2025年4月7日,創下台股史上第一跌幅,下跌2,065.87點,跌幅-9.69%。
原因很多就不贅述,重點在於如何應對。
剛剛發現問題癥結,計算維持率的時候,忘記把利息也加進去,才有2%的誤差,加進去後就沒錯了。
先做好最壞打算,明天要把備用的抵押品也押進去,以提高維持率。
簡單估算下,目前抵押品市值$519,540元,已借出$300,000,加上利息$3,664元,維持率約為171%。
方案一
若把閒置抵押品全部用來拉高維持率,以4月7日的收盤價來估算,維持率會變為( 已借款額度$519,540 + 未借款額度$540,970 ) ÷ 借款金額$303,664 × 100% ≒ 349%,距離警戒線160%,以及危險線140%,都還有一定的緩衝餘地。
方案二
若還持續下跌,就再把手邊尚未完成K10的部位,移轉為抵押品,以4月7日的收盤價估算,市值大約50萬,又可以再拉高一次維持率。
因這種作法需要提前準備,預計維持率在250%~200%之間,就要開始跑流程了,從跑證券申請K10到完成抵押,約需要1~3個工作天。
方案三
若上述做法都執行後,維持率還是一路降到警戒線160%,手中還有一筆不屬於緊急備用金(原計畫用來加碼的閒錢),可以直接還款以降低借款金額。
方案四
若直接還款後的維持率還是不足,那就將部份股票認賠變現繼續還款,但我想應該是用不到這個方案。
追根究柢,最一開始在規劃並執行「質押借款投資計劃」的時候,就已經充分做好風險評估,以及設想好可能的應變方案,沒用到最好,有用到就按照計畫執行,在「閒錢投資」和「穩定月薪」的前提下,就算這次熊市超過1年,一樣能安穩入睡。
當初評估借款額度的時候,持有股票市值約200萬,僅借款30萬,一方面是第一次質押,沒操作過就先保守點;另一方面就是凡事預留足夠緩衝,沒本錢輸不起,寧願少賺也不要虧。