主旨：今天一起上課很開心，這封信當作一點小整理 大誠醫師你好： 今天課後能和你聊到家裡三代的資產規劃，真的很有收穫。 其實現在願意提早思考這件事的人不多，你這樣的想法，真的很前面，也很穩。 我們那時提到的幾個方向，我簡單整理一下，當作這封信的小筆記，如果哪裡你想多聊，隨時找我就好：
--- 1. 先申請財產總歸戶報表 把爸媽那一代的土地、你現在的保單與收入、還有未來要給孩子的教育基金弄清楚，先「有數字」才好規劃。 --- 2. 建議考慮設立閉鎖型公司 這個結構其實對醫師家庭滿適合的。可以把一些未上市的資產先放進來，未來傳承也比較乾淨、不會亂掉。 --- 3. 家族信託＋憲章，有點像是「資產保險＋家訓」 一個幫你保住錢，一個幫你保住家。 不一定要馬上做，但知道這個工具、慢慢安排，其實對後代幫助很大。 --- 4. 高額保單不只是保障，其實也是很好用的資產工具 像是稅源預留、資金靈活運用、隔離風險，這些都可以設計。 --- 5. 如果未來你考慮海外或第二身份，新加坡是個很穩的選擇 很多醫師家庭都在往這方向準備，不是為了逃避什麼，而是讓孩子有更多自由選擇權。 --- 如果你覺得可以，我們可以約個時間，再慢慢一起把這些拼圖放上去，組成屬於你家的「傳承藍圖」。 不急，我在這裡，隨時都可以聊。 祝你工作順利、每天心情都好！ — 鶴君 寫這封信的時間：2025.05.10 晚上9點半，有點晚，希望沒吵到你休息 ---
作者：陳鶴君｜全球資產配置顧問｜LINE：ukenken
