嗨！歡迎來到「丹佐樂斯夫人的私密沙龍」！
這裡是我跟大家分享生活點滴和小祕密的溫馨角落，今天想跟你聊聊我的投資故事。
過去我超害怕「投資」，總覺得那是專家或有錢人的專利。直到疫情來襲，靠固定薪水過活的我突然驚覺：萬一哪天裁員找上門，沒了收入怎麼辦？於是 2020 年，我鼓起勇氣入門台股；2024 年 10 月，我更大膽解約到期的美元保單，轉投美股。就在這個屬於我們的私密空間，我想跟你分享：我是怎麼從投資小白，走到今天靠投資多點安心生活的！
通膨讓我成長：為什麼決定解約美元保單
九年前，為了幫朋友業績又想為自己未來打算，我買了張 6 年期美元儲蓄保單，年報酬率約 2.5%-3%，那時候覺得很安心，比銀行存款多點利息，也不用太花腦筋。沒想到 2024 年通膨來勢洶洶，2025 年更是讓錢「一夜縮水」。這時我才意識到：如果錢繼續放在美元保單裡，保單報酬率永遠追不上物價上漲。所以投資小白的我，硬著頭皮做了功課，果斷解約，把資金轉到更有潛力的地方！解約那天，我跑去銀行臨櫃辦理，內心其實蠻緊張的，擔心櫃台人員會問東問西，以為我是被詐騙才想要解約。我甚至在家做了心理準備，準備怎麼解釋我的決定。結果過程超順利，櫃台小姐只簡單確認身份就搞定，讓我鬆了一大口氣！更意外的是，等待時我發現銀行裡好多人也在辦理解約儲蓄型保單，原來大家跟我的想法差不多，都想把錢挪到更有用的地方。這個經驗讓我更確定，解約是對的選擇！
美股初體驗：美元資金的新出路
根據歷史數據，美股 ETF收益年化回報率大約落在 9%-12%，和美元保單相比，差距真的很明顯。既然保單本來就是美元存款，我索性贖回美金，直接投入國泰複委託平台管理，省去匯差麻煩及費用！2024 年 10 月我正式進場，一開始拿美股大盤 ETF 試水溫（分批 vs. 一次投入），慢慢摸索出適合自己的步調。這樣讓我更確定：錢得動起來，才能對抗通膨！
為什麼挑國泰複委託？在地銀行最安心
開始美股投資時，我也有考慮過手續費較低廉的 Firstrade 和 IB盈透證券，但最終選擇國泰複委託，原因很實際，Firstrade 和 IB盈透證券 的戶頭都在美國，退稅和資產傳承手續麻煩，還得付電匯費，實在太複雜。國泰複委託不同，戶頭就在台灣的國泰世華銀行，免電匯費，感覺就像把錢放自家銀行！重點是，萬一我先走一步，家人都不懂投資，我擔心他們追回國外資金會亂成一團。金額又不大，我不想搞得太麻煩，帳戶留在台灣，簡單好拿給老公或家人用，實在是最佳選擇！
我的投資心得：台股＋美股的雙軌實驗
我的投資旅程分成兩階段：
- 台股起步 資金主要來自存款，一開始買科技股和大家說穩的金融股，但金融股漲太慢，後來轉投台股大盤 ETF。慢慢累積經驗，信心也跟著起來，感覺自己也能投資！
- 美股嘗試 資金來自解約美元保單，美股 ETF 近 1 年報酬 12%-18%，成績挺不錯！個股有賺過 20% 出場的，也有虧損 15% 還在持有的，但我決定耐心等等看。
總結下來，對像我這樣的新手，大盤 ETF 真的是最穩的入門選擇。長久下來，真的能看到成果，很有成就感！
結語：陪你穩穩走上投資路
從只會存銀行，到現在摸索台股與美股，我深知：投資理財不是什麼高深學問，而是現代生活的一門必修課。重點不在賺快錢，而是找到屬於自己的投資節奏。錢不用急著花，讓它慢慢滾出被動收入，才是王道。如果你也想學投資卻還在猶豫，不妨參考我的小故事。希望我的分享能給你一點鼓勵，2025 年，讓我們一起踏上這條穩健的投資之路吧！
有沒有什麼投資疑問想聊聊？或你有自己的小故事，歡迎留言告訴我！
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