內控：3C金融保險如何將法遵轉化為競爭優勢

內部控制，在保險法規中，聽起來像是一套繁瑣的合規要求，但對3C金融保險公司的法遵長（Chief Compliance Officer, CCO）王經理來說，這是一場攸關企業生存與信任的戰役。

內控制度不是負擔，而是競爭力

自從《保險業內部控制及稽核制度實施辦法》在113年5月7日修正後，3C金融保險的董事會立刻開會，討論如何調整內控機制。王經理認為，內控不應只是為了符合法規，而應該成為企業競爭力的保護罩。

他提出一個觀點：「內控做得好，不只是避免罰單，而是能贏得消費者的信任，讓保險商品更具吸引力。」

但具體該怎麼做？

內控六大目標，如何真正落地？

✅ 謹慎經營，強化企業風險意識

3C金融保險採取AI風險監控系統，分析市場動態與潛在風險，確保業務策略符合董事會訂定的獲利目標，避免盲目推高風險性保單。

✅ 每筆交易均需適當授權

以往曾發生業務員超額承保的情況，導致公司承擔過大理賠風險。因此，3C導入數位簽核系統，確保每筆交易都符合授權規範，避免人工審核的漏洞。

✅ 資產安全保障

近年來，保險業成為網路詐騙與駭客攻擊的高風險目標，3C金融保險導入區塊鏈技術記錄資產交易與保單變更，防止資料被篡改，提高資產安全性。

✅ 財務與資訊透明

以往消費者投保後，往往不清楚自己買了什麼，導致理賠時發生爭議。3C決定透過智能合約讓保單條款更清楚，讓客戶隨時能查詢並驗證自己的保障內容。

✅ 風險管理與適足資本

3C建立風險壓力測試機制，定期檢視公司是否有足夠的資本應對市場變動，例如疫情、經濟衰退等情境，確保財務穩健。

✅ 法令遵循，不只是應付主管機關

傳統法遵工作依賴人工審查，效率低且容易出錯。現在3C採用RegTech（法遵科技），讓系統自動監控法規變動，確保所有合約、條款、內部流程都符合最新要求，減少人為疏失。

結語：法令遵循是企業成長的加速器

王經理的策略，讓3C金融保險從「被動合規」轉變為「主動建立競爭優勢」，不僅降低罰款風險，更因為資訊透明與強化消費者保障，讓客戶更願意選擇3C的保單。這場內控戰役，不僅讓公司更穩健，也讓消費者擁有更好的保障。

在金融保險產業中，法令遵循不該只是遵守規則，而應該成為企業創新的推動力，讓「合規」成為品牌價值的一部分。

參考文獻來源：

RegTech（法遵科技）:^] 。2016年，金管會定義「法遵科技」（RegTech）為「利用資訊科技，廣泛蒐集各國金融監理制度與法規要求，提供分析與管理的工具，自動協助金融機構遵守法規要求，以降低作業風險」

https://zh.wikipedia.org/zh-tw/%E7%9B%A3%E7%AE%A1%E7%A7%91%E6%8A%80