信用貸款推薦哪家好2025|比較好過的銀行申貸心得

更新於 發佈於 閱讀時間約 9 分鐘

想申辦信用貸款,卻不知道哪家銀行比較好過、利率又划算?本篇Jerry整理 2025 年熱門銀行的信用貸款推薦清單,實際分享自己與網友在申請信貸時的經驗與核貸條件,幫助你了解目前哪家銀行信貸利率低、申請門檻也比較寬鬆。如果你正在考慮辦信貸,不妨先看完這篇,再決定最適合自己的申貸方案!

信用貸款沒過的可以先參考此篇:信貸沒過怎麼辦?缺錢遇到信用貸款沒審核過的3個解決方法

信用貸款怎麼比較好過?申請信貸成功3大關鍵 + 常見地雷總整理

如果你想順利申請到利率優惠、額度又高的銀行信用貸款,就要先掌握銀行最重視的三大核貸條件:還款能力、信用紀錄、穩定收入證明。以下就來一一解析,並整理常見申貸失敗的地雷,幫助你提高申貸成功率!


信貸比較好過關鍵1:工作穩定與收入證明

銀行最在意的第一點就是「你還得起嗎?」這跟你的工作與收入穩定性息息相關:

  • 核貸額度參考公式:最高貸款金額約為月收入的 22 倍
    例如:月薪 3 萬,最高貸款額約為 66 萬元
  • 工作職業影響利率與過件機率
    職業類別參考利率區間軍公教 / 會計等穩定職業約 2% ~ 5%上市上櫃員工約 2% ~ 8%中小企業員工約 8% ~ 13%自營業 / 業務 / 網拍過件難度較高,利率偏高

銀行會要求申請人提供近六個月的薪資轉帳紀錄、銀行存摺影本勞健保證明,來判斷你的收入穩定性。收入愈穩定,越容易拿到低利貸款。


信貸比較好過關鍵2:個人信用紀錄良好

信用紀錄 = 你與銀行往來的信任分數。

過去是否有以下狀況,將直接影響信貸是否能成功過件:

  • 信用卡遲繳 / 預借現金頻繁
  • 曾有貸款違約、逾期未還紀錄
  • 支票跳票、不當使用金融工具

這些不良紀錄會被記錄在聯徵中心報告中,影響你的信用分數(FICO),大幅降低申貸通過機率。信用紀錄乾淨的人,才有機會談到更優惠的利率。


信貸比較好過關鍵3:自身還款能力與負債比

除了銀行審核,你也要誠實評估自身還款能力

  • 貸款金額是否超出可負擔範圍?
  • 有無其他貸款尚未清償?
  • 是否會因貸款壓力影響生活品質?

金管會明訂:個人無擔保債務總額(如信貸)不得超過 DBR 22 倍,也就是月薪的 22 倍。只要超過這個上限,即使條件再好,銀行也會直接婉拒。

小心這4大地雷,信貸幾乎不可能過件!

申請信用貸款時,請務必避開以下常見地雷:

有信用瑕疵紀錄

如貸款逾期、信用卡遲繳、支票跳票,這些負面紀錄一旦留存,很難洗白,幾乎被列入拒貸名單。

負債比過高(超過月薪22倍)

違反 DBR 22 倍規定者,無論條件如何都會被拒絕放貸,屬於硬性規則,無法談。

無明確收入證明

若你是自由業者、創業者,沒有薪資轉帳或勞保紀錄,銀行無法評估你的還款能力,容易直接被拒。可先詢問銀行是否接受報稅證明或其他收入證明方式。

名下已有多筆貸款未清償

若你名下已有尚未清償的信貸、房貸或車貸,再申請新貸款會被視為風險過高。建議先還清部分貸款再申請下一筆。

純網銀信用貸款推薦|LINE Bank、將來銀行、樂天銀行哪家好?

隨著純網銀競爭白熱化,將來銀行、LINE Bank、樂天銀行紛紛推出低利率、低開辦費的信用貸款方案,不只申請流程全程線上、核貸速度快,還因為正積極拓展客群,在核貸門檻上相對友善,成為不少人心目中「好過件又優惠的貸款首選」。


【LINE Bank 信用貸款】數位帳戶族群首選,最低利率2.28%

LINE Bank 不僅活存利率高、開戶有禮,在信用貸款方案上同樣誠意十足,是目前最具競爭力的純網銀貸款之一


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特色如下:

專案條件詳細資訊最低利率2.28%(限條件符合者)開辦費僅需 1,288 元(一般銀行多為 3,000 元以上)綁約期僅 1 個月申請資格20~60 歲 LINE Bank 客戶,年收入 30 萬以上貸款額度10~500 萬元,如需更高額度可申請第二筆貸款

🎯 如何拿到 LINE Bank 2.28% 超低利率?

符合以下條件者,有機會獲得最低 2.28% 優惠利率:

  • 現職為上市櫃公司員工
  • 任職於中華徵信所5000大企業Fortune 500S&P 500企業
  • 年收入達 80 萬元以上,且信用評分良好

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將來銀行信用貸款推薦|限時利率2.1%、開辦費0元、額度最高500萬!

如果你正在找純網銀貸款推薦將來銀行信用貸款(活動名稱:優貸)絕對是2025年熱門選擇之一!除了最低2.10%起的利率,還有限時開辦費0元優惠,不只申請流程簡單、撥款快速,條件也相對好過,特別適合需要靈活資金的上班族與自由工作者。


✅ 將來銀行「優貸」信用貸款方案詳情:


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項目優惠內容利率一段式利率 最低2.10% 起開辦費限時優惠只要 666元,撥款滿60萬即享 0元開辦費貸款額度最低10萬元~最高500萬元貸款期限最長 8 年綁約期1 年申請資格年滿20歲以上、年收入達30萬元以上

推薦碼活動使用推薦碼【ZHE9Y】申貸成功後,私訊 Jerry 官方LINE可領取 7-11 禮券 200 元

👉 立即前往申辦:將來銀行信用貸款優惠連結(含推薦碼ZHE9Y)

Jerry總結:為什麼推薦將來銀行信用貸款?

  • 限時優惠利率 2.10%,低於多數實體銀行
  • 撥款滿額享開辦費 0 元
  • 全線上申請、快速核貸,適合急需資金族群
  • 搭配新戶高利活存與金融卡回饋,一站式搞定資金管理

【樂天國際銀行信貸推薦】最高500萬額度、最低0元開辦費!附開戶禮

在純網銀積極搶攻信用貸款市場的趨勢下,樂天國際銀行的貸款方案同樣具備高競爭力,主打「高額度、低利率、低開辦費」,加上數位帳戶活存利率1.5%無上限,適合同時想要借款+存錢規劃的族群。


樂天國際銀行信用貸款方案介紹:

項目優惠內容貸款額度最低 10 萬元,最高可貸 500 萬元貸款期數最長可分期 84 期(7 年),每月還款壓力低最低利率條件符合者享優惠利率(依個人信用條件核定)開辦費最低 0 元(限時優惠),大幅降低初期成本申請條件年滿 20 歲、具穩定收入來源申辦特色全程線上申辦、核貸快速、資料準備簡單推薦碼優惠使用推薦碼【L-D3W6OD】開戶可領取 300 元現金開戶禮

立即開戶+申請貸款:Jerry 讀者專屬連結

為什麼推薦樂天銀行信用貸款?

  • 純網銀零據點成本優勢,利率與開辦費相對低
  • 申請門檻低、資料準備簡單,適合首貸族、新鮮人
  • 可搭配高利活存帳戶,借款+理財一次完成

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信用貸款申請核貸後利率可以再調降嗎?

跟銀行信用貸款申請有成功核貸後的利率是有辦法調整的嗎?答案是有機會的,當專員通知你核貸成功跟利率後,你是可以再考慮要不要答應這個利率,或者也可以在跟貸款專員談談是否能再調降利率,如果不調降可能不會申貸。

這時候專員有機會在幫你爭取,是有機會再降低利率的,這也是Jerry 的社群裡面熱心網友分享的經驗,分享大家,也歡迎讀者加入群組發問跟貸款有關問題,

Jerry希望可以幫助大家能更無壓力解決投資理財相關問題,目前有創立一個LINE 匿名社群,大家可以匿名加入討論加入相關金融商品討論包含(信用卡、數位帳戶、股票基金、親子理財、虛擬貨幣)等,裡面也很多深藏不漏的高手也都很熱心解答。

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信用貸款哪家銀行好PTT、Dcard熱門討論推薦

如果說想要瞭解更多關於不同人信用貸款的經驗,可以參考像是PTT、Dcard的討論,有很多人都會在上面分享

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2025/06/26
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