聯徵信用分數好，跟好過件、可拿低利率有關？

單憑個人聯徵信用報告上的信用分數，與『申請銀行貸款比較容易通過審查、甚至可以拿到更低的借款利率』，這相互之間因素有甚麼關聯？

『信用評分』、是聯徵中心依據當事人個人信用報告中與各金融機構的借貸資料、信用卡資料、票信資料、被查詢紀錄等內容所計算得出，並可區分成繳款行為、負債程度、負債型態、信用歷史長度、以及新貸款申請次數等五大類元素所計算的信用分數，用來預測『當事人未來履行還款義務的可能性。』

而當事人的『存款、資產、年齡、教育程度、有無自用住宅、職業、服務年資、年薪、性別、財產所得、勞保、車籍駕籍、證券商授信負面資料等』均未列入評分。

既然聯徵信用分數僅用來預測當事人『未來』履行還款義務之可能性，且沒有將當事人的『職業、服務年資、年薪、薪資所得、勞保與財產』納入，若是單純以聯徵信用評分來覺得申請貸款會比較容易，甚至於獲得更低借款利率，恐怕算盤還得要多撥一撥！

具個人經驗、申請銀行貸款想要獲得『較低利率』與審查上『好過件』，取決主因就在於『當事人目前服務公司規模(資本額)、職業屬性、擔任職稱、現職服務年資』，再搭配個人優異的聯徵信用評分(可推衍在銀行內部電腦評分也會獲得較優數據)，最後『負債比、支出比都能符合銀行授信規範』，自然就能順利通過銀行貸款申請、也能夠爭取到不錯的回報(利率)。

附帶一提、尚有其它人為因素也會影響到信貸利率，包括『銀行業務刻意隱瞞與誘導(譬如業務表示給予申請人的條件已是最好的、不會有其它銀行願提供更好數據)；或是有向上爭取但就只能如此、當事人未經過多方詢問多比較』等等。

就以附圖為例、某些銀行貸款業務透過話術進行洗客戶觀念，或者因業績緣故、原本可以協助降低利率卻以話術讓客戶成為高利率下的接受者，這些都是貸款申請人在申請貸款時須特別留意！

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