陳鶴君
作者：陳鶴君｜家族辦公室主任 （專精高淨值家族傳承、保全架構、跨境資產配置） --- 一句真話，先問張總您： 您辛苦打拚 30 年、建起上億資產， 有沒有想過這些財富，最後會落到誰手裡？ 是您最信任的獨生女兒？ 還是她未來的先生？ 還是意料之外的「外人、法院、稅局」？ 很多企業主以為：「我都過戶、寫遺囑了，不會出問題。」 但真正的風險，往往不是分給誰，而是誰在「控制」資產。 --- 為什麼「只有遺囑」是不夠的？ 風險面向 遺囑能處理嗎？ 潛在問題 遺產稅 ❌ 最高 20%，資產會被稅局切一塊 婚姻風險 ❌ 女兒婚變，財產 50% 可能歸配偶 債務/訴訟 ❌ 被告、被追債，資產無法隔離 監護權/接班安排 ❌ 未成年人無能力管理資產 資產控制權 ❌ 資產轉名＝掌控權完全交出去 換句話說： 遺囑只是「分配權」交出去，不是「保護權」留下來。 --- 富裕家族真正用的是「三件套」 1️⃣ 家族信託：先分配、再上鎖 資產歸家人，控制權歸自己或信任的人 不受婚姻、債務、抓交替式關係影響 當女兒還不成熟，也不會讓資產失控 2️⃣ 保單保全：財富不被侵蝕 同時做到「資產隔離＋稅務優化」 在台灣、新加坡皆能搭配跨境配置 可提前鎖住遺產稅所需現金來源 3️⃣ 稅源預留：讓國家抽不到你 20% 不用被迫賣房賣股繳稅 用美元保單、保險信託、跨境保單預留下來 確保傳承不是「被動交棒」，而是「有計畫交棒」 --- 真正的傳承不是「給出資產」，是「保留規則與主導權」 很多父親只想到「把錢留給孩子」 但真正成熟的傳承設計是： 把資產留給孩子 把使用規則留給家族 把控制權留給自己或下一代的監護機制 把稅務風險和外人風險排除在外 簡單一句話： > 留錢容易，留住錢很難。 留給對的人容易，留在對的結構裡才是高手。 --- 適用對象（你可能也在裡面） ✅ 持有 5,000 萬～5 億台幣資產的企業家／第二代 ✅ 有獨生子女、或擔心子女婚姻風險者 ✅ 不想資產被稅局、外人、債權人分走的人 ✅ 想提前規劃，但又不想現在完全放手的人 ✅ 想用保險＋信託＋跨境配置做完整傳承架構的人 --- 免費索取：《企業家傳承避風港架構圖》 我整理了一份完整架構，包括： 獨生女傳承模型 家族信託 + 保單保全如何搭配 如何合法節省 20% 遺產稅 如何讓女婿、外人完全碰不到資產 如何做到「我不在了，錢照規則流 50 年」 想領取 PDF＋顧問說明影片 請在文章下方留言：【我要傳承架構】 我會私訊您專屬下載連結。 --- 作者資訊 陳鶴君｜家族辦公室主任 專注台灣高淨值家族的跨境傳承、資產保全、稅務設計 WeChat / LINE：ukenken
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