貸款的利率都採機動計息,只要你後續貸款有按時繳款,
都有機會向銀行申請利率的調整,降低利息支出哦!


貸款比較好過的銀行ptt、dcard推薦

前面介紹了那麼多,到底哪些條件會影響銀行信用貸款過件機率?

只要掌握3個技巧,讓你信用貸款順利過件不卡關!

貸款比較好過的銀行ptt、dcard推薦

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一、信貸資料準備越齊全越好

申辦信用貸款準備的越齊全,銀行得知你的還款能力越詳細,成功核貸的機會也就越高。

大部分銀行常用的信貸資料:

✔雙證件

✔在職證明(需要工作半年以上)

✔薪轉證明(對銀行來說是較為重要的還款證明)

✔勞保證明

✔聯徵報告(銀行會幫你查)

✔其他財力證明(保單/定存/基金/股票/房屋土地等)

二、檢測自己是否踩中信用貸款扣分項目

想要成功申辦銀行信用貸款其實很簡單,時常檢測一下自己的財務、債務狀況,

就可以很清楚的知道自己申辦信用貸款成功的機會高不高囉!!

只要有1項,信用貸款直接拒絕申辦

✖負債比過高

✖待業中/無法提供收入證明

✖協商中/強停/警示帳戶/貸款遲繳

符合其中1項會影響過件率,踩中2項信貸通過機會將大幅降低

❌現職工作年資不到1年

❌年收入未達30萬

❌月光族且有百元提領的紀錄

❌任職公司規模小

❌信用卡使用未達1年

❌刷卡額度過高

❌使用信用卡循環利率/帳單分期

❌信用卡/貸款曾有遲繳紀錄

❌有使用預借現金紀錄

❌近期有新增其他無擔保貸款

❌近期聯徵查詢紀錄超過1次

三、找對銀行找對貸款規劃顧問

當你看到最低信貸利率並非自己申請就可以得到相同的利率,
每家銀行審核條件不同,適用申貸的對象也不一樣,
想申辦利率低額度高的貸款,需要經過多家銀行比較才能得知,
但平常工作忙碌根本無法一家一家比較,且銀行可能會起疑
若一時情急急用錢隨便申辦,很容易會因此上當踩到信用貸款的誤區

⚠️請注意:若是在不了解銀行的標準下就貿然申辦的話,

每申辦一次銀行貸款聯徵次數就會被拉一次,

只要連續3個月內被拉3次聯徵以上,您的信用分數就會被扣減,

因此在申辦銀行貸款時要特別小心,不要被隨便拉聯徵,

聯徵次數查詢次數過多會「影響信用分數以及降低申貸過件率」

這就是為什麼現在大家會選擇專業的貸款顧問公司協助辦理,
先透過貸款規劃師24H免費諮詢貸款問題,這也是大多數人申辦銀行信用貸款的第一步驟

🔺建議可以尋求專業貸款顧問公司協助資金周轉,貸款顧問會針對你的條件來篩選最適合的銀行辦理,才能大大提升過件機率!

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結論

銀行信貸的申請步驟包含提出申請、照會、審核、申覆、對保及撥款,

請於資金使用前一周開始著手準備申請

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