Monzo、Revolut、Wise 英國網銀大比拼！

英國有很多知名的銀行，像是HSBC、Barclays、Lloyds是多數人的開戶首選。傳統銀行提供的服務較全面，設有實體分行，但相對有一些手續費的問題。近年越來越多人轉向申請虛擬銀行，特色是開戶簡單快速，收費通常也較便宜。

英國各大虛擬銀行的開戶文件都非常簡單，通常只需上傳有效護照，視乎情況也有機會要求你上傳地址證明文件。

哪個網路銀行更適合你在英國的需求？

• Monzo：適合需要日常銀行服務、支出管理的英國居民，用戶可以享受完整的銀行功能、實體卡、透支與貸款。對於主要在歐洲經濟區（EEA）內消費的用戶來說，它的外幣交易沒有額外費用，非常友好。
• Revolut：適合經常進行多貨幣交易、跨國旅行或對加密貨幣與股票投資有需求的用戶。Revolut的多貨幣帳戶功能使其成為國際交易和支付的理想選擇，升級至付費帳戶可以享受更多福利。
• Wise：對於頻繁進行國際匯款的人來說，Wise是最佳選擇，因為它以最低的費用提供接近中間市場的匯率。它也適合需要管理和使用多國貨幣，但對於日常銀行業務需求較少的用戶。

功能比較

匯率與費用比較

優缺點比較

Monzo

Monzo

公司概況

• 成立時間：2015年
• 總部：英國倫敦。

Monzo從一開始的預付卡服務，逐步發展成為一個完全授權的銀行，主要透app提供服務。它的業務核心在於數位化銀行體驗，幫助用戶方便地管理日常財務。

Monzo 主要功能

1. 開設銀行賬戶：輕鬆透過手機應用開設賬戶，獲得英國銀行賬號。
2. 實體與虛擬卡：提供實體的 Visa/Mastercard 和虛擬卡，方便線上及實體消費。
3. 即時交易通知：消費後即時推送通知，便於追蹤開支。
4. 支出管理工具：自動分類支出，並提供預算管理功能。
5. 國際支付與外幣轉賬：使用實時市場匯率，無隱藏費用。
6. 貸款與透支：根據信用評分提供貸款和透支服務。
7. 共享賬戶：可與他人共同管理賬戶。

優點

• 用戶友好介面：操作簡單直觀，適合所有用戶。
• 即時透明：所有交易即時更新，無隱藏費用。
• 快速開戶：開戶流程簡便，通常幾分鐘內完成。
• 安全性高：提供多重身份驗證和即時凍結卡片功能。

缺點

• 產品選擇有限：主要專注於基本銀行服務，缺乏房屋貸款和投資等選項。
• 國際支付手續費：對非歐洲國家的國際轉賬可能收取手續費。
• 取款限額：海外 ATM 取款每日有限制，超出後需支付手續費。
• 客戶服務反應慢：在高峰期可能出現較慢的客戶支持反應。
• 信用產品限制：貸款和透支可能不適用於所有用戶，尤其是信用評分較低的用戶。
• 高級功能需額外費用：某些功能需要額外訂閱或高級賬戶，可能不符合所有用戶需求。

活存利率

• Monzo 的活存利率通常較高，隨市場變化而變動。
• 目前活存利率為3.85%AER，需另外存到子帳戶，放心可隨時存領無需手續費

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完成申請後，通常需要幾分鐘到幾小時進行審核。一旦批准，將會收到一張實體的 Monzo 銀行卡，通常在 3-5 個工作日內寄到您的住址。

步驟：註冊帳戶→提供個人資料→身份驗證（需要護照、錄一小段影片）→設置安全密碼→獲得卡片→啟用卡片→設置額外功能（可選）

Revolut

Revolut

公司概況

• 成立時間： 2015年
• 總部： 英國倫敦

Revolut在2018年獲得歐洲央行發出的歐盟銀行牌照，現為以手機應用程式提供服務的虛擬銀行。Revolut is now authorised with restrictions as a UK Bank. 

Revolut 主要功能

1. 多貨幣帳戶：持有和轉換多達 30 種貨幣。
2. 實時匯率：無隱藏費用的貨幣轉換。
3. 全球支付：便捷的國際轉賬和支付。
4. 加密貨幣交易：直接在應用內買賣加密貨幣。
5. 支出分析：自動分類支出並提供財務報告。
6. 虛擬卡和實體卡：支持線上和實體消費。＊虛擬金融卡-可以凍結卡片防止被盜刷
7. 保險服務：提供旅遊和醫療保險等選項。

優點

• 低手續費：比傳統銀行更便宜。
• 方便的移動銀行體驗：所有操作均可在應用內完成。
• 即時通知：每筆交易後即時推送通知。
• 安全性高：多重身份驗證及即時凍結卡片功能。
• 用戶友好介面：簡潔直觀，易於操作。

缺點

• 高級功能需訂閱：某些功能需額外付費。
• 客戶支持反應慢：高峰期時可能出現延遲。
• 依賴數位平台：對於不喜歡使用應用的用戶不太友好。
• 有限的現金提取：在某些情況下取款可能有額外費用。
• 加密貨幣風險：市場波動大，可能影響投資。

活存利率

• 目前一般用戶活存利率為2.29%AER/Gross日計息，需另外存到子帳戶，放心可隨時存領不用另外付手續費

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想在台灣先使用的話，拿到短簽後即可申請，如果沒有歐洲當地的電話號碼，可以先輸入台灣的手機，之後在app還能更改。

步驟：手機號碼→居住地、姓名、生日→地址、電子郵件→建立密碼→國籍驗證

實體卡片會在申請成功之後寄送到住址，可以先使用虛擬卡加入apple pay，或是直接用虛擬卡在網路消費。

＊註冊後完成指定條件：

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• 使用我的邀請連結註冊
• 使用自己的帳戶入金（可以透過金融卡或銀行轉帳）
• 申請實體卡片（需要額外支付£4.99的運費）→只有持實體卡的用戶才能透過ATM領錢
• 3筆£5以上的消費（等值其他貨幣的消費也行）

Wise（換匯必備）

Wise

公司概況：

• 成立時間： 2011年
• 總部： 英國

Wise不是銀行，而受英國金融行為監管局（FCA）獨立監管的授權電子貨幣機構。

Wise 主要功能

1. 多貨幣帳戶：允許用戶持有和管理多種貨幣，方便國際交易。
2. 實時匯率：提供接近市場的實時匯率，無隱藏費用。
3. 低成本轉賬：支持國際轉賬，手續費透明且相對較低。
4. 虛擬帳戶：為不同貨幣創建虛擬帳戶，便於管理不同的資金來源。
5. 付款卡：提供實體和虛擬卡，用於線上及實體消費。

優點

• 透明費用：所有手續費明確，無隱藏費用。
• 速度快：大多數國際轉賬迅速完成，通常在幾小時內。
• 易於使用：用戶友好的介面，操作簡便。
• 安全性高：受到監管，資金安全可靠。
• 全球覆蓋：支持多個國家和地區的轉賬。

缺點

• 非銀行服務：不提供傳統銀行服務，如貸款或信用卡。
• 現金提取有限：在 ATM 提取現金的次數和金額有限。
• 高級功能不足：對於複雜的財務管理需求，功能可能不足。
• 受限於某些國家：某些國家的使用者可能面臨限制或額外費用。

Wise開戶流程 ⮕ Wise開戶邀請連結

對於不同貨幣的入金賬戶（即多貨幣帳戶），通常沒有設定最低存款額度，但某些貨幣可能會有特定的最低金額要求。頻繁進行國際匯款的人來說，Wise是最佳選擇。

步驟：註冊(個人賬戶or商業賬戶)→個人資料→驗證身份→設置賬戶→入金賬戶

透過連結申辦可獲得免費的實體卡（£ 7）

比較Revolut和Wise的匯率

Revolut的匯率是綜合一系列的市場買賣價而訂定，而Wise則是按照市場中間匯率。

from wise.com

總結

• 如果你需要一個全面的銀行解決方案，並注重支出管理和日常理財，Monzo是理想選擇。
• 如果你頻繁進行國際旅行或外匯交易，且想要進行投資，Revolut更合適。
• 如果你的主要需求是跨國匯款和貨幣轉換，且想要最低的費用，Wise是最佳選擇。