修但幾勒！其實你跟美股的距離，比你跟巷口鹹酥雞攤還近。 今天我們不談複雜的 K 線，我想跟你聊聊一個讓你「躺平也能買美股」，而且還能真正「保護家人」的重要工具：「複委託」。
什麼是「複委託」？
複委託的正式名稱是「受託買賣外國有價證券」。簡單來說，就是「經過兩次委託」的下單方式。第一次委託：投資人委託國內券商幫你買國外股票。第二次委託：國內券商在委託國外券商向國外交易所下單。因為經過了這兩手，所以稱為「複委託」（Sub-brokerage）。
很多讀者一聽到「複委託」這三個字，就覺得頭大。其實它的概念超級簡單，就是「海外代購」。
想像一下，你想吃一顆日本青森縣出產的頂級蘋果：
- 直接投資（海外券商）： 你得自己買機票飛去日本，找當地的果農簽約，用日幣交易。雖然蘋果本身可能便宜一點，但你的機票費、時間成本，還有萬一聽不懂日文的溝通風險，通通要自己吞。
- 複委託： 你走到家門口的全聯，跟店員說：「我要那顆日本蘋果。」全聯幫你聯繫日本分公司，分公司再去跟果農下單。你付的是台幣，講的是中文。
了解複委託後，你可能會很好奇，那複委託跟台股投資以及海外券商投資有哪些差異？所以接下來就讓我幫你超級比一比！
超級比一比：複委託 vs. 海外券商 vs. 台股
很多投資老手會酸：「複委託不是盤子在用的嗎？美國券商老早手續費就是 0 元！買跟賣都不用錢耶！」
早期的複委託手續費確實不親民，單次交易可能要收你 15 美金，簡直是搶劫！而且介面超差！陽春到很像你開 excel 打出來一樣。
但現在，台灣券商殺紅了眼，手續費早已就降到了「銅板價」，甚至還有低消優惠。小聲跟你說，還是有某些食古不化的券商還是收取高額的手續費，所以選擇時要格外小心，我會在最後跟你分享超優惠的某一家。
反觀海外券商，雖然是掛著「零手續費」，但從台灣匯款過去的「電匯費」一次就要 800 到 1,200 元台幣。如果你每個月存一萬台幣想買美股，光匯費就先賠掉 10%。而出金時（把錢領回台灣）又要花一次手續費！
我這邊用一張圖，針對複委託、海外券商、台股投資彙整，幫助你快速了解差在哪裡。
為什麼我推薦複委託？
我以前對複委託嗤之以鼻，覺得這時代的年輕人就是直接開美股券商就對了，直到我不再年輕，我組了家庭以後，我想得更多了。投資，不外乎就是給家人更美好的未來，但很多人忽略了，萬ㄧ你在準備的過程中突然登出「人生 online」，你留下的那些資產，該怎麼處理？國外的遺產稅是怎樣？有沒有人可以幫忙弄？
想到這邊，我就去做了點研究，假設你今天為了省一點手續費，在 Firstrade 存了 100 萬美金的股票，你得搞清楚兩個問題：遺產稅以及繼承程序。
1. 最高 40% 的驚人美國遺產稅
對於非美國公民（台灣人），美國遺產稅的免稅額只有 6 萬美元。沒錯！你沒看錯，感覺就像少加了一個 “0”。這是一條讓人傻眼的條款。超過的部分，則被課徵 26 - 40% 的稅。假如你有 100 萬美元，你就會被抽走 40%！
2. 地獄級的繼承程序
萬一哪天你上天堂了，你的家人要繼承這筆遺產，卻得面對地獄級的流程！
- 資產被凍結：當券商得知持有人過世，帳戶立刻凍結，無法做任何交易
- 跨國文書： 死亡證明、戶籍謄本通通要拿去翻譯、公證、蓋章，讓你得四處奔波，跑法院、外交部、美國在台協會等，相當繁瑣。
- 美國稅務申報： 由於非美國人，你得申請稅號、申報遺產稅**(Form 706-NA)**，然後現金繳稅，最後加上漫長等待轉移證明，通常耗時 9個月 - 2 年不等，而且通常要花數千美元請專業會計師幫你處理
- 全英文溝通： 你的另一半可能正處於悲痛中，卻要寫英文信跟美國證券商協商。
此時若選擇了複委託，不只你上天堂，你的家人也是得到天堂級的守護。
- 資產在台灣： 對台灣法律來說，這算是你在國內券商的資產。
- 繼承超簡單： 家人只需要拿著你的死亡證明、戶籍謄本，去台灣的券商櫃台辦理繼承過戶，講中文、喝杯茶就能辦好
- 避開繁瑣流程： 雖然美國遺產稅的規矩還是在，但在行政處理的難度上，複委託絕對是「天堂級」的便捷。
說真的，你是想留遺產給孩子，還是留麻煩給孩子？
現代投資人的複委託長怎樣？
如果你確定要選複委託，那要選哪一家？
過去大銀行的複委託 APP 介面往往長得很像「上個世紀的計算機」，對年輕投資人極度不友善。但我最近觀察到，這幾年有幾家券商，真的是把投資美股做得跟玩手機遊戲一樣簡單。
現在的國內券商具有四大超強特色：
- 台幣結算超方便！ 不用特地換匯，省去跑銀行的時間，資金調度更靈活。
- 定期定額超簡單！ 設定好日期，每月自動扣款，輕鬆執行「不看盤投資」。
- 介面清楚超貼心！ 中文介面、防呆設計，專為台灣投資人習慣打造。
- 超優惠費用 0.1%！ 競爭激烈下，手續費已不再是高門檻。只要0.1%且無低消。
我在使用上介面完全就像在操作台股一樣，只是標的換成美股而已，這樣的體驗，確實讓複委託變得無比好用又方便。
總結：坐而言不如起而行
投資美股不只是為了獲利，更是一種「資產配置」。
在十幾年的投資生涯中，我學會一件事：「簡單，才是最長久的策略。」 複委託雖然名義上多了一道程序，但它為你省下的時間成本、匯兌風險，以及那最關鍵的「遺產繼承便捷性」，其實才是最划算的保險！
他們家的 APP 介面乾淨直覺（身為一個對 UX 有要求的人，這點很加分），用慣台股 APP 的人都能無縫接軌，重點是現在針對美股交易有許多優惠活動。不管你是想買蘋果當果粉，還是買 VOO 跟著美國經濟起飛，這家券商都能幫你省下一筆可觀的交易成本。
透過以下表單連結申請，你將獲得專屬的優惠：https://forms.gle/sD7XFe8z4zijRFEx6
跟我一起錢進複委託吧！
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