金豐保險經紀人公司近日因違反《保險法》，被金管會裁罰30萬元，並限期1個月內完成2項缺失改善。這起案件看似只是行政疏失，但從資訊管理角度來看，卻揭示了保險經紀業者在數位流程設計上的兩大斷點：一是佣金核發缺乏資訊稽核機制，二是電話訪問錄音資料未確實保存。
第一項違規，是業務員之間以「共同招攬」名義推保，但實際上只有一人簽名，卻由公司依內部表單發放佣金給未實際參與招攬的其他人。這違反了《保險經紀人管理規則》第49條第22款，屬明顯不當。從資訊系統角度來說，這類問題本應可透過「招攬簽署與系統紀錄連動」，搭配業務行為查核比對機制自動提醒，而不是靠事後人工發現。
第二項違規，則是電訪錄音未全數保存。金豐公司在兩年內辦理了115筆電訪，但只留下20筆錄音檔案。這違反了「保險經紀人管理規則」第33條之1第8項的錄音保存義務，不僅增加消費糾紛風險，也代表公司在資訊保存與資料備查制度上有重大缺口。資訊管理上，這反映出沒有「全自動錄音上傳與保存機制」，或未設定「錄音檔案留存年限與備援機制」。根據研究指出，保險與金融業若能透過流程導向設計（Process-oriented Architecture），強化佣金核發與通話記錄保存自動化，可顯著降低法令違規風險與內控失誤。
從這起案例可學到，保險經紀公司若希望真正做到法令遵循，不應只靠紙本流程或人工審查，而要把「遵循規則」寫進系統裡，讓系統本身就能自動防錯、防漏、防弊。
📚參考文獻（APA格式）
金融監督管理委員會.（2025年1月17日）。《金豐保險經紀人裁罰公告》。https://www.fsc.gov.tw
