【聰明投資系列4】最常用的12檔美股ETF總整理:新手資產配置必看的指南

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這幾年被動投資、 美股 ETF 變為顯學,各式各樣的 ETF 如雨後春筍般冒出,在市場上交易的就有快要 3,000 檔 ETF。就像你走進 7-11 想買飲料一樣,一整排的冷藏櫃擺的滿滿,反而讓你陷入選擇困難。不知道選哪個比較好?
這篇文章 Mr. S 就來幫你解決這個困擾,不論你是想靠 ETF 打造被動收入,準被退休金,或是已經了解但是想要實際開始買進做資產配置,相信你都可以在這裡找到你想要的答案。
我幫你整理出最常見最實用的 12 支美股 ETF,包含 6 種股票型、3 種債券型 ETF以及 3 種資產配置型,並整理成下圖。若你想投資美股 ETF,絕對可以在這裡挑到適合你的。
資料來源:M平方

股票型 ETF

No.1 VT

如果你想用一支 ETF 就買到全世界, 那麼 Vanguard 推出的這支 VT 就是你最好的選擇。 VT全名是 Vanguard 全世界股票, 這支ETF一口氣持有了 9,529 家公司!家數之多宛如要征服宇宙一樣。VT 是跟著金融海嘯誕生的,它成立於 2008 年,現在資產規模也高達 260 億美元,年化報酬平均差不多在 7.8%,每年只收 0.07% 管理費。
這支股票提供投資人可以進行全球性的投資,而且台灣也有在 VT 裡面, 佔有約 1.8%的比例喔, 如果你想同時享受到成熟國家公司穩健的成長,又獲得開發中國家的高度成長潛力, VT 就可以做為你的核心持股之一。
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No. 2 VOO

圖片來源:網路
這支是我的最愛,試著想像一下你只要擁有一支股票, 這支股票涵蓋了全美國前 500 大知名企業, 讓這些偉大的企業家替你的退休帳戶每天努力的工作!
投資 VOO, 就像在投資你生活中的這些常用必需品, 手機用 iPhone, 拿來滑 Facebook跟 IG, 使用 Google Map 導航, 刷 Visa 的信用卡, 手中拿著 Starbucks , 準備前往觀看 Disney 最新推出的星際異攻隊第三集,聽說相當賺人熱淚! 這些公司全部都在VOO裡面。我敢打賭你的生活中很難不用到這500 家企業的服務及產品。
VOO 比 VT 晚 2 年成立,在 2010 年才發行,但是卻是現在資產規模最大的,高達 2,900 億美元!而且它的年化報酬高達 11% 喔,相當的漂亮。也因為這樣漂亮的報酬率,連股神的公司波克夏也有好多年落後它的表現呢,也讓巴菲特自己都相當推薦這支股票。同時因為規模大的關係,VOO 每年收的管理費只有 0.03% 呢!
所以 VOO 就像漫威的浩克一樣,集力量與智慧於一身,總是為整個團隊帶來最堅實的輸出。全身硬邦邦的肌肉, 就算景氣衰退也不能完全將他擊倒, 這 500 家企業不斷推著美國前進, 不只讓美國欣欣向榮, 也讓我們的資產穩定成長。絕對是要納入核心持股之一。

No. 3 QQQ

不要看 QQQ 這個代號很可愛,因為 QQQ 追蹤的是 Nasdaq 指數,裡面超過 6 成都是時下最夯的科技股,可說是妖股與他們的產地也不為過。成分股包含Microsoft、Apple、Nvidia、Google、Tesla 等,如果你想抓住 AI、機器人、電動車、5G/6G 的成長趨勢,那絕對不能錯過這支 ETF。
QQQ 在 1999 年推出,也就是 .com泡沫前兩年誕生的。資產規模是 Vanguard 第二大的,高達1750 億美元,年化報酬更是相當嚇人的 17.5% ,所以 QQQ 是扮演著你資產當中攻擊輸出最重要的角色之一。不過事情總是一體兩面,報酬率高也意味著短期波動劇烈,QQQ 的標準差高達21%,而歷史最大下跌幅度曾經一度高達 40%!
所以在持有 QQQ 時特別要注意的就是持股佔你總資產的比例不能太高,一般投資人持有 5 -10% 就足夠了。最多最多到 15% 就已經很極限了,否則當 QQQ 下跌時,你會感覺相當地痛苦。
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No. 4 VEA

VEA 是不包含美國的所有成熟市場,像是日本、英國、加拿大、歐洲國家、澳洲、南韓等等。成立於 2007 年,資產規模是第三大的,也高達 1100 億美元,只收 0.05% 管理費。
它的年化報酬約 5% ,比起之前介紹的是相對低的,但持有的近 4000 家企業都是比較穩健成熟的,大部分都是龍頭產業,像是雀巢、LV、艾絲摩爾、殼牌石油、三星等。如果你對非美國的企業有興趣,可以投資 VEA 。
在持有 VOO 或 QQQ 的前提下, VEA 可以作為一個分散風險的好選擇,而且提到成熟企業,相信你第一個想到就會是配息,如果你是特別喜歡「股息」的人,那麼 VEA 就會比較適合你,因為持有 VEA 的報酬可以說全部來自配息,沒有價差。
資料來源:M平方

No.5 VWO

VWO 是新興市場,是最喜歡短期區間操作的投資人愛股之一,像傳奇投資人 Ray Dalio 就特別青睞。 VWO 持股包含的國家有中國(34%)、台灣(17%)、印度(16%)、巴西(6%)、沙烏地阿拉伯(5%)等等,資產規模也不小,將近有 710 億美元,每年收取管理費為 0.08%。
VWO 持有約 5600 多家企業,持股相當分散。當中佔比最高的是台積電(4.6%)、接著是騰訊、阿里巴巴、美團、中國建行等。
VWO 年化報酬約 1.99%,但是標準差卻高達 20%,期間最大回撤幅度近 51% ,從這幾個數據來看就不難猜出為什麼 VWO 是短期投資人的愛股之一,因為波動很大,相當適合區間操作。但如果是長期投資人的話,VWO 就比較適合像是茶餘飯後的點心那樣,如果你有閒,可以配置 1 - 3%不等的資金, 來回操作。為非常無聊的被動投資增添一點趣味。
但也許下一個標的會更好玩,那就是房地產 VNQ

No.6 VNQ

VNQ 是房地產類股,發行於 2004 年,剛好是台灣 Sars 風暴,房價最低的那一年。房地產向來是經濟的火車頭,所以也相當適合作為資產配置持股的一環。VNQ 資產規模約 310 億美元,每年收取管理費 0.12%,也是相對低的。
VNQ 年化報酬約 4.67%,但標準差也是高達 20% 以上,最大回撤幅度也是有40%,所以也較容易受景氣循環所影響,也可以作為短期區間操作的標的之一。而長期投資人則可以將 VNQ 做為分散風險的標的之一,當然因為波動大的關係,配置比例也建議設定在 5% 以下。
股票的 ETF 介紹的差不多了,接下來講一下美債的 ETF

債券型 ETF

持有債券的功能比較單一,就是因為債券跟股票的相關係數比較低, 大部分資產配置都會選用股票搭配債券來做組合,除了可以降低資產短期的波動,減少風險之外,也可以固定獲得債券配發的利息,所以相當適合作為核心持股之一。
接下來介紹的這三個美債 ETF 都很好,只有一點差異,所以我會比較快速帶過。投資人可以選擇適合你的當作核心持股。

No. 7 BNDX

BNDX是全球總體債券市場,持有各個國家的債券,像是日本(15%)、法國(12%)、德國(10%)、義大利(7.5%、加拿大(6.6%)、美國(3%)等,可以作為持有美國債券以外的選擇之一。
而BNDX的資產規模約490億美元,年化報酬為0.44%,收取管理費 0.07%,看起來就沒什麼獲利空間,但是標準差只有5%,跟大盤相關性也是很低,所以可以給資產帶來很強的防護力。

No. 8 BND

BND 是美國總體債券市場,持有美國公債以及投資級的公司債券。是 Mr. S 的長期持股之一。而BND 的資產規模比較多一點有 925 億美元,年化報酬 1.2% ,每年收取管理費 0.03%,標準差 6.34%,就像美國隊長的盾牌一樣,這支也是適合投資人做為核心持股,保護資產遭受短期波動的衝擊。

No. 9 IEF

IEF 就是純美國公債,持有的是 7 - 10 年期的,持有美國公債特別值得一提的就是,當經濟發生衰退,有些時候公司的投資級債券也會跟著下跌,但是純粹持有公債的反而是最穩定的,因為當時大家都會買公債避險,所以 Mr. S 才會認為 IEF 適合作為投資人其中一個核心持股。
IEF 的資產規模約 280 億美元,年化報酬 1.5%,每年收管理費 0.15%, 標準差 7.26%,相對高是因為 2022 年美國政府來了一場百年難得一見的加息措施,一口氣將利率從接近0%調高到5%!讓債券市場整個血流成河。但未來短期內應該不會再發生類似的事件了。
上述提到的債券型 ETF 最經典的一個表現就是在 2008 年, 當美國 S&P500 重創下跌 36% 時, BND 逆勢上漲 5.18%! 想想看, 當時若你持有這個 ETF 在投資組合中, 帶給你的安心程度會有多少?
它可能會伴著你走過金融海嘯的低潮, 讓你不會因為資產大受重創而退出市場, 反而可以穩住你的信心讓你可以撐過去。 享受到 2009 年後面大漲的成果, 這就是債券的威力!
你可能會覺得,一下要配股票一下要配債券好麻煩,有沒有什麼是可以買一支就享有資產配置的效果?有!就是資產配置 ETF,接下來就讓我介紹資產配置 ETF。

資產配置型 ETF

資產配置的 ETF 適合初學者的投資人、非常忙沒空看盤研究的投資人以及想幫小孩籌備教育金的爸媽。像我就有幫我的小孩投資 AOA,主要很簡單又方便管理,只需要管理一支就夠了。投資訣竅就是八個字:定期定額,買到忘記
比較知名的資產配置有 3 種,分別是積極型的 AOA、成長型的 AOR 以及穩健型的 AOM,共同點是這幾檔 ETF 都成立於 2008 年,每年都一樣收取 0.15% 的管理費。而且都是類似 VT 那樣全球型的配置,接著讓我分別介紹一下。

No.10 AOA

AOA 全名是 iShare 核心積極配置,從積極兩個字就可以知道,AOA 是一支股票佔 80%,債券佔 20% 的 ETF。AOA 的資產規模約 15 億美金,年化報酬約 7.4%。標準差約 13%,比全市場的 VT 17% 還要少,表示持有這種資產配置的 ETF 資產的波動會比較低,可以讓投資人比較放心。像Mr. S 就是幫大寶配置 AOA,準備長期投資 20 年來支持未來的教育費。

No.11 AOR

AOR 全名是 iShare 核心成長配置,是一支股票佔 60%,債券佔 40% 的 ETF,這樣的配置通常是保守型投資人的首選。自然相當受退休基金的青睞,比較適合準備要在10年內退休的人。
AOR 的資產規模也是這三檔裡面最高的,約 18 億美元。AOR 年化報酬約 6% ,標準差約 10%,波動又比 AOA 更低了一些。通常準退休人士的資產此時都已經累積到一定的規模了,所以其實只要能夠比通膨稍微好一點就夠了,這樣就足以維持這些人的實質購買力,不會被通膨給默默吃掉了。

No.12 AOM

AOM 全名是 iShare 核心穩健配置,是一支股票佔 40%,債券佔 60% 的 ETF, 這檔就幾乎是為了保本而配置的,相當適合已退休人士的投資選擇。
AOM的資產規模約 13 億美元,年化報酬約 4.2%,差不多就是跟通膨持平,所以 Mr. S 才會說是為了保本而配置的。AOM 的標準差就只有 7%, 歷史最大回撤幅度約 20%,剛好就在一般人快受不了要停損的關鍵心理位置。
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結語

不需要預測市場,只需要相信市場。被動投資是最簡單和最有效的方法 - 約翰伯格 (Vanguard 創辦人)
結尾希望又這句創辦 Vanguard 基金約翰柏格老先生的話送給你,不要預測市場,只要相信市場就好了。長期人們希望過上更美好生活所成長的生產力將會持續推動經濟成長,讓市場隨著時間自然地往上走,而被動投資就可以收穫這些美好。
以上就是最常見美股 12 支 ETF 的介紹。最後你一定很好奇,對這些 ETF 有個大略了解之後,該怎麼配置呢?所以下一篇文章就讓我跟你分享在配置 ETF 時的一些思維方式。

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