想申辦信用貸款，卻不知道哪家銀行比較好過、利率又划算？本篇Jerry整理 2025 年熱門銀行的信用貸款推薦清單，實際分享自己與網友在申請信貸時的經驗與核貸條件，幫助你了解目前哪家銀行信貸利率低、申請門檻也比較寬鬆。如果你正在考慮辦信貸，不妨先看完這篇，再決定最適合自己的申貸方案！
信用貸款沒過的可以先參考此篇：信貸沒過怎麼辦？缺錢遇到信用貸款沒審核過的3個解決方法
信用貸款怎麼比較好過？申請信貸成功3大關鍵 + 常見地雷總整理
如果你想順利申請到利率優惠、額度又高的銀行信用貸款，就要先掌握銀行最重視的三大核貸條件：還款能力、信用紀錄、穩定收入證明。以下就來一一解析，並整理常見申貸失敗的地雷，幫助你提高申貸成功率！
信貸比較好過關鍵1：工作穩定與收入證明
銀行最在意的第一點就是「你還得起嗎？」這跟你的工作與收入穩定性息息相關：
- 核貸額度參考公式：最高貸款金額約為月收入的 22 倍
例如：月薪 3 萬，最高貸款額約為 66 萬元 - 工作職業影響利率與過件機率：
職業類別參考利率區間軍公教 / 會計等穩定職業約 2% ～ 5%上市上櫃員工約 2% ～ 8%中小企業員工約 8% ～ 13%自營業 / 業務 / 網拍過件難度較高，利率偏高
銀行會要求申請人提供近六個月的薪資轉帳紀錄、銀行存摺影本與勞健保證明，來判斷你的收入穩定性。收入愈穩定，越容易拿到低利貸款。
信貸比較好過關鍵2：個人信用紀錄良好
信用紀錄 = 你與銀行往來的信任分數。
過去是否有以下狀況，將直接影響信貸是否能成功過件：
- 信用卡遲繳 / 預借現金頻繁
- 曾有貸款違約、逾期未還紀錄
- 支票跳票、不當使用金融工具
這些不良紀錄會被記錄在聯徵中心報告中，影響你的信用分數（FICO），大幅降低申貸通過機率。信用紀錄乾淨的人，才有機會談到更優惠的利率。
信貸比較好過關鍵3：自身還款能力與負債比
除了銀行審核，你也要誠實評估自身還款能力：
- 貸款金額是否超出可負擔範圍？
- 有無其他貸款尚未清償？
- 是否會因貸款壓力影響生活品質？
金管會明訂：個人無擔保債務總額（如信貸）不得超過 DBR 22 倍，也就是月薪的 22 倍。只要超過這個上限，即使條件再好，銀行也會直接婉拒。
小心這4大地雷，信貸幾乎不可能過件！
申請信用貸款時，請務必避開以下常見地雷：
有信用瑕疵紀錄
如貸款逾期、信用卡遲繳、支票跳票，這些負面紀錄一旦留存，很難洗白，幾乎被列入拒貸名單。
負債比過高（超過月薪22倍）
違反 DBR 22 倍規定者，無論條件如何都會被拒絕放貸，屬於硬性規則，無法談。
無明確收入證明
若你是自由業者、創業者，沒有薪資轉帳或勞保紀錄，銀行無法評估你的還款能力，容易直接被拒。可先詢問銀行是否接受報稅證明或其他收入證明方式。
名下已有多筆貸款未清償
若你名下已有尚未清償的信貸、房貸或車貸，再申請新貸款會被視為風險過高。建議先還清部分貸款再申請下一筆。
純網銀信用貸款推薦｜LINE Bank、將來銀行、樂天銀行哪家好？
隨著純網銀競爭白熱化，將來銀行、LINE Bank、樂天銀行紛紛推出低利率、低開辦費的信用貸款方案，不只申請流程全程線上、核貸速度快，還因為正積極拓展客群，在核貸門檻上相對友善，成為不少人心目中「好過件又優惠的貸款首選」。
【LINE Bank 信用貸款】數位帳戶族群首選，最低利率2.28%
LINE Bank 不僅活存利率高、開戶有禮，在信用貸款方案上同樣誠意十足，是目前最具競爭力的純網銀貸款之一。
特色如下：
專案條件詳細資訊最低利率2.28%（限條件符合者）開辦費僅需 1,288 元（一般銀行多為 3,000 元以上）綁約期僅 1 個月申請資格20～60 歲 LINE Bank 客戶，年收入 30 萬以上貸款額度10～500 萬元，如需更高額度可申請第二筆貸款
🎯 如何拿到 LINE Bank 2.28% 超低利率？
符合以下條件者，有機會獲得最低 2.28% 優惠利率：
- 現職為上市櫃公司員工
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- 年收入達 80 萬元以上，且信用評分良好
將來銀行信用貸款推薦｜限時利率2.1%、開辦費0元、額度最高500萬！
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✅ 將來銀行「優貸」信用貸款方案詳情：
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Jerry總結：為什麼推薦將來銀行信用貸款？
- 限時優惠利率 2.10%，低於多數實體銀行
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為什麼推薦樂天銀行信用貸款？
- 純網銀零據點成本優勢，利率與開辦費相對低
- 申請門檻低、資料準備簡單，適合首貸族、新鮮人
- 可搭配高利活存帳戶，借款＋理財一次完成
信用貸款申請核貸後利率可以再調降嗎？
跟銀行信用貸款申請有成功核貸後的利率是有辦法調整的嗎？答案是有機會的，當專員通知你核貸成功跟利率後，你是可以再考慮要不要答應這個利率，或者也可以在跟貸款專員談談是否能再調降利率，如果不調降可能不會申貸。
這時候專員有機會在幫你爭取，是有機會再降低利率的，這也是Jerry 的社群裡面熱心網友分享的經驗，分享大家，也歡迎讀者加入群組發問跟貸款有關問題，
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信用貸款哪家銀行好PTT、Dcard熱門討論推薦
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