由於清明連假台股休市，這天一次反映美股上週的跌勢，開盤就跳空大跌 10%，一天內加權指數狂瀉 2078點，直接跌破兩萬點！台積電也罕見跌破 900 元，收在 848 元，單日跌了 94 元！
這種行情，很容易讓人開始懷疑自己該不該賣股票？還是現在是抄底好機會？
別急著做決定，這篇貼文會帶你看懂 4 個關鍵重點，幫你在市場恐慌時找回理性：
- 賣出檢查清單 - 符合任何一條就該出場
- 200 年的股市數據 - 你的格局，決定你的投資結局
- 150 年的衰退研究 - 最壞是怎樣？你一定要知道底線在哪
- 危機入市543法則 - 我每次大跌都用的這招
關鍵一：賣出檢查清單
遇到股市大跌，很多人第一個反應就是「是不是該砍了？」
但真正聰明的投資人，不會靠情緒決定進出場，而是靠「檢查清單」來判斷。
檢視以下的清單，如果符合任何一項，還是趕緊賣掉吧。
- 開槓桿｜槓桿投資就像進賭場一樣，贏的時候很酥爽，輸的時候很心痛。
- 非閒錢投資｜如果你投進去的錢不是閒錢，而是拿來繳房貸、孝親費，那現在壓力大到不行，是不是很煎熬？所以請你立刻賣出，才不會影響到自己的生活支出。
- 標的不具長期投資的價值｜疑？當初是跟風買進嗎？現在跌了才發現它沒長期價值。那不如早點止損。
- 半夜睡不著｜還跑去屋頂唱歌，代表你曝險太高了！嚴重影響到你的睡眠，這時最好賣掉一些，能夠安心睡覺比較重要，否則也會影響到隔天的工作。
- 沒有理財規劃｜趕緊找專業規劃顧問求助吧！市場最容易被宰的就是：急病亂投醫，不知道自己在幹嘛的人
若以上五項已經檢查完後，確認自己沒開槓桿、閒錢投資、選對標的、安心睡著，有理財規劃。這時就可以開始考慮加碼了，
不過你可能會很好奇，這個時間點要加碼，加碼的底氣在哪？所以我們要先看看過去有沒有數據，是可以給我們參考依據的。
關鍵二：200 年的實質報酬統計
很多人一看到股市下跌，就會很緊張，想把資金轉去黃金、定存、甚至拿現金放在銀行。
但你有想過，如果我們把時間拉長來看，到底誰才是最賺錢的資產？
圖片來源：Jeremy Siegel
美國賓州大學的席格教授，統計了過去 200 年各種資產的實際報酬率，結果非常驚人！
持有股票是 +6.7%、債券是 3.5%、國庫卷 2.6%、黃金是 0.5%、現金是 -1.4%。
你從圖上去看，走勢差異相當明顯，股票幾乎是一直線向上，而其他資產則是比較橫向的震盪。
你可能會覺得報酬率數
字還好，沒有差太多，
那我們用「一塊錢」來看看經過 200 年後的變化，保證你一看就懂：
- 股票：$1 ➜ 變成 137 萬美元！
- 債券：$1 ➜ 變成 1599 美元
- 黃金：$1 ➜ 只變成 3.09 美元
- 現金：$1 ➜ 只剩 0.048 美元（幾乎變廢紙）
看到這邊答案很明顯了吧？
長期來看，股票才是真正能幫你資產翻倍、對抗通膨的王者資產，其他的幾乎都被時間打趴了。
這也告訴我們一個重點：
「短期震盪會讓人焦慮，但拉長時間，股票一直是成長最強的選擇。」
當你看到這些數據之後，或許你會更有信心把眼光放遠，但也許你心中還是會問：
「那遇到經濟衰退怎麼辦？最壞的情況又會怎樣？」
別擔心，下一段我們就來看——晨星針對過去150年全球衰退的研究結果，幫你理解風險，才有底氣撐過風暴。
關鍵三：別怕衰退！150 年衰退數據分享
圖片來源：Morningstar
晨星今年發表了一篇很有意思的文章，研究了過去 150 年最有名的市場衰退事件，然後整理要花多久才能站回前波高點。
對原文有興趣的人可以去看(連結)，但我直接幫你整理重點：
1️⃣ 市場復甦時間，沒人算得準！
你永遠不知道市場什麼時候會反彈，所以別去猜什麼下週會不會彈這種無稽之談。
但只要你沒在恐慌時亂賣，最後的結果都會比你想像得好很多。
2️⃣ 別在低點砍掉重練，忍住才有財富！
從圖片可以很明顯看出，每一次衰退過後，股市之後照樣創新高，
所以關鍵是你有沒有在下跌中活下來、只要待在市場上，不論你要站著、坐著、躺著都可以。
一股不賣，奇蹟自來。
透過剛剛的 2 組數據（200年資產回報 + 150年衰退研究），
我們可以知道這三點：
- 股票長期報酬最強
- 衰退雖可怕，但都會過去
- 真正賺錢的是能撐住、不被情緒打敗的人
所以我要恭喜你，你正在面對的是一個「千載難逢的加碼機會」！
你一定聽過這句話：「別人恐懼我貪婪，別人貪婪我恐懼。」現在，就是你可以實際操作的時機來了！
當市場一面倒地恐慌，新聞到處在說崩盤、崩跌、崩壞……就是長期投資人該冷靜、該加碼的時候。如果你平常有在做資產配置，那你手上應該還有些債卷或現金，
那麼問題來了，該怎麼加碼呢？
所以最後，我會教你一個簡單又能避開「抄在半山腰」的加碼法則：危機入市 543 法則，幫你用理性戰勝恐慌。
關鍵四：危機入市「543 法則」
當市場一片恐慌，很多人會忍不住想砍在低點，
但真正厲害的投資人，反而是在危機中找機會！
這邊教你一個簡單又實用的「543 加碼法則」，幫你在大跌時理性加碼，不亂槍打鳥。
簡單來說就是大盤每跌 5% 加碼、將資金至少分成 4 批以及加碼一檔最多 3%。
▋5%，大盤每跌 5% 加碼
每當大盤從前波高點往下跌 5% 的倍數，就是潛在的加碼機會！
但提醒一下，不是小跌就衝進場，建議等大盤至少跌到 10%以後，再開始分批布局會比較好。
舉例來說，可以觀察這些區間進場：
- 跌 10%：第一批資金進場
- 跌 15%：第二批資金
- 跌 20%：第三批資金
- 跌 25%：第四批資金
依此類推…
像目前美股 S&P500 就差不多跌了 15%，正好符合進場時機。
▋資金分成「4份」慢慢買，比較好
手上的加碼資金建議至少分成 4 次，
因為一次全買完，萬一後面續跌怎麼辦？
留點子彈比較保險。
太少批（例如2次）可能會買在太早；太多批（像8次）又容易拖太久、效果不明顯。
4～5批剛剛好，靈活又有彈性。
如果你平常有固定薪水、現金流，也可以持續把新資金投入後面幾批。打出一條微笑曲線。
▋每檔最多投入 3%，做好風險控制
每次加碼一檔個股，最多投入總資金的 3% 左右就好，避免押太重，萬一看錯受傷太大。
而且加碼標的最好選擇長期有價值的ETF或大型優質企業，
因為等市場復甦時，這些資產才更有機會帶你反彈、重返高點。
反之，如果你亂買一些「看起來很便宜」但體質不佳的個股，可能反彈無望，甚至一路跌到退場，就得不償失了。
總結一下「危機入市 543 法則」
- 5%：每跌 5%，觀察進場時機
- 4批：資金至少分 4次加碼
- 3%：每檔最多投入 3%，不要壓身家在某一檔
結語
面對市場大跌，情緒會讓你想逃跑，理性才會讓你賺到反彈的果實。
透過「賣出檢查清單」、「200 年資產回報數據」、「150 年衰退研究」到最後的「危機入市 543 法則」，你已經擁有一套面對市場下跌的思考架構和行動指引。
此時此刻，反而是要問自己這幾個問題：
- 我有沒有犯下該賣卻不賣的錯誤？
- 我知道自己在投資什麼嗎？
- 我準備好分批進場、擴大未來的資產累積效果了嗎？
雨後，總會天晴。真正能夠在市場賺到長期報酬的人，都是那些「在別人恐懼時，能冷靜按計畫執行」的人。
所以，現在的你，
是要被你的情緒牽著走，還是讓具體策略為你奮鬥？
你自己決定。
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