2025年2月，台大保險經紀人因違反《金融消費者保護法》與《保險法》，被金管會開罰新台幣120萬元，還限期一個月內改正多項缺失。表面看起來，是業務員亂填報表、電話訪談不夠完整、稽核沒上董事會報告這些「瑣事」。但如果從資訊管理的角度來看，這其實反映的是：公司「沒有把風險管理設計在系統裡」。
舉例來說，保戶前腳才剛解約借款，後腳又被業務員推另一家新保單，結果報告卻勾「否」，這種違規不只危害消費者權益，也凸顯公司根本沒設立「資料交叉比對」系統來事前預警。根據研究指出，金融業者若能運用自動化流程與異常資料偵測機制，可降低76%的合規風險。
更讓人震驚的是，台大保經的財務部居然只派一個人同時做會計和出納！這違反了最基本的「內部牽制原則」，在資訊安全裡叫做「職務分離」（Segregation of Duties, SoD）。根據研究，若沒有適當職責分離，內控缺失將大幅提高舞弊風險與系統濫用可能。法遵不該只是紙上談兵，而是要「內嵌在流程設計中」。企業應盡快導入以下三個資訊管理對策：
- 將保戶歷史資料納入招攬流程即時比對。
- 建立業務報告異常提示與回覆驗證功能。
- 財務、出納、稽核分權設計，導入流程自動記錄與稽核追蹤。
這起案件告訴我們：資訊透明 ≠ 只是上傳PDF；而是每一個流程都要能被監控、被追蹤、被問責。
對保險公司來說，這就是最好的數位轉型機會；對保戶來說，選一家有健全內控流程的公司，也許比選高利率保單更重要。
📚參考文獻（APA格式）
金融監督管理委員會.（2025年2月18日）。《台大保險經紀人裁罰公告》。https://www.fsc.gov.tw
