去年剛來德國的第一個月，再申請到個人稅籍編號後，緊接去銀行開戶，以利公司每月發放薪水。
我在代辦公司的推薦，在Volksbank銀行開了一個Girokonto帳戶，選擇Volksbank的原因除了他在我居住的北德地區，分行算是多，好申請，且帳戶免管理費用，免費提供Girocard(就是Debit卡)，最不錯的是，如果想要替家庭的另一半額外再申請另一張使用同個帳戶的Girocard，同樣免費!
不過，德國的Girokonto帳戶基本上是不提供任何利息的，不像是台灣的銀行一般活存帳戶，好歹也給你個0.7%利率，就算就差的活儲證券銀行帳戶，也有個0.005%，
再強調一次，德國的Girokonto是給0%利率，無論你存款的金額有多高，都是0%
(朋友住在西班牙，在那裏的銀行開戶，也是一樣給0%利率)
也因此，我馬上尋找合適park短期資金的去處，研究過德國銀行提供的其他帳戶，
像是 活期儲蓄帳戶 Tagesgeldkonto，利息好一點，但也只有0.3~0.6%，
像是 定期儲蓄帳戶 Festgeldkonto，類似定存，1年期定存利率約莫2% (但這不符合我短期park資金的需求)
在研究比較後，我最終選擇了在Trade Republic開戶，開戶過程都是全線上，從申請到帳戶設立，印象中不用幾天!
Trade Republic的介紹
這是一家總部設於柏林的德國新興金融科技公司，2015年成立，主要業務是做證券投資的經紀服務，主打的是超低手續費(每筆交易只收€1)，定投ETF是手續費免費，他們在2024年取得德國全面銀行牌照，更推出了有1%返現的免管理費Visa信用卡，
猜想因為要吸引傳統銀行的顧客，因此，Trade Republic的現金帳戶提供了較一般銀行更高的利率，我從2024年5月開始領息，當時利率是4%，後來歐洲央行不斷降息，但到現在也還是有2.25%的利率，且是無腦領息的那種，
以我查到的資料，這應該是德國給出最高的Girokonto利率!
不像是台灣的數位銀行，不少提供高利率的銀行，都需要過五關斬六將的完成不少任務，像是每月從另一家銀行轉帳多少額度啦，或者，用數位帳戶去綁定一筆固定消費等，
開戶需要的文件 與 條件
- 須年滿18歲，
- 有效的身分證 (我是使用護照)
- 需有德國居留證與納稅號碼 (目前爬文後，他們也去了法國與西班牙設點，如果是住在該地就提供該地的相同證件)
- 德國居住地址
德國銀行的利息需要繳稅嗎?
需要的!
德國的銀行利息收入適用於25%的資本收益稅(Kapitalertragteuer)，再加上5.5%的團結附加稅，如果你信仰基督或天主教，有上教堂的習慣，那就再加上教堂稅，因此，稅負會落在約莫26%~28%之間，
銀行利息有免稅額嗎?
有的!
每個人每年有€1000歐元的資本收益免稅額(Freistellungsauftrag)，夫妻共同申報的話，免稅額就是€2000歐元，
超過此金額，利息收入才需要繳稅，銀行在支付利息時會自動預扣以上稅款，
我們無須自行申報這部分收入，除非你需要申請退稅或報稅時有需要調整。
在Trade Republic中需要手動設定資本收益免稅額嗎?
需要的! 不要忘記，如果忘記手動申請，他們就會直接替你做預扣款的動作!
以我的經驗，目前只能夠透過手機app進行手動申請，申請步驟如下:
打開 手機app /
點選右上角個人頭像，進入個人profile /
選擇 Tax /
選擇 Tax overview /
選擇 Exemption order /
選擇 Manage，填入 €1000，就設定完成!
之後，手機app會自動替你紀錄並累積，你使用了多少免稅額的額度，超過的部分，就會收取以上的預扣款，以下是我的手機截錄畫面:
我使用的其他延伸服務: 1% cashback
Trade Republic本質上是證券商，
因此是希望你使用他的證券服務，
透過帳戶進行股票、ETF等購買，
因此，透過他們發行的visa信用卡(注意! 這是Visa Debit卡，免管理費)，目前是每月從信用卡中的前€1500歐元消費，會回饋1%的cashback，意思就是每月封頂€15歐元，
但回饋的1%金額，不是用帳戶現金返還的方式，
而是綁定回饋在不管是股票或ETF等購買的定期saving plan中，且定期投資的額度最低是€50 歐元! 同樣的，這裡的回饋，也需要自行做手動設定！
以我的經驗，目前只能夠綁定在一個saving plan中，如果你同時設定兩個以上的saving plan，因為要分別購買不同標的的股票或ETF等，他的1%回饋，請綁定在定投金額高的saving plan中!!
為何要從歐洲證券商來買美股?
因為有稅務優惠!
我是透過Trade Republic購買在愛爾蘭註冊發行的美股ETF，
簡單來說，如果是在美國證券商買美股，對台灣人會預扣30%的資本利得稅，
但愛爾蘭因為與美國有租稅協議，因此從歐洲證券商買美股，他的預扣稅率會降到15%，會節省一半的稅負!
長期投資，定期定額買ETF，同樣的投資標的，要選費用率低的，因為經過時間複利的影響，是影響投資績效關鍵的一塊!
雖然我分享這篇，主要是要提供已經在德國工作生活的人，一個短暫資金可以park的地方，但如果你看了我的分享，覺得有些心得，也打算申請使用看看，
歡迎使用以下我的邀請碼，我會因此得到€10 歐元的獎勵!
我的 邀請碼
最後祝福大家，德國生活愉快!
