昨天下午，我提著一籃水果去看美霞姐（化名）。
美霞姐是我們社區的資深住戶，今年 65 歲，單身（喪偶），守著一間沒有貸款的老透天。這間房子是她唯一的資產，也是她晚年最大的依靠。
但昨天看到她時，她家門口貼著幾張掛號信通知單，家裡氣氛愁雲慘霧。
「媽，妳房子借我貸一下，頭期款就有了。」
故事要回到兩年前，房市正熱的時候。
美霞姐的兒子想結婚，看上了一間新大樓。年輕人想住新房是好事，但問題是，兒子手上的存款只有 100 萬，根本付不起兩成頭期款，更別說還要裝潢。
於是，兒子動了腦筋到媽媽身上。
「媽，妳這間透天現在市值高，而且沒貸款。妳去銀行再辦個『房貸』借一些錢出來借我當頭期款。以後每個月的貸款利息我來繳，妳不用擔心。」
美霞姐一開始猶豫，但禁不起兒子和準媳婦的苦求，想說：「反正房子還是我的名字，只是借個錢出來，應該沒事吧？」
於是，她簽了字。
這筆簽字，成了她惡夢的開始。
房地產的「雙重槓桿」，壓垮了兩個家
身為房地產從業人員，我必須嚴肅地告訴大家：這個操作非常危險！
現在的情況是：
* 兒子的新房：揹了幾千萬的房貸（本金+利息）。
* 媽媽的老房：也揹了房貸（本金+利息）。
原本兒子收入好時還撐得過去，但這一年來央行升息，房貸利息暴漲，加上兒子任職的科技公司縮編裁員，收入瞬間腰斬。
兒子先是繳不出新房的貸款，接著連媽媽這邊的增貸利息也付不出來了。
銀行催繳無效後，啟動了法律程序。因為美霞姐是老房子的借款人（或擔保人），銀行有權查封拍賣她的房子來抵債。
現在，兒子的新房要被法拍，美霞姐住了大半輩子的老家，也即將保不住。
這就是典型的**「火燒連環船」**——想救兒子上岸，結果兩個人一起溺水。
JoJo 的房產避雷針：愛孩子，要有底線
看著美霞姐悔恨的眼淚，我整理了兩個原則，給想幫孩子買房的父母參考：
1. 退休宅是「最後一道防線」，絕對不能動
不管孩子說得多好聽，妳自住的這間房子，絕對不能拿去抵押借款給孩子投資或買房。
因為一旦孩子失業或發生意外，第一個犧牲的，就是父母的遮風避雨之處。這把年紀了，房子沒了，又沒固定收入，很容易向下沉淪，成為下流老人。
2. 有多少能力做多少事（量力而為）
如果孩子想買房但頭期款不夠，代表他現在的財力還**「買不起」**那個等級的房子。
父母可以「贊助」一點現金（在妳養老金夠用的前提下），但不能「借貸」來幫忙。
請勸孩子先從中古屋、小坪數買起，或是再存幾年錢。
結語
美霞姐跟我說，她現在最怕的不是沒錢，而是不知道下個月要住哪裡。
各位爸媽，孩子的夢想很昂貴，但妳的晚年更珍貴。
別讓一時的心軟，把妳一輩子的安穩都賠了進去。
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