Monzo、Revolut、Wise 英國網銀大比拼！
英國有很多知名的銀行，像是HSBC、Barclays、Lloyds是多數人的開戶首選。傳統銀行提供的服務較全面，設有實體分行，但相對有一些手續費的問題。近年越來越多人轉向申請虛擬銀行，特色是開戶簡單快速，收費通常也較便宜。
英國各大虛擬銀行的開戶文件都非常簡單，通常只需上傳有效護照，視乎情況也有機會要求你上傳地址證明文件。
哪個網路銀行更適合在英國的需求？
功能比較
匯率與費用比較
優缺點比較
Monzo
Monzo
公司概況
- 成立時間：2015年
- 總部：英國倫敦。
Monzo從一開始的預付卡服務，逐步發展成為一個完全授權的銀行，主要透app提供服務。它的業務核心在於數位化銀行體驗，幫助用戶方便地管理日常財務。
主要功能
💳開戶簡單：無需跑銀行，手機申請幾分鐘內就能擁有英國銀行帳戶和 Sort Code。💰支出管理強大：消費會自動分類（餐飲、交通、娛樂等），還能設定預算，幫助控管開銷。
🔔即時交易通知：每筆消費即時推播，不會漏掉任何交易。
🌍國際支付&外幣轉賬：使用實時匯率，無隱藏手續費，對於國際支付的用戶很友好。
👥共享帳戶：可與家人、朋友共同管理帳戶，適合情侶或室友分攤開支。
💳信用卡 & 貸款：Monzo 也有提供信用卡申請服務，根據個人信用評分來決定額度，對於想要提升信用紀錄的人來說是個不錯的選擇。
Monzo 優勢
✅ 開戶快 & 操作簡單：流程超級順暢，幾分鐘內就能開戶使用。
✅ 超透明：沒有隱藏費用，每筆交易、帳戶變動都能即時掌握。
✅ 安全性高：支援多重身份驗證，還能隨時凍結卡片，防止盜刷。
需要注意的地方
❌ 取款有限制：海外 ATM 取款有額度限制，超過後需要付手續費。
❌ 國際轉賬費用：歐洲內轉賬免費，但非歐洲地區可能會收費。
❌ 信用產品有門檻：貸款、透支服務並非所有人都能申請，信用評分較低的用戶可能無法獲批。
❌ 高級功能需訂閱：某些額外功能或更高的免費提款額度，需要升級到付費帳戶。
使用感想
Monzo 的使用體驗非常順暢，適合習慣使用數位銀行的人。特別是即時通知、支出管理這些功能，對於控制預算和了解財務狀況非常有幫助。如果你常常在不同國家之間旅行，Monzo 也很適合，因為它的匯率透明，沒有過多的隱藏手續費。但如果你需要頻繁的大額國際轉賬，或是依賴 ATM 取款，那就要注意相關的限制和費用了。
如果你有考慮辦 Monzo 信用卡，建議先查詢自己的信用評分，確保有一定的信用歷史，這樣比較容易獲批。總體來說，Monzo 是一張很適合日常消費和國際支付的數位銀行卡！
活存利率
- Monzo 的活存利率通常較高，隨市場變化而變動。
目前活存利率為3.60%AER，需另外存到子帳戶，放心可隨時存領無需手續費
Monzo開戶流程 ⮕ Monzo開戶邀請連結額外獲得£10🎁
完成申請後，通常需要幾分鐘到幾小時進行審核。一旦批准，將會收到一張實體的 Monzo 銀行卡，通常在 3-5 個工作日內寄到您的住址。
步驟：註冊帳戶→提供個人資料→身份驗證（需要護照、錄一小段影片）→設置安全密碼→獲得卡片→啟用卡片→設置額外功能（可選）
Revolut
Revolut
公司概況
- 成立時間： 2015年
- 總部： 英國倫敦
Revolut在2018年獲得歐洲央行發出的歐盟銀行牌照，現為以手機應用程式提供服務的虛擬銀行。Revolut is now authorised with restrictions as a UK Bank.
主要功能
💱多貨幣帳戶：可持有並轉換多達 30 種貨幣，適合國際交易與旅行。
📈即時匯率：無隱藏費用，換匯透明，能以市場匯率轉換貨幣，避免銀行高額手續費。
🌍全球支付 & 國際轉賬：可用於海外支付，轉賬速度快，且比傳統銀行更便宜。
🪙加密貨幣交易：可直接在 App 內買賣加密貨幣，方便投資。
📊支出分析：自動分類每筆支出，幫助用戶管理財務，設定預算更輕鬆。
💳虛擬卡 & 實體卡：支援線上與實體消費，並可即時凍結卡片，提升安全性。
🛡️保險服務：提供旅遊保險、醫療保險等選項，讓旅行更安心。
💰活存利率：目前一般用戶的活存利率為 2.29% AER/Gross（日計息），資金需存入子帳戶，可隨時存取，無額外手續費。
Revolut 優勢
✅ 低手續費：國際轉賬與貨幣轉換比傳統銀行便宜，適合經常使用外幣的人。
✅ 行動銀行體驗：所有操作都能在 App 內完成，開戶、轉賬、理財超方便。
✅ 即時通知：每筆交易完成後立即推送通知，隨時掌握帳戶動態。
✅ 高安全性：支援多重身份驗證，可即時凍結卡片，有效防止盜刷。
需要注意的地方
❌ 高級功能需訂閱：部分功能（如更高額度的免費提款、額外理財工具）需要升級到付費方案。
❌ 現金提領有限制：海外 ATM 取款有免費額度，超過後需支付手續費。
❌ 加密貨幣風險：市場波動較大，投資需謹慎評估風險。
使用感想
Revolut 適合經常需要外幣轉換、國際支付或管理財務的用戶，匯率透明、手續費低，使用上也相當直覺。但如果你需要大量取款，或依賴傳統銀行的客戶服務，可能需要考慮它的限制。如果你想要體驗更靈活的理財方式，Revolut 會是個不錯的選擇！
Revolut Standard免費用戶 – 提領＆兌換手續費（含埃及ATM提款經驗）
1. 每日提領限額
- 每 24 小時內最多可提領 £3,000（或等值其他貨幣）。
- 無法提高限額。
2. 提領手續費
- 每月免費提領 £200 或 5 次提領（以先達者為準）。
- 超過免費額度後，每次提領將收取 2% 或 £1（以較高者為準）。
埃及 ATM 取款經驗：使用 Revolut 卡在埃及 ATM 基本上無需 Revolut 手續費，但部分 ATM 可能會額外收取 200 埃鎊的提領費（取決於 ATM 機型與銀行）。
3. 貨幣兌換手續費
- 每月兌換超過 £1,000，額外部分收取 1% 費用。
- 週末兌換皆有額外手續費（適用於所有用戶）。
Revolut開戶流程 ⮕ Revolut開戶邀請連結
想在台灣先使用的話，拿到短簽後即可申請，如果沒有歐洲當地的電話號碼，可以先輸入台灣的手機，之後在app還能更改。
步驟：手機號碼→居住地、姓名、生日→地址、電子郵件→建立密碼→國籍驗證
實體卡片會在申請成功之後寄送到住址，可以先使用虛擬卡加入apple pay，或是直接用虛擬卡在網路消費。
＊註冊後完成指定條件：
2025年3月4日前完成以下所有條件，有£60推薦獎金，可以留言給我平分獎金唷💰
- 使用我的邀請連結註冊
- 使用自己的帳戶入金（可以透過金融卡或銀行轉帳）
- 申請實體卡片（需要額外支付£4.99的運費）→只有持實體卡的用戶才能透過ATM領錢
- 3筆£5以上的消費（等值其他貨幣的消費也行）
Wise
Wise
公司概況：
- 成立時間： 2011年
- 總部： 英國
Wise不是銀行，而受英國金融行為監管局（FCA）獨立監管的授權電子貨幣機構。
主要功能
💱多貨幣帳戶：可持有40 多種貨幣，適合經常收付款或轉帳不同幣別的用戶。
📈即時匯率：採用市場匯率，沒有隱藏費用，比傳統銀行划算許多。
💸低成本國際轉賬：手續費透明，通常比銀行國際匯款便宜，且匯款速度快。
🏦虛擬帳戶：能夠獲得多國當地銀行帳戶資訊（如英國帳號、歐洲 IBAN、美國 ACH），方便收款。
💳Wise Debit 卡：提供實體與虛擬卡，可全球支付，並支援 Apple Pay/Google Pay。
Wise 優勢
✅ 透明費用：所有轉賬與兌換的費用清楚標示，無隱藏收費。
✅ 轉賬速度快：許多國際轉賬可在幾小時內完成，比傳統銀行快。
✅ 全球覆蓋：支持超過 160 個國家的貨幣轉換與收付款。
✅ 易於使用：介面設計直覺，操作簡單，即使是新手也能輕鬆上手。
✅ 安全性高：受英國金融監管機構（FCA）監管，資金安全有保障。
需要注意的地方
❌ 不提供傳統銀行服務：沒有貸款、信用卡或存款利息，純粹是支付與轉賬工具。
❌ 現金提領有限制：ATM 提款有免費額度，超過後需支付手續費。
❌ 高級功能較少：對於需要更複雜財務管理的人，功能可能不足。
❌ 某些國家使用受限：部分國家可能會有額外手續費或無法使用完整功能。
使用感想
Wise 適合經常有國際支付需求的用戶，例如自由工作者、跨國移民、數位遊牧者，或是需要管理多幣別資金的人。它的費用透明、轉賬快速，且沒有傳統銀行的繁瑣流程。但如果你需要貸款、存款利息、或信用卡，可能需要搭配其他金融服務來使用。整體而言，Wise 是一個簡單、實用、高效的國際金融工具！
Wise開戶流程 ⮕ Wise開戶邀請連結
🔔透過此連結申辦可以選擇的Wise 獎勵：高達 500 英鎊的免費轉賬 or 一張實體卡（如果所在地區可用）。
對於不同貨幣的入金賬戶（即多貨幣帳戶），通常沒有設定最低存款額度，但某些貨幣可能會有特定的最低金額要求。頻繁進行國際匯款的人來說，Wise是最佳選擇。
步驟：註冊(個人賬戶or商業賬戶)→個人資料→驗證身份→設置賬戶→入金賬戶
比較Revolut和Wise的匯率
Revolut的匯率是綜合一系列的市場買賣價而訂定，而Wise則是按照市場中間匯率。
from wise.com
總結
- 如果你需要一個全面的銀行解決方案，並注重支出管理和日常理財，Monzo是理想選擇。
- 如果你頻繁進行國際旅行或外匯交易，且想要進行投資，Revolut更合適。
- 如果你的主要需求是跨國匯款和貨幣轉換，且想要最低的費用，Wise是最佳選擇。
