投資隨記178_39歲退休老杯杯給女兒的理財叮嚀_ 2.1 什麼是理財?

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2. 什麼是理財:


看到臉書上,一堆朋友出國的打卡,回頭問了一下女兒們:


「我們上次出國旅行是什麼時候阿?」


「哇塞,已經是2019年的事情了嗎? 希望這兩年能夠出去好好走走阿~如果能出國,妳們會想去哪邊呢?」


女兒們異口同聲:「東京」


在點點頭的同時,腦袋突然閃過一個念頭,想說,就用旅行的話題,當作開場吧。


於是,我接著說道:


「瞭解…對了,我們出國跟過團,也自助旅行過,妳們還記得出發之前,要做些什麼事嗎?」


女兒們說了很多後(此時也發現護照過期了…哇,該重新申請護照啦),我整合了一下,說道:


「對,如果像妳們的畢業旅行,跟的是旅行社的話,旅行社的人,會發個小冊子,並在行前說明會告訴妳們這次的旅行行程大概是什麼樣子,有哪些景點,何時集合,何時吃飯,要帶什麼…等等。」


「而如果是像我們自助旅行,不論是之前的出國,還是疫情後的環島,就更要做規畫,也就是一定要做功課,你看把拔跟媽媽,一定會上網或看書把功課做足,從前人的經驗中看看接下來要去的地方,路線是怎麼樣,要準備什麼行李,要搭什麼樣的交通工具…之類的,並在出發前,把全部的行程用Google Map走一次,看看有沒有什麼需要修正或補充的地方。」


看著兩個現在才發現出國都是我們兩個老的在累在忙的女兒,說道:


「不論是哪一種旅行方式,妳們覺得事前瞭解行程,知道在旅途中要準備什麼,要注意什麼,重不重要?」


兩個女兒點點頭。


「好,請記得這件事,未來,我們會再聊到。」


「阿? 去東京…對啦,我們是有在規畫啦~~喂,別現在把行李箱拖出來,那是暑假或寒假的事, 現在還早阿~~~」



2.1 什麼是理財?



我很喜歡旅行


有參加過旅行團的行程嗎?沒有的話,可能也會有在學生時參加過教育旅行或畢業旅行的經驗吧!通常在出發之前,旅行社的人,會發個小冊子,並把整個行程先做個介紹,讓你知道這次的旅程大概是什麼樣子,有哪些景點,何時集合,何時吃飯,要帶什麼…等等。


如果想從事的是自助旅行,一般來說,更要做規畫,也就是一定要做功課,不論是上網還是看書,從前人的經驗中看看接下來要去的地方,路線是怎麼樣,要準備什麼行李,要搭什麼樣的交通工具…之類的。


不論是哪一種旅行方式,為了平安快樂的完成旅程,並在其中獲得想要的一切,在事前瞭解接下來行程的路線,知道要準備什麼,要注意什麼,永遠都是出發前,必需做的功課。


—-------


晚餐後,兩個女兒在休息,我突然問道:


「問妳們喔? 你們知道,什麼是理財嗎?」


兩個女兒同聲回答:「錢!!」


「呃…如果用一句話形容理財兩個字,妳們會怎麼形容呢?」


大女兒:「很多很多錢。」


小女兒:「更多更多錢。」


為了教她們理財是什麼,我拚命的壓抑著差點脫口而出的那句「憑妳的智慧,我很難跟你解釋阿~~」的星爺經典台詞(只能在心中大聲的呼喊)。


深呼吸兩下後,跟女兒說道:


「妳們知道,光是理財這兩個字,不同的人有著不同的定義嗎?」


「銀行的櫃台,可能會告訴你,只要買了他們家的基金或保險,就是理財。網路上的老師,可能會告訴你,只要加入了他們的line群組上課程,就是理財。而你如果去網路上查維基百科,會得到一個落落長的複雜定義。」


大女兒說道:「可是你不是說過,要你加入line群組的,全部都當成詐騙來看嗎?」


「對,不錯喔,『網路零信任』的這個觀念有建立起來。未來比較不容易受騙上當喔~」


我口氣一轉,看著女兒們,說道:「那麼,究竟理財是什麼呢? 把拔對理財的定義是,它並不是一件商品,也不是一種行為,更不是維基百科上所寫的複雜定義。對我來說,理財比較像是一段旅程,是一段從零開始,一路走到財務自由的旅程。」


「還記得前幾天跟妳們說過,在旅程前要做什麼呢? 」


「對,做功課,知道旅程大概的樣子是如何? 該準備些什麼,該注意些什麼。」


「所以,如果把理財當成一段旅程來看待,我們是不是可以先來看看,這段旅程當中有哪些行程,接下來就可以知道該準備什麼,以及該注意什麼呢?」


看著兩個女兒若有所悟,點了點頭後,我續道:


「如果讓我為理財這段旅程,分階段來談的話,我會把它分成三個部分。這三個部分,請妳們把它記起來放在心中,因為接下來所有提到的內容,都是圍繞在它們身上…喂~~別把頭別過去阿,沒那麼難啦~就三個專有名詞以及代表它們的公式而已,別聽到公式就怕,我保證比三角形面積還簡單~~真的啦…別用那麼懷疑的眼光看著我…就聽一下,現在知道個概念就好,因為未來我們會一直提到它~~」


「好,把頭抬起來~~」


我從L夾中,把之前做好的財務旅程地圖,拿給女兒們,一人發了一張。


raw-image


用真心期待女兒能夠接受到我誠意的語氣,看著女兒們的眼睛,對著她們說道:


「這一段從零到財務自由的旅程,是由『財務自主』、『財務自由』、『財務韌性』三個階段所組成。」


「就像之前提過那旅行前的說明會一樣,接下來我會依序跟妳們聊聊,這三個階段分別是什麼,以及在不同時期下,要做的事有哪些。」


「希望說完這些後,能夠讓妳們在出發前往這段理財的旅程前,可以對路線、行程、景點建立一些概念,並知道該做好哪些準備啦~」


感覺有點不情願聽這些的她們,別開了眼睛。


我的期待,被背叛了…




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你好,我是一位39歲成功達成財務自由離開職場的老杯杯; 這裡,是我把成功心法匯整而成的筆記。 前半部從建立金錢的觀念,講到創造被動收入達成財務自由的方法, 後半部用自己的經驗,介紹用投資方式達成財務自由的步驟。 希望在這裡的一切 能夠給予有心向財務自由方向努力的朋友,一些有用的建議與協助。
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本篇參與的主題策展
富裕人士行為模式為何? 本書作者 Dr. Thomas J. Stanley 和他女兒經過長年的訪問及追蹤鄰家富人,得到美國富人的致富模式依舊仍為「節流」及「開源」。
在這篇文章中,我們探討了大多數美國百萬富翁的生活方式,揭示了他們如何透過自律、儲蓄和穩健的財務管理來積累財富。我們收集了幾個重要觀念,幫助讀者理解財富與收入之間的關係,並提供了富人給想要擺脫為生存而工作的建議,實現財務自由。這篇文章強調了每個人都有可能成為財富的擁有者,只要掌握正確的方法和觀念。
雖然美國的一些系統例如退休401K帳戶、投資帳戶與台灣有些不同,但是財務邏輯是相仿,總括四大面向: 1.追蹤你的花費 2.設定財務目標 3.償還債務 4.投資自己 你有自己的理財系統嗎?有形的系統之外,無形的心理觀念同樣重要。 把握時間增加人生資本是重要的功課,別把自己當作受害者。
接下來,讓我們一起看第二步: Set your goals:設定目標,但也不是隨便設定一個漫無邊際,困難實現的目標,我們必須要根據第一步中思考出來自己的腳色、資源等等來設定目標。 如果目標比較遠大,建議將目標分割,並且數字化,先訂定可以完成的小目標,再依序逐步完成,盡量不要妄想一步登天。
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