家庭資產配置不再迷航：一張圖教你學會「帆船理論」，穩中求勝！
作者：陳鶴君｜新加坡家辦主理人・全球資產配置顧問 --- 當你在討論投資、保險、退休金時，是否總覺得資產配置太抽象、太複雜？ 別急，今天我不說教條，也不丟術語，只用一艘「帆船」——來幫你輕鬆理解什麼才叫真正有智慧的家庭資產配置。 --- 一、資產配置就像駕駛一艘帆船出海 你家不是在炒股，也不是賭基金。你家是「一艘在海上航行的帆船」： 想要安全抵達目的地，你需要風帆、食物、救生圈、船身與應對風雨雷電的能力。 家庭財富也一樣，需要多層次、分工明確的金融工具，才能穿越人生風暴。 --- 二、六大配置，守住你家庭的經濟韌性 1. 船帆：進取型資產 代表你家的成長動力，如： 高收益高風險的權益類資產 股票、基金、不動產等 用來追求資產增值，但切記——不是壓全部身家！ 2. 船身：安全型資產 提供整艘船的穩定性： 定存、中長期儲蓄險、長期債券 年金險、增額壽險等 這些資產可以幫助你「抗震」，在市場下跌時有錨定作用。 3. 食物：日常生活開支儲備 現金流不能少： 3~12個月的流動現金 活期存款、貨幣基金 危機來臨時，這就是你「撐過去」的本錢。 4. 救生圈：風險控管工具 別等事情發生才後悔沒買保險！ 健保、重疾險、意外險、醫療險 社保五險一金 這是「成本最低」卻能「撐最久」的財務武器。 5. 風雨雷電：黑天鵝風險 經濟風暴：金融危機、股災 健康危機：重大疾病、意外傷殘 天災人禍：地震火災、政治風險 你的資產配置若沒有風險對策，就像開船不看天氣。 6. 海浪：宏觀經濟環境 貨幣政策、通膨、稅改、利率變化 這些外部因素影響你的整體航行，須持續觀察與調整投資組合。 --- 三、為什麼要做資產配置？六個理由讓你馬上行動 1. 迎接「灰犀牛」：教育金與養老金早晚得面對，不準備只會拖垮生活品質。 2. 防範「黑天鵝」：疾病、意外、股災不會通知你，提早配置是關鍵。 3. 提升底層資產安全性：分散投資讓資金更抗震。 4. 爭取更高資產報酬：不同工具有不同錢景，別錯失投資良機。 5. 對抗通膨：單靠存錢早就被物價通膨吃掉了。 6. 實現財務自由與傳承：配置得宜，能兼顧「現在的生活」與「未來的夢想」。 --- 四、小結：你的帆船，現在該重新修整了 資產配置不是有錢人的遊戲，而是「普通人避免變窮」的底層邏輯。 越早懂「帆船理論」，你就越不怕未來的風浪。 --- 如果你也想開始打造自己的家庭財務防線，歡迎留言「帆船」或私訊我，我會送你一份《資產配置起步指南》，幫你量身規劃！ --- #資產配置 #保險規劃 #家庭理財 #小資族投資 #財務自由 #黑天鵝風險 #灰犀牛 #通膨風暴 #保險不是萬能但沒它萬萬不能 #陳鶴君說財經
