理財 - 數據的意義

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  • 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料,僅供輔助說明之用,不代表創作者投資決策之推介及建議。
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任何數據說明,只看比例不看金額,或只看金額不看比例,得出來的結論都是沒有參考價值的。

每月投資金額為月薪的40%,對月薪三萬的人來說是每月投資$12,000元;但對月薪十二萬的人來說,是投資$48,000元。對前者來說,投資比重過大,會壓縮到剩餘可支配額度,進而影響到生活品質和水準;但對後者來說,每月仍有七萬元的生活費,仍可保有一定程度以上的生活品質和水準。

每月投資$6,000元,對月薪三萬的人來說是投資20%,已經相當緊繃了,再調高就會壓縮到其它方面的支出,不建議再調高;但對月薪十二萬的人來說,只佔了5%,比重相當低,甚至可以再加倍投入都沒問題。

普普通通的平凡人,沒祖產、沒後援,私立學店大學畢業,20年來都在低薪服務業打轉。四十歲的時候,想轉換跑道卻毫無頭緒,決定將自己過往經歷轉換成文字,試試看是否能理出思路。
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儲蓄率應該要多少才恰當呢?沒有正確答案,硬要說的話,建議是「在不影響個人生活品質和水準的前提下,儲蓄率愈高愈好。」。
「勞退自提」是一種「容易執行」且兼顧「儲蓄」和「投資」兩面向的理財方式,缺點是投資報酬率低,只能做為保底,不能過於依賴。
勞保和健保是依法規定必須要加保的,不是可有可無的員工福利。
複雜的事情簡單做,簡單的事情重複做,重複的事情用心做,每個人都有擅長跟不擅長的事情,找出自己能做到的事情,持之以恆的做下去。
約每一季重新清點一次資產,並檢視今年上半年度的盈虧狀況。
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