隱形富豪都在買的新加坡 IUL，憑什麼成為高淨值家庭的“躺賺密碼”？ > 作者：陳鶴君｜資產配置顧問・IUL策略玩家 --- 你以為他們在買保險？其實是在買「跨代財富傳送門」 有錢人之間從不問「哪裡賺錢」，他們只問一句： > 「你那份新加坡 IUL，到底是怎麼做的？」
近年來，新加坡 IUL（指數型萬能壽險）爆紅中文圈，不是因為廣告做得多，而是因為一批超前部署的隱形富豪，已經靠它完成了： 海外資產配置 跨代財富傳承 合法稅務優化 這不是保險，而是法治 + 金融 + 稅務的複利引擎！ --- 一、IUL 是什麼？不是保單，是「金融三合一神器」 巴菲特曾說：「最聰明的投資就是買指數基金。」 但比指數基金更聰明的，是——會在下跌時保本、上漲時吃紅利的 IUL。 IUL 的本質是什麼？ 一句話：終身壽險 + 全球指數投資帳戶 + 家族信託傳承。 它的三重身份如下： 1. 保險保障｜壽險核心不變 不用經過遺產稅清算，直接給受益人 比設遺囑快、比信託靈活 2. 投資增值｜收益比定存高 掛鉤 S&P500、美股指數等全球市場 設有收益封頂（一般 8-9%）與保底（0-2%） 遇熊市不虧本金、遇牛市照樣賺錢 3. 財富傳承｜合法節稅、穿透風險 不受企業債務、婚姻糾紛影響 可指定比例給配偶、子女、慈善組織 跨世代轉移，秒過戶、免課稅 --- 二、為什麼富人都選新加坡版本的 IUL？ ✅ 穩定政經環境 全球少數 AAA 信評的國家，法律保護強 ✅ 無遺產稅、無資本利得稅 保單收益「不課稅」，可合法規避稅負 ✅ 金融監理超嚴 保單帳戶獨立託管，保險公司破產也不能動你的錢 這就是為什麼私人銀行最熱賣的，不是基金，是「500萬美元新加坡 IUL 套餐」！ --- 三、什麼人適合 IUL？ ▍高資產企業主 → 想要資產隔離、債務對沖、接班計劃一站搞定 ▍二代繼承人 → 不想被拿去課遺產稅、不想財產分割亂成一團 ▍家庭支柱或醫師律師等高風險職業 → 身價保障、資產保全、傳承設計三合一 --- 四、用數據說話：為什麼 IUL 是“高能保單”？ IUL 身故槓桿率： 以 35 歲男性為例，年繳保費 11.4 萬新幣 × 10 年 → 保額 1000 萬新幣 槓桿率高達 8.7 倍+，本金還有現金價值可用 新加坡資金效率全球領先： 中文圈平均槓桿率：1.52 倍 新加坡 IUL 可達：5.43 倍 資金使用效率高 3.6 倍！ --- 五、總結：IUL 就是富人世界的「理財王炸」 你要安全？它保底。 你要收益？它吃漲。 你要節稅傳承？它全包了。 買一張新加坡 IUL，不只是買保單， 而是買下未來三十年財富自由＋跨代傳承＋法律避險的通行證。 --- 延伸閱讀 新加坡壽險制度介紹 | 維基百科 保險論壇：高淨值家庭如何布局IUL --- 作者｜陳鶴君 > 如果你也想擁有「下跌保平安、上漲分紅利」的資產配置，歡迎私訊我，我幫你看適不適合你與你的家族。
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