近年台灣低利率環境造就信貸利率下探，許多人開始思考：「借銀行的錢去買股票，能賺取比利息更高的報酬嗎？」在這篇文章，我將從我的親身觀察出發，深入剖析信貸投資買股票的四大優勢、四大風險，以及如何降低風險的四大原則，最後再推薦幾款目前我認為利率相對友善的純網銀信貸方案。
為什麼有人會用信用貸款投資股票？
- 利差收益
- 台灣定存利率約落在 1% 左右，優質信貸利率可低至 2% 以下；若選擇績效穩定的股票或 ETF，一年 6%~8% 報酬率不是夢，便能賺取「利差」。
- 不動用手頭現金
- 手邊資金繼續放高利活存或投資其他標的，同時用信貸槓桿放大股市報酬。
- 資金靈活運用
- 信貸額度高、撥款快，遇到低檔想加碼時，就能迅速借到一筆資金。
信用貸款投資買股票的 4 大優勢
- 低利率助攻
- 優質信貸利率可低至 2% 左右，若能鎖定固定利率且開辦費低，即可大幅降低融資成本。
- 長期還款攤平壓力
- 多家銀行提供最長 7～8 年還款期，拉長年限能讓每月還款僅占薪資小比例，降低現金流壓力。
- 槓桿放大收益
- 善用槓桿可以在牛市時放大投資收益，尤其在波動相對可控的存股策略中效果顯著。
- 分散投資組合
- 信貸資金可同時佈局多檔標的，搭配定期定額或趨勢型 ETF，分散單一標的風險。
信貸投資買股票的 4 大風險缺點
- 市場黑天鵝風險
- 股市波動常因突發事件劇烈震盪，一旦遇到急跌，股價可能大幅低於借貸成本。
- 利率變動風險
- 若選擇浮動利率或是後續升息，貸款利息會同步上揚，侵蝕報酬率。
- 違約與信用風險
- 當月若無法如期還款，不只要支付違約金，更可能傷及個人信用紀錄。
- 心理與資金壓力
- 買賣操作須承受「不斷還利息」的壓力，容易影響投資決策，甚至因焦慮而提早停損離場。
降低信用貸款投資風險的 4 大原則
- 挑選低利、長期的信貸方案
- 優先鎖定「定率不浮動」且開辦費低於 1,000 元的信貸。延長還款年限至 7 年以上，讓每月還款金額更好掌握。
- 只投自己熟悉的標的
- 避免波動過大的虛擬貨幣、期貨等高槓桿商品，建議以藍籌股、優質 ETF、穩健型基金為主。
- 設定停損與目標價
- 拿到信貸後，先規劃可接受的最大虧損範圍與預期報酬目標，遇到達標即執行出場。
- 做好現金流管理
- 訂立每月還款計畫，先從薪水中劃撥固定金額作為還款基金，確認月結餘正向，避免一旦資金周轉不靈就違約。
信貸投資買股票的真相：行不行？
沒有標準答案。最重要的是評估 個人條件：
- 可貸利率：若能申請到 2% 以下 的信貸條件，才有明顯利差空間。
- 穩定收入：持續穩定的薪資入帳才能支撐長期還款。
- 風險承受度：心理上能接受股價波動與利息壓力。
只有「低利率 + 穩定現金流 + 風險控管」三者兼備，才能讓信貸投資買股票成為可行策略。
純網銀貸款推薦：將來銀行、LINE Bank、樂天銀行信用貸款
現在純網銀都很積極推展貸款的業務，所以像是將來銀行、LINE Bank信用貸款都有很不錯的優惠利率跟低開辦費可以參考，而且也因為要拓展業務，這兩家純網銀貸款聽說是比較容易通過的。
將來銀行信用貸款活動優惠介紹
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- 開辦費0元
- 額度最高500萬元
- 期限最長8年
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- 申辦資格：須為成年人，年收入達30萬元以上
如果說信用貸款申辦時候有填寫推薦碼 ZHE9Y 可私訊 Jerry 的 官方LINE帳號 多拿7-11 的200禮券
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樂天銀行信用貸款優惠
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因為純網銀都很積極推展貸款的業務，而且純網銀因為沒有實體據點的開銷支出，都反映在其信貸產品價格都有很高競爭力，所以像是樂天國際銀行貸款都有很不錯的優惠利率跟低開辦費還有申貸禮
而且最高額度還可以申辦到500萬元，開辦費最低0元！並且期間可以拉長到84期，能有效降低每月還款壓力
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樂天數位帳戶雖然聲量不高，但是目前信用貸款的優惠跟利率都很不錯，而且存款還有1.5% 高利活存無上限是非常吸引人的，如果說你是有大筆現金想要存錢，首選會是樂天數位帳戶。
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LINE Bank信用貸款活動優惠介紹
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line Bank信用貸款資訊如下：
最低利率：2.28%
開辦費：1288元綁約期：一個月申請資格：20~60歲的LINE Bank客戶 ，且年收入達30萬元以上。申請額度：分期信貸最高500萬元，最低10萬元，如果有大筆資金需求，可於申貸成功第一筆後再申請第二筆。
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如果你是上市上櫃公司之員工、中華徵信所5000大企業、Fortune 500大、SP500大之公司，且年收達80萬以上，信用良好跟LINE Bank貸款最低利率可能就是 2.28%。
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Jerry 信用貸款投資買股票總結
信貸投資買股票可以創造「利差」，助你在低利環境中放大報酬，但也必須嚴格遵守四大原則：選低利、懂標的、控風險、管現金流。如果你符合條件，且能承受投資波動，那麼信貸投資買股票確實是一種可行的理財工具；反之，務必量力而為，避免讓貸款成為自己的負擔。
信貸貸款買股票PTT、Dcard網友怎麼說？
這個議題在PTT跟Dcard論壇也都很多人討論，也可以參考他們意見，參考連結如下
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