身為長期研究美股 ETF 的投資人，美股部分最核心的配置之一就是 QQQ ETF（Invesco QQQ Trust）。只要你對科技股、AI 概念、雲端與大型科技巨頭有長期信心，那 QQQ 絕對是值得定期定額、持續投入的 ETF 之一。
很多人不知道其實 台灣投資人用複委託就能直接定期定額買 QQQ，流程非常簡單，APP 上就能操作。本篇我會用 Jerry 自己的方式，帶你了解：
- QQQ ETF 能定期定額嗎？
- 我自己怎麼透過複委託申購 QQQ？
- 哪一間複委託券商最推薦？
- 小資族能怎麼降低手續費？
QQQ ETF 是什麼？為什麼適合定期定額投入？
QQQ 是最老牌、流動性最高、全球投資人最愛的科技類 ETF 之一，追蹤 NASDAQ-100 指數，也就是美國科技巨頭為主的 100 家大型企業。
當你買 QQQ，其實就是同時買進：
- Apple
- Microsoft
- Amazon
- Meta
- NVIDIA
- Alphabet
這些公司佔比很高，科技類比重接近 50% 以上。
簡單一句話：買 QQQ = 買美國科技巨頭組合。
因為 QQQ 的組成偏科技、AI 概念，所以它的特性很明顯：
- 長期報酬高
- 波動大
- 風險也比較集中
如果你是長期投資、偏好成長、習慣定期定額，QQQ 絕對值得列入美股核心資產。
QQQ ETF 優點
會選擇QQQ 總結來說優點如下
長期績效強勁、回測數據亮眼
以我自己做投資研究來看，QQQ 在過去 10～20 年的年化報酬表現都優於 S&P 500（SPY）。
雖然績效並不能保證未來，但科技龍頭帶來的創新紅利確實很吸引我，也讓我在長期投資的配置裡會加一些 QQQ。
為什麼回測數據強？
因為科技巨頭企業的獲利模式很驚人：
- 軟體訂閱制
- 科技護城河（AI、雲端、演算法、平台壟斷）
- 全球用戶大規模成長
這讓 QQQ 持續能受惠於科技創新的紅利。
市場流動性極佳，買賣超容易
QQQ ETF 的成交量是全球 ETF 裡前段班，買賣深度高也讓我在交易時完全不用擔心流動性不足，也更不會遇到「買貴、賣便宜」的情況。
這對定期定額來說特別重要 ——
因為你的成本、出場、申購都會更有效率。
非常適合「科技長期看好」的投資人
身為長期投資人，我認為如果本來就看好 AI、雲端、電動車、半導體、平台科技這些趨勢，那麼 QQQ 就是一個「一次買進科技大聯盟」的方式。
你不用選股，也不用擔心哪一間突然掉隊，因為 QQQ 的再平衡機制會自動調整成市值大的贏家。
既能分散風險，又不會太分散失去成長性
跟 S&P 500 不同，QQQ 的持股更集中在科技龍頭，因此表現更具有成長動能。
但與個股相比，又已經「分散」到 100 檔標的，對我來說是「介於個股與大盤之間」的投資強度。
QQQ ETF 缺點
當然QQQ ETF 不是沒有缺點，比較常被人提到缺點如下
估值普遍偏高，容易受到升息循環衝擊
科技股常常是市場最先反應升息的族群，尤其在美國進入升息期時，QQQ 的跌幅往往會比大盤還深。
2022 年升息循環就是很好的例子，科技股估值被大幅修正，QQQ 一度跌超過 30%。
如果你是短期投資人，這種波動可能會不太好受。
幾乎沒有股息，靠資本利得才能賺錢
QQQ 的殖利率通常只有 0.5%～0.7%，對於想領股息、追求現金流的投資人來說可能不太適合。
我自己買 QQQ 就是以「長期資本成長」為目的，而不是靠配息。
產業集中度高，遇到科技類股輪動時表現會落後
若市場開始轉向：
- 原物料
- 傳產
- 能源
- 金融
那麼 QQQ 就會顯得弱勢，而且往往會是一整段時間不是單月行情。
例如：
2021–2022 曾有一段時間能源股飆漲，而 QQQ 表現相對黯淡。
遇到單一大型公司出事，ETF 會被連帶拖累
因為科技龍頭占比很高（蘋果跟微軟兩家常常占 25% 以上），只要其中一家財報不如預期或遭遇監管調查，QQQ 的股價會明顯波動。
雖然整體仍然比買個股安全，但影響還是比分散更大的 SPY 來得顯著。
科技成熟期時可能報酬下降
如果科技產業未來進入「成長趨緩」階段，QQQ 的成長性就會下降。
這是我在做長期投資時也會放在心裡的一點：
成長股的估值永遠不會無限上漲。
所以在我的投資配置裡，通常 QQQ 會搭配：
- SPY / VOO（美股大盤）
- VT（全球市場）
- 或台股 ETF（0050, 00878）
來形成不同市場的風險平衡。
如何定期定額投資買 QQQ ETF？（使用台灣券商複委託投資）
很多人以為只能用海外券商買 QQQ，其實 台灣複委託就能定期定額買 QQQ。
永豐大戶投 和 國泰證券 是我最常用的，介面好操作、手續費也更適合小額投資人。
Jerry 推薦複委託券商：國泰證券 — 小額定期定額最推薦
原因：
- 定期定額 ETF 手續費最低可到 0.1 美元
- 申購不限金額，小資族最友善
- APP 介面簡單、好操作
- 我買 QQQ 的扣款最常用國泰
❗缺點：單筆買賣不是最低，但定期定額超級划算。
了解優惠詳情與線上開戶：國泰證券申辦網站連結
Jerry 推薦複委託券商：永豐大戶投（豐存股 / 豐存美股）
特色：
- 定期定額手續費 0.03%（非常低）
- 無最低門檻
- 出金進永豐數位帳戶超快
下面是 Jerry 到永豐金證券官網詢問智慧小豐獲得到的手續費優惠資
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【豐存台股買入】
- 每筆買股金額在1萬元以下(含)，此筆手續費只收取1元。
- 每筆買股金額在1萬元以上至100萬元，手續費為每筆買股金額乘以千分之1.425之1折計算。
「定期」＋「單次」於同一扣款日設定同一標的，其投資金額會合併計算，手續費以一筆計算。
- 【豐存台股賣出】依照一般證券手續費率收取。
豐存美股手續費優惠
- 【豐存美股買入】手續費為每筆買入金額乘以0.03%或者台幣1元，無最低手續費，計算到小數點第2位(第3位無條件捨去)。
- 【豐存美股賣出】手續費為每筆賣出金額乘以0.18%，最低手續費3美元。
Jerry 自己很喜歡永豐一點是他是台股與美股定期定額都有給優惠，無論是想要投資美股或者台股使用永豐金證券都有優惠。急速線上開戶：永豐大戶投開戶連結
Jerry QQQ ETF 投資心得：適合誰？
我會把 QQQ 列為核心部位，是因為科技巨頭長期維持強勢，而且：
- AI 趨勢
- 雲端需求
- 科技公司獲利能力
都是未來 10 年甚至 20 年都不會退潮的趨勢。
但如果你完全無法承受波動，QQQ 不一定適合你。
QQQ 比起 SPY、VOO 波動大很多，需要：
- 長期投資
- 不盯盤
- 定期定額抗波動
如果你能做到這三件事，QQQ 絕對是能陪你長期成長的 ETF。
結語：如何開始定期定額買 QQQ？
最簡單的開始方法：
- 選一間複委託券商（國泰 / 永豐 / 元大）
- 開通美股複委託
- 設定 QQQ 定期定額扣款
- 每月投入，不看短期波動
- 長期集中於科技趨勢、AI 潮流成長
長期投資真的沒有很難，重點是開始而已。
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