遺產稅
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上個月有長輩問我，八個兄弟姊妹，其中一個姊姊沒有結婚、沒有子女。當姐姐離世時，是其他七個兄弟姊妹繼承，扣除額是不是7*56萬等於392萬元？還有，可不可以在姐姐離世前就轉帳到其他兄弟姊妹帳戶或提領，來減少遺產稅？
本週聚焦長期投資哲學，強調"不理會市場噪音"。課程深入剖析「以房養老」如何活化資產、創造穩定退休現金流，並指導學員善用股票質押等槓桿，以極小資金實現財富倍增。此外，也融入了「養房不如養孩子」的核心人生價值觀，強調快樂是人權、富有是天賦，以及子女教育應專注於價值觀而非成績。
在財務規劃裡，保險有時是風險保障，有時則是資產傳承的工具。
同樣一張保單，台灣與香港在制度上的設計卻截然不同。
其中「能否更換被保險人」更是一個關鍵：它決定了保單，是隨著個人終止，還是能跨世代延續。
這背後反映的不只是條款差異，而是兩地對「保險是保障，還是資產」的根本思維。
案例：老父親乙經商有道，不料臨老享福之際，突生重病，其大兒子甲為其父奔波尋求名醫，且先行以自己財產支付各項醫療費用、看護費、醫療器材、住院費用，老父親仍舊撒手人寰，悲傷之餘，依規定需就其老父親乙辦理後事以及繼承事宜，報稅之際，甲尋會計師委託辦理報稅事宜：（詳內）
繼承房產的稅務優勢與策略，包含遺產稅、土地增值稅、契稅、房地合一稅等相關稅負說明，以及產權移轉時機、買賣方式的考量，並強調尋求專業協助的重要性。
「你什麼時候才會想要開始把錢移給孩子們阿?」
與老婆大人出門買東西時，她問了這句。
我豪不猶豫的回答
「我沒這個打算，我的錢不會移給他們喔~」
保單與保障諮詢，先生與原生家庭關係並不親近，若他先離世，名下房產會依法分給父母，這棟房子是我們努力買下來的，我並不願意，如果要保住房產、避免分配爭議，以下方向評估：預立遺囑可指定財產全數給配偶；生前贈與可提前將房產贈與妻子；財產提前變更登記；保險規劃投保壽險，指定配偶為受益人。
0/5保險諮詢、保障諮詢、保單諮詢
設定受益人，是購買香港保單時不可忽視的重要步驟。雖然有些客戶可能因為保密、遺漏或覺得麻煩而沒有設定，但這麼做，其實可能在未來造成法律糾紛、資產凍結、或領取延誤等風險。
在繳納遺產或贈與稅的過程中，納稅義務人若面臨現金不足的困境，常會思考是否能用土地等實物來抵繳稅款。對於擁有私有既成道路的家庭來說，是否能將這類土地用來抵繳遺產稅或贈與稅？
最近有幾個新的財務認知，有一部分還是透過問AI得到答案的。但我發現AI的答案有漏洞，多問了幾個為什麼會發生矛盾的問題後，我覺得真正的答案才浮現。這裡我想用自己的語言再整理一次。
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一張保單僅有被保人生存時，也就是要保人和受益人皆身故，且沒有繼承人與第二順位受益人時，保單並不會歸國庫管理，而是被視為