💼「我只想確保孩子過得比我好」：一位台灣媽媽的新加坡IUL保單選擇之路
作者：陳鶴君｜新加坡家族辦公室壽司郎｜WeChat / LINE：ukenken
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🌏 故事從一場家庭聚會說起…
「姐，妳買那個保單真的沒問題嗎？聽說是國外的耶。」
表妹在餐桌上壓低聲音問。
我媽淡定回她：「買台灣的，我不安心；買美國的，我擔心遺產稅；香港的，我怕局勢太亂。最後，是我信任的財顧，推薦了新加坡的IUL。」
「這不是保單，這是我幫自己孩子買的安全感。」
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🔍什麼是 IUL？
簡單來說：
✅ IUL（指數型萬能壽險） = 保險 + 投資 + 傳承工具
✅ 你的資金會連結到一個指數（像是 S&P500、MSCI World）
✅ 長期報酬率 5-7%，卻內建保底（例如0%）
✅ 不管市場怎麼跌，最慘也「不虧本金」
✅ 兼具人壽保障，還可設定第二受益人與保單信託
它不像台灣的儲蓄險一樣死板；也不會像股票那樣讓你焦慮。
它是高資產家庭穩穩地「交棒」的工具。
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🎯為什麼有錢人都愛新加坡的IUL？
🏦 稅務天堂：沒有遺產稅、贈與稅
💸 資產保全：資產不會被法院查封、追債可防
💼 合法境外資金配置：適用CRS但可提前布局
🧒 為孩子做教育與結婚預備金
🧓 為父母設計安養退休計畫
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📌案例1：牙醫媽媽陳太太的IUL解法
年收入：1,200萬
兩個孩子在讀雙語私校，計畫赴新加坡留學
疫情後開始接觸財富傳承
購買每年30萬美金、5年期新加坡IUL，共150萬美金
每年預估現金值回饋 6~8%，並已設定孩子為受益人
她說：「我不想靠孩子養我，但我想留點安全感給他們。」
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📌案例2：企業主林董的避稅轉移策略
家族企業年營收 3億元
考慮股權移轉與境外家族信託
錢暫時不能動太快，但每年提撥10萬美金買入IUL
結合閉鎖型公司，形成**"企業出錢→新加坡帳戶→保險資產"的金流路線**
這不是單純理財，這是一個合法又靈活的財產移轉管道。
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💡IUL的3個「潛規則」，你要知道：
1. 要年輕買，保費便宜：越早規劃越划算
2. 要長期持有，滾出資產雪球
3. 要設計對的結構：搭配信託、法人架構、再投資用途
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📈結語：人生就是一場資產的安排比賽
有些人選擇存款、基金；
有些人選擇買房、海外資產；
而高資產人士，選擇讓資產一勞永逸地解決：
家人保障 ✅
被動收入 ✅
傳承計畫 ✅
跨國稅務 ✅
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